Можно деньгами

[b]Российские законодатели в последнее время усиленно работают над усовершенствованием банковского законодательства. Пробелов в нем действительно пока немало. Одним из слабых мест, заметно усложняющих жизнь претендентам на кредитные деньги, являются неэффективные нормативные документы о залоге. Вероятно, вскоре это «бутылочное горлышко» будет заметно расширено. Во всяком случае, депутаты Госдумы настроены весьма решительно.[/b]Так, в столице создана специальная рабочая группа, которая призвана разработать новый закон о залоге имущества и имущественных прав взамен ныне действующего закона «О залоге».Кроме того, будут подготовлены соответствующие поправки в Гражданский кодекс России. В группу вошли как парламентарии, так и представители банковского сообщества.Закон о залоге. Казалось бы, сугубо специальный законопроект, но в действительности в его принятии заинтересованы не только банки, но и миллионы обывателей. Выдача кредита в той или иной степени всегда операция рисковая, поскольку обезопасить себя от невозврата заемных средств на все сто процентов ни один банк все-таки не в состоянии. А вот залог – это серьезная гарантия, позволяющая кредитному учреждению компенсировать возможные потери по ссудам. Чем меньше риски невозратов, чем большим набором инструментов располагают банки для возвращения выданных ссуд, тем проще как частным лицам, так и предпринимателям получить столь необходимые заемные средства.Нынешний закон о залоге явно устарел. Сейчас в качестве залога банки принимают недвижимость – например, квартиры или земельные участки, загородные дома, движимое имущество – скажем, автомобили, ценные бумаги. Но банкам достаточно сложно проверить юридическую чистоту движимого имущества.Непросто в случае необходимости реализовать это имущество, дабы компенсировать потери.Процесс проверки затягивается, кредитное учреждение может и отказать в выдаче ссуды. А это тормозит развитие рыночных отношений в стране. Недавно был такой случай: некая компания предоставила банку в качестве залога при выдаче ссуды оборудование – металлорежущие станки. При детальном анализе оказалось, что станки эти – ни что иное как обыкновенная рухлядь, и продать их в случае нарушения заемщиком своих обязательств нет никакой возможности. Банки до сих пор неохотно кредитуют малые предприятия, которым сложно предоставить в качестве обеспечения займа приличный залог. А ведь только в Москве действует 314 тысяч малых коммерсантов.Проект закона предусматривает, в частности, возможность использования в качестве залога при получении кредита денежных средств на банковских счетах. Закон детализирует особенности залога интеллектуальной собственности – авторских прав, ценных бумаг и пр. В конечном счете разработка и принятие нового закона о залоге имущества приведет к удешевлению кредитных средств и упрощению порядка получения займов.Коль скоро мы коснулись темы залогового законодательства, не лишним будет упоминание еще одной недавней законодательной инициативы. Первый заместитель председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев подготовил проект закона, дозволяющего банкам в случае невозврата ипотечного кредита продавать заложенную недвижимость, предоставленную в качестве обеспечения ипотеки, без санкции судебных органов. В настоящее время закон прямо запрещает банкам это делать. С одной стороны, подобный запрет защищает права граждан, воспользовавшихся ипотечным кредитом. Но с другой стороны, это же положение вещей не позволяет большому числу россиян вступить в ипотеку. Она слишком дорога. В том числе и потому, что банки учитывают вероятные расходы (очень существенные) на оплату ведения судебных процессов в случае дефолта (невозможности платить) заемщика. Одобрение депутатами проекта закона приведет к удешевлению ипотечных ссуд.К тому же этот вид кредитования станет более привлекательным для богатых иностранных инвесторов.