Розничные кредиты для молодых

НЕТ денег, а купить можно – как здорово. Эх, господа скептики, сейчас о том, что на кредитные деньги вы в состоянии приобрести и пылесос, и компьютер, и турпутевку на Канары, знают даже дети. А вы помните о том, что ссуды на потребительские нужды физическим лицам реально банки стали выдавать лишь в 2000 году? Подумайте: в 2001 году в России было выдано ссуд частным лицам на сумму 81 миллиард рублей.Пять(!) лет спустя россиянам так понравилась жизнь взаймы, что они позаимствовали у банков в качестве кредитов уже в 13 раз больше – 1,066 триллиона.А на конец 2008 года объем ссудной задолженности частных заемщиков в нашей стране достиг 4 триллионов рублей. Бум кредитования, не иначе.Кризис, однако, резко затормозил этот самый ссудно-поступательный процесс. Банки предпочитали не рисковать, наращивая собственные капиталы, да и клиенты осторожничали: долги в кризисные времена – бремя не из легких. По сведениям Центробанка, по итогам 2009 года объем розничного кредитования в России сократился на 13,4 процента, или на 510 миллиардов рублей.Но не вечно же мы будем жить под давлением кризиса, идущего на спад. И наиболее эффективные банковские учреждения в оперативном порядке резко увеличивают свои усилия для привлечения клиентов – потенциальных заемщиков. В частности, один из крупнейших в России Банк Москвы обнародовал программу либерализации системы розничного кредитования. В чем это заключается? По словам вице-президента Банка Москвы Андрея Лапко, в пересмотре требований к заемщикам. Мы же с вами отлично помним: в 2009-м кризисном банки ужесточили условия выдачи ссуд частным лицам.– Наш банк вернулся на рынок кредитования физических лиц в сентябре прошлого года, – отметил Андрей Валентинович. – Тогда мы значительно сократили ставки и снизили требования к нашим клиентам, тем самым сделав эти кредиты более доступными.Пора двигаться дальше, тем более что качество сформированного кредитного портфеля вполне устраивает банк.Что же это за послабления такие? Во-первых, снижен минимальный возраст потенциального заемщика – с 25 до 21 года.То есть, если раньше Банк Москвы выдавал кредиты только молодым людям, имеющим несколько лет рабочего стажа, то теперь (естественно, если доходы юноши или девушки позволяют) этот фактор оказывается менее существенным. Молодость, как говорится, не порок. «Действительно, а почему мы должны отказывать юным совершеннолетним клиентам, если они имеют возможность обслуживать банковские кредиты? – поясняет Андрей Лапко. – Думаю, не открою Америки, сообщив, что люди в молодом возрасте склонны скорее не сберегать, а тратить. Полагаю, что оставлять их без внимания банковского сектора нынче было бы неверно».В связи с этим Банк Москвы изменил и свой подход к оценке дохода при определении максимальной суммы кредита, которая может быть выдана заемщику. Вы берете кредит, возвращать его, скорее всего, придется ежемесячно равными долями. Но ведь при этом вам нужны средства на питание, досуг, коммунальные и прочие расходы. Вот банки и считают, сколько у вас останется денег за вычетом платежа по кредиту. Если раньше Банк Москвы рассчитывал максимальную величину кредита, исходя из того, что у заемщика должно оставаться не менее 60 процентов величины его месячных доходов, то теперь эта сумма снижена до 45 процентов.Ну например, вы получаете 50 тысяч рублей в месяц. Стало быть, ранее под 18,5 процента годовых на пять лет вам могли выдать не более 585 тысяч рублей в качестве ссуды. Теперь же размер кредита увеличивается до 780 тысяч рублей.При этом понятно, что расчет в каждом конкретном случае индивидуален. Если молодой человек еще не обзавелся потомством, что обязывает кормить и жену, и ребенка, если у него нет других кредитов, значит, он сможет получить так называемый «Быстрокредит», даже в размере 20 тысяч рублей, коль скоро его доход не превышает 7–8 тысяч. Причем при получении этого вида ссуды стаж и даже документы, подтверждающие уровень дохода, вообще в расчет не принимаются. Паспорт показали, загранпаспорт с отметкой о выезде за рубеж в течение последних шести месяцев или свидетельство на владение автомобилем (на котором катались не более 6 лет) продемонстрировали – и для получения кредита других документов не потребуют. А чтобы с успехом попросить у банка минимальную сумму кредита на неотложные нужды (100 тысяч рублей) при отсутствии прочих обязательств потребуется ежемесячный доход от 20 тысяч рублей. Естественно, величина кредита зависит и от срока его погашения.Вот такие на рынке нынче имеются кредитные возможности.