- Выключить коронавирус

Что такое депозит и чего от него ждать

Путин назначил 1 июля днем голосования по поправкам к Конституции

Собянин призвал соблюдать меры предосторожности на объектах торговли

Вирусолог объяснил, когда в Москве отменят масочный режим

Не откладывай мечту: застройщики пошли навстречу москвичам, нуждающимся в жилье

Московские парки подготовились к приему посетителей с 1 июня

Один звонок может спасти чью-то жизнь

«Докторша или женщина-врач»: когда Россия заговорит на языке феминитивов

#БУДЬДОМА онлайн-линия психологической помощи

Экономика или здоровье людей: Познер объяснил, что важнее для России в период пандемии

Доктор Комаровский опроверг очередной миф о профилактике коронавируса

«То же самое, что покинуть ООН»: что станет с ВОЗ после выхода из нее США

«Государство нас не ласкает»: зачем артисты обращаются за господдержкой

Тишковец рассказал, когда в Москву придет устойчивое теплое лето

Врач предупредил об угрозе заражения COVID в ТЦ и салонах красоты

Мясников объяснил, как болезнь Моне повлияла на творчество художника

Что такое депозит и чего от него ждать

Ситуация на фондовых рынках влияет на процентные ставки по депозитам

Год только начался, а незыблемые устои капиталистического благополучия планеты сотрясает мощный финансовый шторм. Виной тому американская экономика, надорвавшаяся от переоценки собственного величия. Для янки приобретение частного дома – осуществимая мечта всей жизни. Средняя цена дома в Штатах – 217 тысяч долларов. Американцы, благо зарплаты позволяют, в массовом масштабе оформляют ипотечные кредиты. Стандартная операция для западных государств. Последнее пятилетие стало настоящим ипотечным рекордом по количеству взятых кредитов. Но в 2007 году дети дяди Сэма, кажется, оказались слишком беспечны. Невозвраты по ипотеке исчислялись десятками миллиардов долларов. Крупнейшая в мире экономика не выдержала и забуксовала. А солоно пришлось уже всему миру. Ну хорошо, а нам-то, простым смертным, что с того? Не скажите. Российская финансовая система уже порядочно встроена в общемировую. Вследствие кризиса банки нашей страны могут лишиться обильного потока недорогих денежных средств, приобретаемых на западных рынках. Конечно, мировые финансы «спать не лягут», и инвесторы примутся лихорадочно искать новые рынки, на которых можно было бы прилично заработать. Уже прошлый год ознаменовался рекордным притоком иностранных инвестиций в российскую экономику, что подогрело инфляционные процессы. Возможно, западные денежки хлынут в Россию и в 2008 году. Но ждать золотого ливня экономика не может. Банкам нужны деньги сейчас, а не завтра, поэтому именно в настоящий момент, когда кредитные учреждения особо нуждаются в средствах населения, банковские проценты по депозитам наиболее привлекательны для вкладчиков. Депозитная гавань Конечно, депозиты – не слишком-то прибыльное вложение средств. Но ведь, согласитесь, дома вашим сбережениям совсем нечего делать. Попробуйте если не прилично накопить, то хотя бы сохранить ваши денежки. Даже если вы потеряете несколько процентов из-за хулиганских выходок мадам Инфляции, то лучше потерять в банке часть, чем оставить капиталы дома и расплатиться за свою лень по полной программе. Да, минувший год не порадовал вкладчиков. Казалось бы, самые умные, полагаясь на правительственный прогноз (согласно которому уровень инфляции должен был остановиться на отметке 8 процентов), положив средства на рублевые годичные (самые прибыльные, по оценкам аналитиков) вклады, могли бы потирать руки. Как бы не так: инфляция в 11,9 процента оставила их в глубоком минусе. Еще меньше повезло тем, кто решился довериться доллару. Милый американский «баксик» похудел за год почти на 2 рубля. Таким образом, принеся себя в жертву доллару, вкладчик, подписавший депозитный валютный договор с размещением средств под стандартные 7,5–8 процентов годовых, не заработал ничего. Повезло зато, тем, кто положил средства на год в евро – под те же 7,5–8 процентов годовых. В результате по итогам года обладатели таких «евровкладов» получили доход (в рублевом эквиваленте)порядка 11–11,5 процента. В предновогодние деньки банки традиционно расщедрились и подняли ставки на 1–2 процента. По взвешенным оценкам экспертов, выше им уже не подняться. Ставки по рублевым вкладам выше 12 процентов годовых и 10 процентов по долларовым депозитам – это уже сродни экономическому абсурду. Банк ведь – отнюдь не благотворительная контора, и если он не получает свою маржу (разницу между приобретаемыми на рынке и продаваемыми финансовыми ресурсами), зачем он тогда вообще привлекает средства? Слава богу, в России последние несколько лет эффективно действует система страхования вкладов, но зачем же доверять средства кредитному учреждению, проводящему заведомо рисковую политику? Увидев ставку по вкладам в 13 процентов и выше, вы, прежде чем бежать в лес «откапывать» припрятанное на черный день золотишко, задумайтесь: а не находится ли данный банк в столь тяжелом финансовом положении, что ему отказывают в кредитах даже коллеги-банки и он вынужден задорого привлекать деньги населения! «В свете ж вот какое чудо!» Знаете, внимательно присмотревшись к депозитным предложениям российских банков, понимаешь, что «легких» денег сыскать теперь невозможно в принципе. Да, в целом банки достаточно надежны, а депозиты – реальная возможность для вкладчика сохранить свои кровные или переждать фондовые катаклизмы. И все-таки вкладные предложения банков достаточно прихотливы, обременены различного рода прочими условиями. Это вовсе не значит, что поэтому на депозиты деньги лучше не класть совсем. Глупо. Просто лучше заранее представлять себе, что вас ожидает в банке. Кстати, заметим, что мы в какой-то степени «избалованы» безумными депозитными процентами перестроечной эпохи 90-х годов. 100–150 процентов годовых – можете себе представить такое? Фантастика, но ведь мы это действительно проходили. Нынче проценты «серенькие» – как и положено в цивилизованном мире. Вклады в банках делятся на четыре вида. Сберегательные – обычные депозиты с минимальными возможностями. Накопительные вклады дозволяется пополнять. Нередко вкладчик собирает на таком депозитном счете энную сумму – к примеру, на покупку лимузина или квартиры, после чего банк выдает ему недостающую сумму кредитными деньгами. Вклады расчетные сопровождаются периодической выплатой процентов (раз в месяц, квартал и пр.). Разрешается частично использовать средства вклада, но с сохранением минимального остатка. Наконец, специальные вклады – это пенсионные депозиты, отраслевые, зарплатные и т. п. Каков же средний расклад по депозитным ставкам? Как правило, чем крупнее и авторитетнее банк, тем ниже ставка. Процентные выплаты зависят от суммы вклада и срока, на который клиент доверяет банку свой капиталец. Например, вклад «Доходный» банка ВТБ-24 предусматривает минимальный взнос в 10 тысяч рублей (или 500 долларов). Кстати, размещая средства на вклад, клиент получает и бесплатную банковскую карту. Если вы положите сумму от 10 до 100 тысяч на срок до трех месяцев, вас ожидает навар лишь в 4,25 процента годовых. За год хранения средств вам заплатят из расчета 7,8, за два года – 8,6 процента годовых. Поскребете по сусекам и отважитесь отдать банку свыше 100 тысяч рублей – через год получите свои денежки и проценты – 8,05 процента, т. е. всего 108,5 тысячи. Таким образом, ежели инфляция не превысит заявленных правительством в 2008 году 8 процентов, вы все-таки останетесь при своих. Валютный вклад от 500 до 10 тысяч долларов прирастет за год хранения на 6,05 процента. То есть, через год хранения вы получите 10 605 долларов. Правда, насколько еще «похудеет» доллар, пока никто не знает. В Росбанке не получится открыть депозит «Срочный» «меньше чем за 15 тысяч рублей»: такова минимальная сумма взноса. Через год депозитного ожидания этот непополняемый и некапитализируемый вклад (без причисления процентов) подрастет на 1320 рублей (из расчета 8,8 процента годовых). А если вы захотите разместить не 15, а, скажем, 90 тысяч рублей, вам за год накинут 8,9 процента годовых и домой вы унесете уже 98 010 рублей. А если 15 тысяч нет? Принесите хотя бы от 3 тысяч. Правда, уже на вклад «Накопительный», который можно пополнять. Подержали свои три тысячи год в банке, приобрели 249 рублей. Мало? Что ж делать, доверьте банку больше… Один из депозитов многолетнего лидера российского рынка сбережений – Сбербанка России – предполагает минимальный взнос тысячу рублей на срок от 1 месяца до 2 лет. Вклад в сумме от 1 до 100 тысяч рублей на срок в 1 год и 1 месяц позволит вам получить «приварок» из расчета 7,75 процента годовых, т. е. 7750 рублей на ваши сто тысяч. Хотите «разместиться» в евро – не возбраняется. На вклад от 300 до 10 000 евро сроком на год начислят 5,75 процента. А вот инвестиционный банк «КИТФинанс» «кладет» на годовой депозит аж 12,5 процента годовых в рублях и 8,5 – в евро. Однако минимальная сумма такого депозита – 50 тысяч рублей, или 1500 евро. Что ж, хозяин-барин! Кто на новенького? Рассуждая о делах наших депозитных, нельзя не отметить некие экзотические предложения некоторых банков. Во-первых, обратим внимание на появившиеся совсем недавно так называемые индексируемые депозиты. Что же это за «зверь» такой? Это депозит, доход по которому изначально не оговаривается, а зависит от поведения того или иного финансового показателя. К примеру, роста или падения цены нефти, газа или поведения биржевого индекса РТС – не к фондовому кризису будет помянут. Доходность депозита может привязываться к курсу валют, цене доллара, курсу рубля к евро и пр. Формально доходы по таким депозитам не ограничены, но… Что важно, рисковый вкладчик, пардон за каламбур, своими капиталами не рискует: они возвратятся в полном объеме. А вот премиальные проценты, извините: тут или пан, или пропал. Обычно эти депозиты размещают на срок от 3 месяцев до года. Положили вы, скажем, кругленькую сумму на депозит, приравненный к росту цены на нефть, а она, голубушка, за квартал подорожала на 20 долларов за баррель. Тогда, исходя из выбранной вами доли участия в росте цены (депозит на 90 дней означает 20-процентную долю участия), ваш доход составит свыше 25 процентов годовых! Не повезло вам – цена упала, получите дивиденды по ставке 0,1 процента годовых. Рынок, что вы хотите. Так, Ситибанк предлагает индексируемый депозит, привязанный к колебаниям курса доллара по отношению к евро. Эдакая банковская рулетка. Независимый строительный банк разработал подобного рода депозиты как на рост, так и на снижение цен на нефть, курс рубля к доллару и колебания стоимости золота. Заметим, что в последние месяцы цена тройской унции благородного металладостигла заоблачных высот. Уже упоминавшийся нами банк «КИТФинанс» оперирует индексируемыми депозитами, привязанными к индексу российской фондовой биржи РТС, а также к росту цены на нефть. Минимальная сумма вклада по первому из этих вкладов – 100 тысяч рублей, срок – полгода, доходность (по информации банка) – до 26 процентов. Стоит обратить внимание еще на один новый для российского рынка вид депозита – инвестиционный. Данный вид вклада предполагает одновременную с открытием депозитного счета покупку каких-либо прочих инвестиционных продуктов. Это могут быть паи в инвестфондах, страховые программы и т. д. Например, для того чтобы открыть подобного рода депозит в Ситибанке, необходимо прикупить паи целого ряда ПИФов на выбор или ценные бумаги. Срок депозита – от 33 до 250 дней. В зависимости от срока размещения средств устанавливается процентная ставка – от 7 до 9 процентов. Минимальный взнос – 30 тысяч рублей либо 1000 долларов (которые «стоят» 8 процентов годовых). Одновременно вам придется раскошелиться и приобрести паи ПИФов на сумму не менее 50 тысяч рублей или акции на 100 тысяч. По этому депозиту банк обещает заплатить и 10 процентов годовых. Но только в том случае, если вы рискнете разместить средства на 300 дней. А кроме того, приобретете на сумму от 30 до 100 тысяч рублей пакет накопительной программы страхования жизни. Такова, что называется, средняя температура по больнице. Выбирать банк и депозитную программу только вам. И все же не кладите деньги с бухты-барахты по совету досужих кумушек. Не стесняйтесь подробно расспросить банковского консультанта об условиях вклада. Вчитывайтесь в каждую строчку депозитного соглашения. И давайте договоримся: нынешний депозит – это все-таки инструмент сохранения, а не преумножения капиталов. Если, конечно, он не исчисляется цифрами с шестью-семью нулями. Юрий ПОТЕХИН, эксперт Центра экономического прогнозирования: – Ситуация на фондовых рынках влияет на процентные ставки по депозитам. Некоторое время они будут держаться на нынешнем уровне. Поэтому сейчас следует выбирать долговременные вклады – на срок от 2 до 3 лет. Дело в том, что, по нашим прогнозам, к 2009 году средние ставки по депозитам упадут уже до 6,5–7,5 против нынешних 8–9%. А по «длинному» депозиту и через три года вам выплатят оговоренные договором 9%. Правда, для получения всех процентов вам придется на эти годы забыть о своих деньгах и не рассчитывать на досрочное закрытие вклада. Стоит ли открывать валютный депозит? Откровенно говоря, в современных условиях это операция рискованная. Как поведет себя доллар по отношению к евро? Выйдет ли из кризиса экономика США? Тут больше вопросов. Я бы посоветовал открыть валютный депозит в том случае, если впоследствии эти деньги вы собираетесь потратить за рубежом и не станете переводить их в рубли.

Новости СМИ2

Коронавирус

в Москве

82239  +2060 (за сутки)

Выздоровели

183088 2297 (за сутки)

Выявлено

2553 +76 (за сутки)

Умерли

Анастасия Заводовская

Отчаявшиеся домохозяйки

Мехти Мехтиев

Рубль завоевывает позиции

Александр Лосото 

Кому и сколько должен врач

Николай Малышев, врач-инфекционист

Пика заболеваемости в Москве не было

Илья Переседов

Был Роскосмос, стал Росгрусть

Александр Хохлов 

С нами Бог и два парашюта

Полина Алексейчук

Маша съехалась с узбеком

Идущие по следу Создателя: совершенный мир нуждается в постоянном совершенствовании

Аттестат без ЕГЭ

Информация в оболочке. Ученые считают, что благодаря вирусам зародилась жизнь

27 мая – День библиотекаря и борьбы с рассеянным склерозом