Валюту тебе поменяют, а ссуду, извини, отдай!

БАНКОВСКАЯ система, несмотря на мощные кризисные оплеухи, в целом оказалась вполне жизнеспособной. Не следует, однако, забывать о том, что россияне держат на своих банковских депозитных счетах свыше 7 триллионов рублей. 3,6 триллиона целковых мы с вами у банкиров одолжили. Причем по состоянию на 1 декабря 2009 года, 243 миллиарда вовремя обратно не отдали. Поэтому нам совсем не все равно, как чувствуют себя российские банки в новом году.Можно ли доверять им наши трудовые копейки, имеет ли смысл попросить ссуду? Наконец, станут ли банки активно кредитовать российскую экономику, то есть те предприятия и компании, на которых мы работаем и где получаем зарплату?[b]Живи, банкир… на прибыль нам[/b]Итак, конечно, банковские ряды несколько поредели, но не настолько, как предрекали доморощенные пророки.По словам Михаила Сухова, директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, в 2009 году было отозвано 43 лицензии на совершение банковских операций.Таким образом, если на начало прошлого года в нашей стране действовало 1109 банков, то нынче их 1066. 50 процентов из них – 535 банков – функционирует в Московском регионе. Ну а что же с теми самыми «плохими» долгами, т. е. просроченной кредитной задолженностью компаний и частных заемщиков? Председатель ЦБ Сергей Игнатьев полагает, что в текущем году объемы кредитования экономики банками возрастут на 15–20 процентов, экономическая ситуация в стране значительно улучшится и, таким образом, проблема просрочки отойдет на второй план.Конечно, далеко не все нынче разделяют оптимизм главных банкиров. У нас по-прежнему очень высока стоимость денег. Центробанк в 2009 году снижал ставку рефинансирования (цену кредитных ресурсов, предоставляемых ЦБ коммерческим банкам) десять раз! И все-таки нынешняя, рекордно низкая ставка, равная 8,75 процента, непомерно высока по сравнению с аналогичными показателями экономически развитых стран мира. К примеру, учетная ставка Федеральной резервной системы США держится на уровне от 0 до 0,25 процента. Банк Англии установил эту ставку на уровне 0,5, Европейский Центральный Банк (банк Евросоюза) – 1 процента. Представляете, насколько дешевле на Западе деньги![b]Такой чулан нам не нужен[/b]Это, так сказать, проблемы макроэкономические. Ну, а если ближе к карману? Если ближе, то, например, главный банк страны намечает ликвидировать привычные нам пункты обмена валюты.Волноваться, в принципе, не о чем: никто валюту в разряд дефицита переводить не собирается. Функции обмена валют хотят закрепить исключительно за банковскими офисами.Резон, безусловно, есть. Многочисленные «чуланчики», в которых зачастую располагаются эти «летучие» конторки, где мы с вами меняем рублики на баксики и еврики, конечно, доверия не вызывают.Жуликов там – несть числа.Прилипают порой к ручкам тамошних псевдокоммерсантов трудовые целковые. Ловкачи умудряются умыкнуть из пачки денег несколько купюр.Или лотки, куда вы кладете свои трудовые, а получаете уже «буржуазные» дензнаки, промазывают клеем, и однадве денежки опять приезжают к жадненьким кассирам и их владельцам.– Я считаю, что проблема обменников слишком преувеличена, – полагает Михаил Сухов. – За последние полгода количество обменных пунктов снизилось в России с 898 до 709, и, согласитесь, этого никто не заметил. Да и в Москве число обменников за короткий период снизилось с 709 до 615.Я вам скажу, что в 45 из 83 регионов нашей страны пунктов обмена валюты нет вообще.Узкоспециализированный бизнес по обмену валюты сосредоточен фактически только в Москве. Нареканий к нему множество. Впрочем, ничего закрывать мы не собираемся.Если банк предпочтет сохранить обслуживание клиентов в той или иной точке обмена валют, Центробанк предоставит ему достаточно продолжительный период с тем, чтобы преобразовать пункт обмена в любое иное внутреннее структурное подразделение.Представляете, в Москве действует 87 процентов от общего числа российских обменных пунктов валюты. Поэтому проблема касается прежде всего жителей столицы. Впрочем, судя по всему, никакой проблемы в самом деле не будет.Просто из подвалов и подворотен обменники переедут в нормальные банковские офисы, и произойдет это в течение ближайших месяцев. А вот судьба законопроекта «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении граждандолжников», внесенного на согласование в правительство разработчиком – Минэкономразвития, пока под вопросом.Вспомните, мы с вами уже задолжали банкам 243 миллиарда рублей. Данный проект закона предусматривает льготный режим реструктуризации долгов для физических лиц. Отдавать нужно, однако, а ежели нечем? Этот документ предусматривает рассрочку выплаты долгов на срок до 5 лет, если сумма долга превышает 50 тысяч рублей. В этот период величина выплачиваемых процентов по кредитам не может превышать половины ставки рефинансирования ЦБ.Наконец, это «время Х» – защита от обращения взыскания на единственную квартиру должника.Хучь какая подмога обедневшим должникам, верно? Но вот банковское сообщество сомневается, а, стало быть, активно делится сомнениями с правительством и депутатами Госдумы. Так, Анатолий Аксаков говорит об обеспокоенности банковского сообщества перспективами принятия закона. Ассоциация региональных банков подготовила большой перечень замечаний. Банкиры даже не хотят, чтобы в документе фигурировало слово «реабилитационные» – опасаются, что реабилитация попахивает амнистией. Эти сомнения вполне могут вылиться в серьезные изменения в тексте закона. В частности, банкиры хотели бы сократить сроки выплаты долгов с пяти лет до трех.Так или иначе, может, вас, господа и реабилитируют, а деньги все одно придется отдать. Они чужие, извините.