Ростовщики против заемщиков: ничего личного, просто бизнес

Напомню, что сейчас специальное соло на калькуляторе не исполняют лишь перед клиентами, пришедшими за ссудой до 10 тысяч рублей. Всем остальным высчитывают ПДН, и, если он превышает 50 процентов, то есть заемщик отдает на выплату кредитов больше половины своих доходов, кредиторы делают надбавку к коэффициенту риска. Соответственно, микрофинансисты предложили увеличить сумму упрощенки до 15–30 тысяч, так как пандемия уменьшила их портфели, а такое послабление позволило бы им зарабатывать больше. Тем более что у многих клиентов часто есть неофициальные доходы, а значит, что 10 тысяч, что 30 — для них принципиальной разницы не имеет. Ну и жизнь опять же вздорожала: что теперь на эту десятку купишь-то? А вот на тридцатку — очень может быть. В общем, сплошная забота о клиенте и немножечко — о себе любимых.

И все бы ничего, если б не откровенное лукавство стариков-процентщиков. Жизнь, конечно, вздорожала сейчас, кто бы спорил. Вот только доходы у большинства вслед за ценами не поднялись. Хорошо, если хотя бы не сдулись, оставшись на прежнем доковидном уровне. И соблазнять таких клиентов увеличенным размером упрощенки как минимум цинично. Хотя бы потому, что для людей это чревато усиленной долговой кабалой, ведь вернуть микрофинансовым ростовщикам придется гораздо большие суммы.

Фото: pixabay.com

Между тем общая задолженность россиян перед микрофинансистами уже достигла 171,8 миллиарда рублей, и это не считая кредитов в обычных банках. Вместе с ними долговое ярмо тянет почти на триллион — 976,1 миллиарда, по мартовским данным. Как посчитал ЦБ, на одном клиенте МФО уже висят в среднем по три кредита (на заемщике банка — около двух). И вот куда ему вешать на себя еще один, пусть и ставший более доступным благодаря стараниям заботливых ростовщиков?

— Но клиенты подобных контор — люди взрослые, — ответят на это представители МФО, — а значит, понимают, что делают!

Так-то оно так, конечно, вот только взрослеть нынче не принято. По статистике, больше трети микрозаймов оформляет молодежь до 30 лет, и часто это довольно спонтанное решение: увидел в Сети рекламу, нажал на пару кнопок, получил деньги, купил новый смартфончик, а про то, как отдавать кредит, подумает потом. Или не смартфончик, а поездку к морю (покупка впечатлений — любимое занятие миллениалов и поколения Z). При этом среди заемщиков младше 20 лет половина допускает просрочку платежей, среди заемщиков в возрасте 20–24 лет таких — 47,5 процента.

Та же статистика говорит о том, что чаще всего к МФО обращаются люди с доходом до 30 тысяч рублей, лица с испорченной кредитной историей, безработные и самозанятые. Они же являются и типичными неплательщиками. На таких вот клиентов предлагается вешать еще одну ссуду в 30 тысяч при 365 процентах годовых!

Как отреагирует на предложение ростовщиков ЦБ, пока неизвестно. Но факт, что феномен прошлого года, когда заемщики МФО продемонстрировали минимальный уровень просрочки, был связан с их господдержкой (кредитные каникулы и т. д.) и сокращением расходов на потребление в связи с пандемией. Сейчас, констатирует ЦБ, все будет определяться динамикой реальных доходов населения. А они, как видим мы все, у большинства даже и не думают расти.

Мнение колумнистов может не совпадать с точкой зрения редакции