Страхование квартир по городской программе востребовано москвичами. Ежегодно заключается более двух миллионов договоров / Фото: Анна Иванцова, «Вечерняя Москва»

В 2017 году российские граждане взяли взаймы у банков больше средств, чем разместили на депозитах. Аналитики видят в этом положительные тенденции в развитии экономики, считая главными причинами возросшую уверенность населения в своих будущих доходах, низкие показатели инфляции и снизившиеся кредитные ставки.

По данным Центробанка, за первые 11 месяцев 2017 года общая сумма кредитов, выданных населению, выросла на 1,2 трлн рублей, составив 12 трлн рублей, при этом средства на банковских счетах увеличились лишь на 800 млрд рублей, до 25 трлн рублей. Наибольший рост пришелся на ипотечные кредиты, их объем в январе–ноябре 2017 года вырос примерно на 40 процентов. Также динамично росло и автокредитование — на 14 процентов.

— В банковской системе не возникает дисбаланса, потому что росли депозиты не только розничных клиентов, но и предприятий. У банков были и есть средства, за счет которых они могут выдавать займы гражданам, — пояснила директор Центра макроэкономических исследований Сбербанка Юлия Цепляева. — Весь 2017 год происходил отход от сберегательной модели поведения людей, характерной для периода кризиса. Когда граждане не уверены в завтрашнем дне, то они стараются тратить меньше и больше откладывать на будущее, чтобы был некоторый запас прочности. Так было и в 2016 го ду, и в начале 2017 года.

Но тенденция поменялась, в прошлом году началось ощутимое восстановление потребления. Поэтому люди охотней начали брать кредиты. Притом что рост зарплат в реальном выражении составил чуть больше трех процентов, розничное кредитование, включая ипотеку, за первые 11 месяцев прошлого года достигло 11,6 процента годовых.

Другой эксперт банковского сектора Леонид Игнат отмечает, что в России впервые за долгие годы наблюдается стабильно низкая инфляция. После долгого «отложенного спроса», когда граждане ограничивали себя в покупках и акцентировали внимание на накоплении средств, люди стали больше тратить.

— Это абсолютно здоровое явление. Ведущие экономики мира стимулируют потребительский спрос, а значит, и кредитование. Мы видим, что доходы россиян постепенно растут, развивается государственный сектор. В стабильных условиях люди перестали бояться, что не смогут отдать займы, — говорит Леонид Игнат.

Увеличение числа выданных ипотечных кредитов объясняется снижением ставки по ним — сейчас этот показатель колеблется в районе 9,5 процентов.

Ориентируясь на планируемое снижение ключевой ставки Центробанка России в этом году, эксперты прогнозируют дальнейшее увеличение спроса на ипотеку.

На сегодняшний день и цены на недвижимость остаются относительно привлекательными. Но возможен их посткризисный рост, что подталкивает население не откладывать покупку жилья на потом, а совершать такие сделки сейчас, пока позволяет цена.

По словам главного аналитика московской ассоциации риелторов Дмитрия Таганова, люди стали чаще брать ипотечные кредиты вследствие снижения учетных ставок, а, следовательно, увеличения доступности ипотеки, и в этом году тенденция, скорее всего, сохранится. Поэтому можно прогнозировать спрос на недвижимость.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Дмитрий Мирошниченко, экономист:

—В отличие от ипотеки рост потребительского кредитования вызывает у меня беспокойство на фоне медленно растущих доходов. Такая «жизнь в долг» в среднесрочном плане будет тормозить экономику. То, что люди заняли в прошлом году, в этом придется отдавать, и эти платежи будут вычитаться из потребления. Закредитованность в 2014–2015 годах стала причиной общественной напряженности, и инцидент может повториться.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!

Подписывайтесь на канал «Вечерней Москвы» в Telegram!