Взять кредит будет проще

По его словам, если вся процедура по получению информации о финансовых возможностях заемщика является очень сложной, небыстрой и достаточно дорогостоящей, то на займы до 100 тысяч рублей никаких подтверждающих документов, кроме заявления самого гражданина о том, какой у него доход, не будет требоваться.

Предложение, наверное, многим заемщикам понравится.

Однако я сильно сомневаюсь, что на практике все будет так же просто, как предлагает представитель Центробанка. Дело в том, что банки все-таки на выдаче кредитов зарабатывают, а значит, должны быть уверены, что их вернут. А как можно испытывать уверенность, если ты не знаешь, в каком материальном положении находится заемщик и сможет ли он кредит отдать? Конечно, существует фейсконтроль. Все линейные сотрудники банков имеют довольно четкую инструкцию по работе с клиентами. Если, например, человек неряшливо одет, если он похож на бродягу, то кредит, конечно, ему не дадут. При общении с потенциальным заемщиком имеет значение и его психологическое состояние. Если человек выглядит как нетрезвый или находящийся под воздействием психоактивных веществ, то на кредит ему тоже можно не рассчитывать. Вряд ли сможет взять кредит и человек, в чьем психическом здоровье легко усомниться. Но вот, допустим, человек выглядит адекватным, трезвым, он хорошо одет, не нервничает, свободно общается. Но где при этом гарантия, что кредит он вернет? Никакой. А значит, если деньги ему и дадут, то только под достаточно высокий, выше обычного, процент.

Второе предложение ЦБ — запретить выдавать новые кредиты россиянам с высоким показателем долговой нагрузки. Высокой нагрузкой, как правило, считается такая, при которой сумма ежемесячных выплат банку превышает 50 процентов месячной зарплаты клиента. Поэтому, с одной стороны, такой запрет вполне оправдан.

С другой — есть понятие и месячного дохода семьи. А он может быть очень разным. Если, например, человек платит по кредитам 500 тысяч рублей в месяц, а месячный доход семьи — миллион, то я не думаю, что для клиента месячный платеж будет обременителен. Возможна и ситуация, при которой человек имеет один официальный доход и совсем другой — неофициальный. Например, сдает дветри квартиры, не заключив официального договора и не платя налогов. В этом случае формально потенциальный клиент банка имеет «высокую долговую нагрузку», а фактически эта нагрузка для него не так уж и высока.

В общем, рекомендации Центробанка — это одно, а политика банка по отношению к каждому конкретному клиенту — другое.

Мнение колумнистов может не совпадать с точкой зрения редакции