Мошенники забрали у москвичей 100 квартир: детали новой схемы с микрокредитами

В среду, 30 октября, в полиции рассказали о новой мошеннической схеме, из-за которой москвичи потеряли 100 квартир. Она связана с микрозаймами под залог жилья, жертвами зачастую оказываются пенсионеры. «Вечерняя Москва» рассказала об этой схеме и узнала у эксперта, как на нее не попасть.

Как жертвы попадали в долговую яму и лишались квартир

Мошенническая схема, о которой идет речь, была разработана в Москве еще несколько лет назад. По словам полицейских, с ноября 2018-го по октябрь 2021 года аферисты убеждали клиентов, большинство которых были пенсионерами, брать у них микрокредиты. При этом условия были заведомо невыгодными.

— Такие кредиты давались на кабальных условиях. Когда же выяснялось, что заемщик не может исполнить свои обязательства, через суд у них отбирали недвижимость в счет погашения задолженности, процентов и пени, а сами квартиры выставлялись на торги. Таким образом, жилплощади лишилось более 100 человек, — сообщили в столичных правоохранительных органах.

На эти случаи обратили внимание сотрудники полиции. Они провели проверку и выяснили, что кредиты выдавались в офисе микрофинансовой организации (МФО) в центре Москвы. При этом договоры займа клиенты заключали с частными инвесторами, которые позднее оформляли договоры поручения с МФО.

Согласно закону о «Потребительском кредите», частные инвесторы не могут выдавать займы. Поэтому действия кредиторов сочли незаконными, в их отношении было возбуждено уголовное дело по статье «Незаконное предпринимательство». Ведется расследование.

Как не стать жертвой микрокредитов и мошенников

Юрист, эксперт в области банкротства и взыскания задолженности Дмитрий Кваша рассказал «Вечерней Москве», что если бы подобные договоры заключались правильно, от лица МФО, то деятельность по отбиранию квартир не считалась бы незаконной. По его словам, даже невыгодные условия не были бы основанием для начала разбирательств.

— Никто не запрещает гражданам заключать договоры с микрофинансовой организацией. В данном случае единственное основание для признания процесса недействительным — то, что субъект, выдававший кредиты, не был на это уполномочен. Сами же кабальные проценты и то, что у клиентов позже забиралась недвижимость, — это не мошенническая схема. Ну извините, люди должны читать, что они подписывают, — пояснил эксперт.

По словам юриста, чтобы не стать жертвой мошенников, следует в первую очередь проверять юридическое лицо, с котором заключается договор займа. А чтобы не попасть в долговую яму, нужно внимательно изучать условия кредитования.

— Некоторые организации специально внизу договором мелким шрифтом приписывают какие-то невыгодные условия и оговорки. Нужно изучить все условия, например, что будет в случае нарушения графика (возврата долга по микрокредиту — прим. «ВМ»), может ли увеличиваться процентная ставка. Также нужно понимать, что в случае залогового кредита процедура банкротства не поможет. То есть после признания человека банкротом все его кредиты спишутся, но имущество, которое было залогом, все равно заберут, — отметил Кваша.

Эксперт добавил, что условия невыгодного кредита все же можно оспорить, но полностью избавиться от долга на этом основании не получится.

— Бывает такое, что человек уже заключил договор, но внезапно одумался и увидел кабальные условия — предположим, процентная ставка чуть ли не до 500 процентов, в то время как Центральный банк запретил такие безумные проценты начислять. Тогда, конечно, есть возможность оспорить и снизить процентную ставку по кредиту. Но сам долг не снимут, поскольку человек признает, что получил деньги и изначально его все устраивало, — рассказал юрист.

Другие распространенные мошеннические схемы

В этом году в России выросло количество случаев мошенничества — на сегодняшний день они считаются самым популярным видом преступлений. Аферисты используют самые разные схемы, жертвами которых может стать даже самый внимательный и образованный человек.

Например, в России заметили резкий всплеск мошеннических рассылок в мессенджерах от лица сотрудников силовых ведомств. По словам экспертов, организаторами схемы являются работники украинских кол-центров, которые долгое время собирают досье на россиян. На основе полученных данных аферисты составляют на них фальшивые протоколы от лица сотрудников СК или ФСБ, а после высылают жертвам на почту или СМС-сообщением.

В начале октября российские водители столкнулись с массовым изъятием новых машин, которые были ввезены в страну из Казахстана. Все началось с самих казахстанцев, которые по предложению мошенников брали кредиты на машины, якобы находившиеся в таксопарках. Жертвы считали, что позднее смогут выкупить транспортные средства по льготной цене.

Когда они уже были готовы к выкупу, выяснилось, что на самом деле машины незаконно распродали в России. Тогда же правоохранительные органы начали их изымать. По итогу обманутыми оказались как граждане России, так и граждане Казахстана.

В сентябре была выявлена схема обмана с помощью поддельного приложения Минздрава России. Мошенники звонят людям, которые недавно проходили медобследование, и предлагают им установить сервис для получения кешбэка за процедуры. Когда жертва скачивает приложение и проходит авторизацию, аферисты получают доступ к данным ее банковских карт.