Береги пенсию смолоду

СЕГОДНЯ жизнь на одну государственную пенсию в России сравнима с подвигом. Большинству пенсионеров страны остается надеяться или на подработку (что то же самое, что надеяться на русский авось), или находиться на содержании своих детей. И все-таки московским пенсионерам полегче – городские власти доплачивают им исходя из прожиточного минимума в мегаполисе. Более того – скоро московская пенсия достигнет полутора минимума.И тем не менее начинать заботиться о собственной старости нужно пока молодой. И для этого есть несколько способов.Во-первых, можно обратиться в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и пенсионные программы управляющих компаний (УК). Вы приходите к ним, подписываете договор, по которому им будет перечисляться часть единого социального налога, предназначенного на пенсионные выплаты. Эти деньги управляющие компании и фонды инвестируют в ценные бумаги – от роста котировок бумаг и, соответственно, правильного их выбора и будет зависеть размер вашей пенсии. При этом возможности выбора финансовых инструментов у негосударственных компаний гораздо шире, чем у Внешэкономбанка, который выполняет обязанности государственной управляющей компании. По идее, это обещает более высокую пенсию в будущем.Во-вторых, можно воспользоваться опытом Запада – накопительное страхование жизни. Вы ежемесячно перечисляете в страховую компанию определенную сумму денег. Страховая компания эти деньги инвестирует, используя наиболее надежные инструменты, например облигации. По достижении возраста, указанного в договоре, вы получаете свои взносы назад вместе с набежавшими к этому времени процентами.Но нужно помнить, что часть прибыли компания забирает себе. Им же тоже нужно на что-то жить.Теперь вам остается только ждать. Получить свои накопления можно или сразу, или в виде ежемесячных платежей. Размер выплат определяется по специальным тарифам, которые устанавливают сами компании. При их расчете принимаются во внимание объем и сроки страхования, характеристики объекта страхования и характеристики страхового риска. Страховщик учитывает пол клиента, а также средний возраст дожития (количество месяцев, какое среднестатистический россиянин проживает после выхода на пенсию).Подсчитанная таким образом сумма позволяет страховой компании регулировать свою прибыль. Конечно, если ее клиент окажется долгожителем, то страховщик – при наличии договора о пожизненной пенсии – будет выплачивать ему эту пенсию до конца его жизни. А в какой-то момент выплаты пойдут уже за счет средств компании.В-третьих, можно покупать недвижимость. На сегодняшний день – это, пожалуй, самый надежный способ хотя бы сохранить капитал. Да и заработать на недвижимости можно будет всегда. Сдавать квартиру в аренду – значит, в любом случае гарантированно иметь весомую добавку: сегодня к зарплате, а в старости – к пенсии. Естественно, говорить о весомой добавке стоит, если речь идет о Москве, Санкт-Петербурге и еще нескольких городах-миллионниках. А самыми ликвидными и самыми выгодными, с точки зрения отдачи от инвестирования в недвижимость, остаются однокомнатные квартиры – они служат стартовым жильем для молодоженов, студентов и многих других.Величина арендной платы за «однушку» в Москве вполне соизмерима с деньгами, достаточными для безбедной жизни одного человека. Сейчас в столице одна комната сдается от 20 тысяч рублей в месяц. А если учесть, что у пенсионеров есть право на бесплатный проезд на городском транспорте, всевозможные льготы, плюс официальная пенсия, такой суммы вполне должно хватить.Но сильно обогатиться на недвижимости не получится.Рентабельность таких вложений падает. Если в начале 2000-х годов однокомнатная квартира в результате сдачи в аренду окупалась в среднем за 11 лет, то сейчас на это требуется уже почти 28 лет. По итогам 2006 года ВЭБ заработал для своих клиентов 5,66 процента годовых.При этом средняя доходность управляющих компаний составила 20,78 процента, а негосударственных пенсионных фондов — 16,94 процента.