Как правильно брать кредит
Первый совет — не торопиться. Это в СССР мы постоянно сталкивались с ситуацией «бери сейчас, потом не будет». Вещь, которую вы хотите купить, есть сегодня, она будет завтра и послезавтра. А значит, есть выбор: может, вам чуть ужаться в расходах и подкопить, чем брать кредит и переплачивать, скажем, за подержанный автомобиль в два–три раза? Второй совет: до подписания договора оцените ваши шансы на выплату кредита. Учтите: максимальный уровень ежемесячных выплат не должен превышать 30 процентов от ваших среднемесячных доходов, иначе вы попадаете в группу риска. Можете не погасить вовремя кредит и испортите свою кредитную историю.
Третий важный момент: внимательно, лучше с юристом, читайте договор с банком. Там могут быть прописаны разного рода комиссии — за открытие счета, ведение, закрытие и т. д. С комиссиями сумма выплат может быть существенно выше той, на которую вы рассчитывали. Вы можете обойтись и без юриста, если попросить банковского служащего подсчитать полную стоимость кредита, которая бы включала не только проценты, но и все остальные выплаты, в том числе СМС-оповещения о необходимости сделать взнос. Этот документ должен иметь печать и подпись. С ним в случае чего вы можете пойти в суд.
Четвертое — страховка. Банки часто навязывают ее, но не предупреждают, что вы в течение двух недель после заключения договора кредитования можете от нее отказаться — если покупаете не квартиру и не автомобиль. Так что платить по страховке в большинстве случаев необязательно. Просто о расторжении договора страхования нужно компанию уведомить.
Пятый момент: повышение ставки по кредиту — самый больной вопрос. Есть статья 29 Закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой банк не имеет права в одностороннем порядке увеличить размер процентов. За исключением случаев, когда это предусмотрено договором с заемщиком, где указано, в каких именно ситуациях банк может ставку по кредиту увеличить. Во всех остальных случаях при повышении ставки вы можете обратиться в суд и наверняка выиграете дело.
Что еще следует помнить? Гасить долги перед банком нужно правильно. Выплатив всю сумму, обязательно берите справку о полном погашении кредита. Со всеми процентами и комиссиями. Ведь в противном случае через пару лет вам может позвонить сотрудник банка и сообщить, что на вас висит задолженность в несколько тысяч. Откуда она взялась? А при погашении кредита банк вольно или невольно скрыл от вас мизерный остаток. Возможно, всего рублей десять–двадцать. Но за два года по ним набежали очень существенные проценты. Будьте внимательны!