Заем до зарплаты — дело нехитрое

В редакцию газеты «Вечерняя Москва» пришло письмо от молодого предпринимателя, отца трех детей, Александра Новгородцева.

Вот какой вопрос он задал Ольге Поляковой: «Срочно потребовались деньги на ремонт машины, а получка только через неделю. Банк в кредите отказал. Хочу взять «заем до зарплаты», но не понимаю, что за организации их выдают». Кроме того, Алексея волнует, как не попасться к мошенникам, которые, если и выдадут деньги, потребуют огромные проценты.

Или напротив, надают обещаний, но не удовлетворят просьбу потенциального заемщика. Ольга Полякова подробно ответила на вопрос читателя:

— Деньги на короткий срок, то есть на то, что называется займами до зарплаты, можно получить в микрофинансовых организациях (МФО).

Их деятельность курирует Банк России.

Зачастую речь идет о небольших суммах и сроках — до 30 000 рублей на срок до месяца. Особенность деятельности микрофинансовых организаций заключается в том, что они лояльно подходят к оценке платежеспособности заемщика, не требуют предоставлять много документов и справок, кроме того, быстро выдают деньги.

Риски невозврата для самой компании в таком случае достаточно высоки. Поэтому и проценты по займам МФО выше, чем по банковским кредитам и кредитным картам.

Чтобы решить свои текущие финансовые проблемы и не создать новых, нужно знать, как правильно использовать такие займы, на что обращать внимание в первую очередь. И тогда риск попасться на удочку профессионального мошенника сводится до минимума.

Перед оформлением займа следует проверить, занесена ли данная компания в Государственный реестр микрофинансовых организаций (на сайте www.cbr.ru). Обязательно оцените условия разных микрофинансовых организаций. Затем, после сравнения процента переплаты, вам остается выбрать оптимальное предложение.

Имейте в виду, что поскольку «до зарплаты» берется небольшая сумма и почти всегда на очень короткий срок, то и фактическая переплата может быть вполне приемлемой.

Каждая микрофинансовая организация обязана вам дать достаточное количество времени на раздумье — вы можете заключить договор займа на указанных микрофинансовой организацией условиях в течение рабочей недели, то есть пяти дней после обращения в офис организации за займом.

Внимательно прочитайте договор перед тем, как его подписать, и всегда здраво рассчитывайте свою долговую нагрузку.

Дело в том, что серьезные проблемы возникают только в том случае, если гражданин не может вернуть заем вовремя. Тогда у него ожидаемо начинает увеличиваться просроченная задолженность. Нужно иметь в виду, что закон защищает потребителя финансовых услуг и в такой ситуации.

Так, в марте 2016 года вступили в силу поправки в законодательство, согласно которым сумма всех начисленных процентов, комиссий и штрафов не может превысить четырехкратного размера суммы займа. Таким образом, Банк России дает понять компаниям, что пришло время перестраивать деятельность в пользу более социального подхода.

ОБ АВТОРЕ Ольга Полякова занимает должность начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу с декабря 2014 года.

Ранее Ольга Васильевна возглавляла департамент внутреннего аудита Банка России.