ЦБ РФ лишил лицензии банк «Енисей» / Фото: Александр Кожохин, «Вечерняя Москва»

Кредитные истории россиян ждет объединение

Екатерина Головина

05 июня 2017 18:51 Общество

Центробанк планирует собрать данные трех крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) в единой базе.

В ЦБ подчеркнули, что инициаторами идеи выступили банки, микрофинансовые организации (МФО) и потребительские кооперативы, а ее реализация снизит уровень закредитованности россиян.

Несмотря на то что механизм объединения информации пока неясен (сотрудники ЦБ только разрабатывают поправки в Закон «О кредитных историях»), эксперты оценивают инициативу положительно.

— Сейчас кредитные организации сталкиваются с проблемой: часто мы не можем определить суммарный долг клиента, так как он «размазан» по многим БКИ, — объяснил «ВМ» Андрей Паранич, замдиректора саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие». — Если кредиторы будут получать более консолидированную информацию о текущей задолженности клиента, это поможет им принимать более взвешенные решения при выдаче кредитов и займов, что позволит улучшить качество кредитного портфеля. В результате в долгосрочной перспективе это позитивно скажется на уровне процентных ставок по кредитам.

С тем, что аккумулирование кредитных историй выгодно как заемщикам, так и финансистам, согласилась и Алина Ветрова, первый вице-президент Ассоциации региональных банков России:

— Как сейчас работает этот механизм? Вы взяли кредит в банке А и добросовестно его выплатили. Банк предоставил информацию об этом в одно из существующих БКИ. Потом вы пришли за кредитом в банк Б, который работает с другим БКИ, а вам там говорят: «У вас нет кредитной истории, мы не можем вас объективно оценить». Поэтому наличие доступа к некой обобщенной интегрированной базе позволит банкам более качественно оценивать риск, а значит, предлагать своим добросовестным заемщикам кредиты по более низким ставкам и в объеме, соответствующем их возможностям по погашению кредита.

Похоже, единственные, кто может пострадать от инициативы, — это бюро кредитных историй.

— Это может ударить по конкуренции между БКИ, ведь если есть бюро, в котором хранятся все кредитные истории по всем заемщикам, у банков не будет стимула обращаться в какое-либо другое, — объясняет Андрей Паранич. — Появление БКИ-монополиста может негативно сказаться на качестве услуг такого бюро, а также привести к росту затрат финансовых организаций.

Напомним, что сейчас в реестре Центрального каталога кредитных историй (одно из подразделений ЦБ РФ) значатся 18 бюро. При этом около 95 процентов всех досье хранится в четырех крупнейших — НБКИ, «Эквифакс», ОБКИ и КБ «Русский Стандарт». Об остальных игроках рынка мало кто слышал, и есть вероятность, что после изменений в законе больше и не услышат.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Игорь Лисянский, директор по маркетингу и продуктам БКИ "Эквифакс":

— Не думаю, что объединение кредитных историй ударит по конкуренции между различными БКИ. Например, в США существует три крупных бюро с практически идентичными базами, и банку достаточно направить запрос в одно из них, чтобы получить все данные. Да, информация у всех одна, но каждое БКИ пытается построить продукты над этой информацией, конкурируя сервисами и аналитикой. Кто-то продает стандартный вариант — кредитный отчет. Кто-то, беря его за основу, оценивает вероятность невозврата денег клиентом. Кто-то инициирует ценовые войны. В общем, конкуренция есть. А вот как организует ЦБ процесс у нас — консолидирует ли информацию в одном месте, оставив три независимых бюро, или создаст одно государственное — пока неясно.