Пусть рубли работают: умение сохранить и приумножить деньги
Прежде всего они считают обязательным вести учет своих доходов и расходов. И если вы хотите овладеть финансовой грамотой, непременно последуйте их примеру: записывайте информацию обо всех ваших расходах. Подумайте о том, как сделать, чтобы ваши доходы превышали расходы. Железное правило людей, которые знают цену деньгам: они тратят меньше, чем зарабатывают. Еще одно их важное качество: они знают свои права и, если сталкиваются с их нарушениями, знают, куда обратиться за помощью.
Среди людей, умеющих верно распоряжаться личными средствами, практически невозможно встретить человека, не имеющего хотя бы минимальных сбережений. Эта финансовая подушка безопасности может стать настоящей палочкой-выручалочкой в сложной или непредвиденной жизненной ситуации: накопленные деньги могут понадобиться в случае увольнения с работы, при проблемах со здоровьем, при поступлении в вуз и т. д. Старайтесь откладывать деньги!
Кроме того, финансово грамотный человек должен знать, где можно получить полезную и достоверную информацию о финансовых услугах и инструментах, уметь анализировать ее. И, конечно, очень важно уметь правильно выбирать финансовые услуги, а для этого прежде всего необходимо проверить надежность компании, которая эти услуги предлагает. Имейте дело исключительно с теми компаниями, у которых есть лицензия и которые внесены в государственный реестр. Обязательно сравнивайте условия, предлагаемые различными компаниями, выбирайте наиболее оптимальный и выгодный для вас вариант.
Проверить, имеет ли та или иная финансовая компания лицензию, можно на сайте fincult.info.
Железные правила
Согласно исследованиям социологов, всего 2 процента людей обладают способностью к предпринимательской деятельности. Что делать, если у вас нет склонности к ведению самостоятельного бизнеса и вы предпочитаете строить карьеру, работая в какой-нибудь компании? Как тогда достичь финансовой уверенности? Необходимо соблюдать три обязательных правила. В первую очередь, следует строго соблюдать финансовую дисциплину, иными словами, вы должны уметь удержаться от соблазна сразу потратить деньги. Во-вторых, надо уметь расставлять приоритеты, то есть четко понимать, без каких трат действительно невозможно обойтись, а от каких в настоящий момент можно отказаться. И еще одно очень важное правило — это контроль рисков. Оно предусматривает продуманный выбор организации, внимательное и вдумчивое чтение договора, сравнение возможных альтернатив.
Давайте проанализируем, как большинство из нас распоряжаются своими деньгами и что относится к основным статьям расходов. Это обязательные платежи и взносы (коммунальные услуги), оплата товаров и услуг (траты на продукты, одежду и прочее), расходы на транспорт, образование, развлечения и путешествия. Для людей, умеющих грамотно распоряжаться деньгами, непременным и постоянным пунктом, который они закладывают в список доходов-расходов, являются «сбережения». Специалисты не устают повторять: при планировании крупных расходов необходимо уметь верно расставлять приоритеты. То есть следует тщательно продумать, действительно ли то, на что вы решили потратить деньги, является для вас жизненно необходимым, или существуют иные, более щадящие в финансовом плане варианты решения проблемы. Например, что правильнее — взять ипотеку, снять квартиру или продолжать жить с родителями?
Единственно верного ответа на этот вопрос не существует, у всех свои жизненные обстоятельства, и за любое из этих решений нужно платить: деньгами — за ипотечный кредит или съемную квартиру, ограничением личной свободы — за жизнь с родителями.
Сохранить и приумножить
Итак, зная, на что вам потребуются деньги, определите свою финансовую цель, то есть ту сумму денег, которая потребуется для осуществления задуманного. Теперь надо понять, что необходимо сделать, чтобы к этой цели приблизиться. Первым делом составьте план своих доходов и расходов. Учтите все, из чего складываются ваши доходы: зарплата, подработка, не забудьте просчитать траты, которые вы делаете ежедневно «по мелочи» и которые, возможно, не вносите в статью расходов. Скажем, чашечка кофе, пачка сигарет... Если решили копить деньги, придется учитывать и эти мелкие, на первый взгляд, траты.
А теперь давайте рассмотрим, какие финансовые инструменты и услуги вы можете использовать, чтобы заставить отложенные деньги немного поработать. Согласитесь, держать их под подушкой — вариант, не сулящий никакой выгоды. Для сохранения и приумножения денег откройте депозитный счет в банке; для защиты здоровья и имущества оформите страховку; для накопления пенсии заранее заключите договор с НПФ или страховой компанией, для получения дополнительного дохода инвестируйте в ценные бумаги.
Если вы откроете депозитный счет в банке, он будет регулярно выплачивать вам проценты от суммы ваших сбережений, соответственно, количество средств на счете будет увеличиваться. При этом нужно помнить, что застрахован будет в клад, сумма которого составляет до 1,4 млн рублей.
Но есть злейший враг наших сбережений — инфляция, которая определяется как процесс устойчивого повышения цен на товары и услуги. Обычно говорят, что инфляция «съедает» наши деньги. Что это значит? То есть купюра в 1000 рублей ив январе, ив декабре этого года останется той же купюрой, но вот купить товаров на эту сумму в декабре мы сможем меньше. Простой пример. Предположим, что уровень инфляции достиг 5 процентов, а это означает, что стоимость одного и того же товара за год выросла на те же 5 процентов и в декабре за него придется отдать уже не 100 рублей, а 100 + 5 процентов = 105 рублей. Как правило, проценты по банковским вкладам ниже уровня инфляции, и проценты, выплачиваемые банком, позволяют лишь ослабить ее действие. различные услуги, налоги, штрафы, выполнять денежные переводы и замену поврежденных купюр, производить обмен валюты, оформлять кредиты.
А для чего нам нужны микрофинансовые организации? В микрофинансовой организации (МФО) можно оформить потребительский кредит и получить предпринимательский заем. Микрофинансовые организации выдают краткосрочные займы. Для получения такого займа в МФО человеку приходится заполнять меньше документов, чем в банке, и процедура оформления займа в целом получается менее сложной. Но, решив воспользоваться услугами МФО, необходимо знать и о том, что процент, под который вам выдадут заем, будет намного выше, чем в банке.
Защититься от рисков
Страхование — способ финансовой защиты нашего имущества (квартиры, автомобиля, загородного дома, дорогой бытовой техники), здоровья и жизни. Современное общество не выработало другого средства защиты, гарантирующего возмещение внезапных потерь, кроме страхования.
Страхование — это защита от рисков, которую осуществляет компания-страховщик за вознаграждение. При наступлении страхового случая страховая компания компенсирует ваши потери в пределах страховой суммы. Страхование бывает обязательным и добровольным. Например, когда вы будете покупать автомобиль, вы непременно должны будете оформить обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), которое позволяет компенсировать потери третьих лиц, возникшие вследствие действия или бездействия страхователя. Также у всех есть полис обязательного медицинского страхования, благодаря которому вам оказывают бесплатную медицинскую помощь. Это примеры обязательного страхования.
В случае с добровольным страхованием человек сам решает, что и на какую сумму страховать. Примеров добровольного страхования очень много. Вы можете застраховать любое имущество: квартиру от пожара, телефон от кражи или утери, компьютер от несчастных случаев (пожар, потоп ит. д.). Страховка избавляет нас от рисков остаться ни с чем. Вы также можете застраховать свою квартиру от затопления по вине соседей. В случае, если в вашей квартире прорвет трубу и вы затопите соседей снизу, страховая компания вместо вас возместит ущерб пострадавшим.
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
Ирина Тимоничева, заместитель начальника Главного управления Банка России по ЦФО:
— Москва — не только административная, но и финансовая столица страны. Поэтому финансовая грамотность— неотъемлемая часть жизни в городе. Правительство Москвы и Банк России прекрасно понимают это и уже второй год подряд проводят Фестиваль финансовой грамотности. 8 сентября он стартовал более чем на 70 площадках, куда были приглашены все, кто хочет узнать больше о том, как обезопасить и улучшить свое финансовое положение.
ПРЯМАЯ РЕЧЬ
Елена Зяббарова, министр правительства Москвы, руководитель Департамента финансов города Москвы:
— Дорогие друзья! Финансовая грамотность постепенно становится неотъемлемой частью культуры человека. Знать, как правильно пользоваться финансовыми продуктами, уметь защищать свои права, отличать добросовестных участников финансового рынка от мошенников— это уже не дополнительная компетенция специалистов. Это — жизненная необходимость для каждого человека, а зачастую и вопрос личной безопасности. Значение финансовой грамотности сложно переоценить. Она позволяет ориентироваться в многообразии финансовых инструментов и избегать незаконных схем, успешно планировать свою жизнь и будущее близких людей. Разнообразие финансовых продуктов— закономерное следствие развития экономики и банковской системы, страхового рынка. Но отсутствие базовых знаний в этих сферах может быть на руку мошенникам. Таких историй, к сожалению, все еще много. Очевидно, что необходимы разъяснения, советы, помогающие сформировать правильное поведение в подобных ситуациях, предупредить их. Уверена, что информация, рекомендации, которые вы здесь увидите, повысят уровень финансовых знаний, помогут распознать обманные предложения и уберегут от потерь.