Расплата за кредит
Стать должником проще, чем кажется. Представьте, вы взяли кредит, вовремя его гасите и вдруг— сообщение из банка: «Платеж просрочен, вы нам должны».
— До 40 процентов долгов вызваны технической просрочкой, в которой виноваты сами банки,— приводит цифру генеральный директор ООО «Центр правовой защиты», юрист Игорь Кабанов. — Вы вовремя внесли деньги по кредиту, но на счет они не «упали», потому что случился сбой. И вот вам уже начисляется пеня, которая постоянно увеличивается. Сначала вам звонит служба безопасности банка, потом, если вы долг не гасите, его передают коллекторам.
Борис Воронин, директор «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств», рассказал, что больше всего претензий со стороны клиентов и правоохранителей сейчас не к банкам, а к микрофинансовым организациям (МФО). Они не всегда четко разъясняют клиенту условия договора.
Как известно, теперь неплательщику нельзя начислять проценты, превышающие взятую в долг сумму более чем в три раза. Например, при займе в 5 тысяч рублей задолженность не может превысить 20 тысяч.
— Однако службы безопасности некоторых МФО продолжают запугивать людей, называя фантастические суммы долга,— пояснил Воронин.
Как объяснил Игорь Кабанов, должник не должен прятаться. — Если вам звонят из банка, МФО или коллекторского агентства — отвечайте. Изложите свою позицию,— советует Игорь Кабанов.— Например: да, я признаю долг, но пока отдать не могу, потому что не имею доходов. Или: долг не признаю, но готов разбираться, откуда он взялся. После такого общения вам значительно проще с кредитором или коллектором договориться. Борис Воронин отметил, что сначала 2017 года число должников, разбирающихся скредиторами через суд, выросло с20 до 50 процентов. — Суд часто переводит процесс отдачи долга в более удобную для должника плоскость, — пояснил эксперт. — Например, из его зарплаты просто начинают вычитать определенную сумму, и долг постепенно гасится.
ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ
Если на вас вышли коллекторы, не стоит впадать в панику. С ними нужно уметь грамотно общаться, жестко отстаивая свои законные интересы.
— Для начала попросите у коллектора документы о том, что банк, где вы взяли кредит, передал агентству ваш долг. Пока этой бумаги не увидите, вы должны только банку и можете вообще отказываться от любых разговоров с сотрудниками коллекторских агентств.
— Если коллектор звонит, попросите его представиться (он обязан это сделать), а потом предупредите, что ваш разговор записывается. Также лучше записывать разговоры с коллектором при личной встрече. Это отобьет охоту угрожать и шантажировать.
— Если коллектор неожиданно пришел к вам домой, вы имеете право не пускать его. Статья 25 конституции РФ гарантирует неприкосновенность жилища. Если коллектор требует его пустить — тут же вызывайте полицию, его задержат как нарушителя закона.
— Если коллектор угрожает вам или вашим родным — пишите заявление в полицию или прокуратуру. Или обращайтесь к директору агентства. Ведь это рядовой исполнитель, надеясь на премию, может «проявлять инициативу», а директору проблемы с законом не нужны.
— Торгуйтесь! Коллектор купил у банка ваш долг за гораздо меньшую часть его стоимости. Его задача-минимум — вернуть эту сумму. Если вы должны, скажем, 150 тысяч, попробуйте договориться с коллектором вернуть 70 тысяч и получить бумагу, что претензий к вам нет.