Банкам предписано информировать клиентов о полной стоимости кредитов

Итак, российские парламентарии, приняв поправку к статье 30 Закона «О банках и банковской деятельности», узаконили требование к кредитным учреждениям о предоставлении исчерпывающей информации о стоимости выдаваемых ссуд. Это проблема рыночного роста. Люди получили возможность покупать в кредит недоступные ранее импортные телевизоры, холодильники, мебель и даже автомобили. Банки, как и любые другие коммерческие предприятия, активно рекламировали свои услуги – в данном случае возможность без проволочек и недорого получить потребительский кредит. Однако предпочитали упоминать лишь о номинальной процентной ставке за пользование ссудой. Реальная же ставка, которая включала различные комиссионные сборы – к примеру, плату за открытие и ведение счетов, расчетное и операционное обслуживание, – обозначалась в кредитных договорах мелким шрифтом. Неискушенные россияне договоры читали не слишком внимательно. За что частенько приходилось расплачиваться «по двойному тарифу». Так, по данным Центробанка, если средние заявленные банками ставки по потребительским кредитам составляли 21–28 процентов, то всамделишные выплаты доходили до 60–70, а то и 90–100 процентов годовых! Народ начал активно роптать. Наконец, 12 декабря вышло ставшее знаменитым указание Банка России «О порядке формирования кредитных резервов по возможной потере по ссудам…», которое и предписывало банкам рассчитывать ЭПС – эффективную процентную ставку по кредитам – и сообщать о ней заемщикам при подписании ссудных договоров. Таким образом, получатели кредитов должны были узнать истинную стоимость ссуды с учетом всех планируемых расходов. Но ведь Центробанк – не законодательный орган, и в принципе банки имели право и не сообщать клиентам ЭПС. Другое дело, что в таком случае им предписывалось рассчитывать резервы по возможным ссудным потерям в индивидуальном порядке, а это для банков очень трудоемко. Отныне же банкам не рекомендовано, а предписано информировать клиентов о полной стоимости кредитов. Закон, в частности, гласит: «Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, связанных с несоблюдением им условий договора». Итак, уже в самом договоре вы сможете увидеть, во что реально выльется для вас плата за ссуду. Отдельно будут указаны штрафные санкции, которым вы подвергнетесь, если по каким-то причинам не заплатите банку в срок. «В расчет полной стоимости кредита, – читаем дальше, – включаются… также платежи заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий договора, в котором определены такие лица». Это означает, что ЭПС должна содержать ваши затраты на страхование, услуги нотариусов и т. п. Ну что ж, как говорят философы, закон суров, но это закон.