Письма счастья завтрашнего дня

«Если в прошлом году уже с конца лета отмечался спад интереса к таким вложениям, то нынче, наоборот, наблюдается своего рода взрыв активности», – рассказал «ВМ» начальник отдела организации и учета процесса инвестирования отделения Пенсионного фонда России по Москве и области Сергей Ревин.Граждане получили заветные письма и ринулись пристраивать пенсионные накопления в частные компании. С начала года в региональное отделение ПФР обратились свыше 30 тысяч москвичей. Только в первый осенний месяц горожане и жители Подмосковья заключили с негосударственными пенсионными фондами в 4,5 раза больше договоров, чем за тот же период прошлого года! «Тут сыграл роль психологический момент, – поясняет президент негосударственного пенсионного фонда Сбербанка России Галина Морозова. – В августе и сентябре люди получили на руки извещения, вспомнили, что надо бы принять решение». К тому же если, например, в 2004 году, когда негосударственные фонды вышли на рынок обязательного пенсионного страхования, для большинства возможность передавать накопительную часть своей пенсии в доверительное управление была чем-то вроде шарады, то сейчас многие уже разобрались что к чему.К тому же за последние год-два многие работодатели отказались от «серых» схем выплаты заработных плат и стали отчислять положенные суммы в пенсионный фонд, так что у многих накопительная сумма пенсий изрядно подросла.Если раньше она составляла всего несколько тысяч рублей, из-за которых не особенно-то хотелось морочить себе голову, то теперь эта сумма у многих перевалила за десять тысяч, и стало очевидно, что на ней уже можно заработать ощутимую прибавку. «Только за прошлый год у жителей столицы набежало свыше 12 млрд рублей», – сказал Сергей Ревин.Однако несмотря на то что пенсионная реформа стартовала несколько лет назад, она все еще вызывает у будущих пенсионеров множество вопросов.Самый распространенный вопрос – а что, собственно, пишут в этих письмах и зачем мне это надо? Как нам пояснили в региональном отделении ПФР, в извещениях указан размер заработной платы или дохода, сумма начисленных, уплаченных и поступивших страховых взносов в страховую часть пенсии за прошлый год. Кроме того, в письме-извещении содержится информация о суммах страховых взносов, поступивших от работодателя на накопительную часть трудовой пенсии сотрудника. «То есть как минимум человек может узнать, насколько добросовестно организация, в которой он работает, делает отчисления в Пенсионный фонд России», – поясняет Сергей Ревин.Тут же указана управляющая компания или НПФ, которые работали с этими деньгами. Если вы не написали заявление о передаче средств в частную управляющую компанию или НПФ, то они автоматически остаются в ведении Пенсионного фонда России, а затем поступают в управление Государственной управляющей компании, которой является Внешэкономбанк.Кроме того, застрахованные получают информацию о том, какой доход начислялся на их пенсионные накопления, то есть сколько денег для них заработала управляющая компания. Таким образом, в извещении указаны реальные средства, лежащие на вашем лицевом счете в Пенсионном фонде России.А что дальше? Это второй вопрос, которым часто задаются москвичи. Попытаться заработать прибавку к будущей пенсии? Но сделать это смогут не все, а граждане моложе 39 лет (то есть родившиеся после 1967 года). Именно им по закону положена накопительная часть пенсии.Можно все оставить как есть, а можно попытаться увеличить ее, передав эту часть взносов в управление специальной компании или негосударственному пенсионному фонду. Фонд вложит деньги в акции, облигации, депозиты и прочие ценные бумаги, а часть прибыли в конце года перечислит на ваш лицевой счет.В соответствии с законодательством есть два пути инвестирования (формирования) в накопительную части пенсии.. Нужно выбрать одну из управляющих компаний, заключивших с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.Для этого необходимо до конца года подать соответствующее заявление в территориальное управление ПФР или обратиться в организацию, с которой ПФР заключил Соглашение о взаимном удостоверении подписей (в их числе крупнейшие негосударственные пенсионные фонды и банки с развернутой сетью филиалов). Бланки заявлений и инструкцию по их заполнению можно найти на сайтах отделения ПФР, Министерства финансов РФ, управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов. Кстати, как подчеркнули в ПФР, подать заявление о переводе средств накопительной части в управляющую компанию можно в ЛЮБОЕ территориальное управление ПФР, независимо от места жительства.Если же человек не проявляет особой активности или ему лень куда-то идти и писать какие-то заявления, то средства накопительной части автоматически поступают в распоряжение государственной управляющей компании. От имени государства пенсионными накоплениями граждан управляет Внешэкономбанк.. Можно воспользоваться услугами негосударственных пенсионных фондов. То есть взять и заявить: не хочу больше рассчитывать на государство, хочу, чтобы о моей старости позаботились НПФ. Для этого тоже нужно подать соответствующее заявление в любое территориальное управление ПФР. В результате накопительную часть пенсии передадут в выбранный вами негосударственный пенсионный фонд (с ним, кстати, гражданину необходимо заключить договор), который займется инвестированием ваших средств. И тогда человек будет получать ежегодно два «письма счастья» с отчетом – одно от ПФР, а другое – из негосударственного пенсионного фонда.Кстати, если потом вы вдруг передумаете, то можете снова вернуться под крыло государственного Пенсионного фонда. Или перейти из одного НПФ в другой.Закон допускает такие «метания», но не чаще одного раза в год.Так как же поступить – передать накопительную часть в частную управляющую компанию, в негосударственный пенсионный фонд или же оставить все как есть? Если все оставить как есть, то накопительная часть пенсии автоматом переходит в государственную управляющую компанию – Внешэкономбанк. Правда, в этом случае прибавка будет небольшой – всего 2–3% в год. Банк размещает активы в низкодоходные, но зато и малорискованные бумаги. Прибыль даже не покроет инфляцию, которая, например, в этом году прогнозируется на уровне 10%. То есть существует риск оказаться в убытке.Можно доверить распоряжаться накопительными средствами одной из нескольких десятков управляющих компаний. Эти организации имеют больше возможностей прирастить средства, так как законодательство позволяет им использовать все возможности фондового рынка и вкладывать деньги будущих пенсионеров в более доходные ценные бумаги. Доходность управляющих компаний колеблется в среднем на уровне 20% годовых. Заработанные деньги, вероятно, позволят перекрыть инфляцию. Но управляющую компанию довольно сложно выбрать – нужно ведь оценить ее доходность, устойчивость, динамику развития, активы, в которые она вкладывает деньги, то есть своего рода провести финансовый анализ. А для этого нужно быть по меньшей мере экспертом фондового рынка.К тому же компания не обязана отчитываться перед будущим пенсионером – ответ она держит только перед ПФР.Большинство москвичей пока остановили свой выбор на негосударственных пенсионных фондах. «Если вы доверите управление накопительной частью пенсии НПФ, то с вами заключат договор, в котором будут прописаны все условия сотрудничества, – говорит Галина Морозова.– НПФ обычно сотрудничает сразу с несколькими управляющими компаниями, которые работают с разными активами. Фактически деньги размещаются в разных ценных бумагах с разной степенью доходности и риска.Это позволяет существенно снизить риски». Тут уже не нужно самому анализировать рынок и выбирать из нескольких инвестиционных портфелей, предложенных управляющими компаниями. Этим занимаются профессиональные финансовые аналитики НПФ.Конечно, страшновато отдавать свою будущую пенсию в частные руки управляющих компаний и НПФ. Государство хоть какой-никакой, но все же гарант. На самом деле ничего страшного нет, так как потерять пенсионные средства практически невозможно. Даже если частная компания обанкротится, то накопительная часть никуда не пропадет.«Законодательно установлено достаточно жесткая система контроля за сохранностью и использованием этих средств, – рассказывает Галина Морозова. – Их нельзя просто потратить на зарплату, аренду». Эти деньги переводятся в ПФР, а контроль над ними осуществляет специализированная организация – депозитарий. И даже если компания попадет под процедуру банкротства и ей придется распродавать все свое движимое и недвижимое имущество, чтобы рассчитаться с должниками, то пустить с молотка пенсионные активы ей просто не позволят. Депозитарий не даст возможности провести запрещенную операцию по счетам, так что не надо бояться, что деньги вывезут в офшорные зоны или вынесут в коробках из-под ксерокса. Самое неприятное, что может случиться, – человек не получит доход на свои накопительные сбережения. Сама же сумма – практически несгораемая.По словам Галины Морозовой, будущие пенсионеры, которые только-только закончили учебу и устроились на работу, то есть нынешние двадцатилетние россияне, вполне могут рассчитывать на 50-процентную прибавку к трудовой пенсии именно за счет накопительной части.[b]СПРАВКА «ВМ»1.[/b] [i]В старой модели зарплата свыше 2 тыс. рублей при назначении пенсии не учитывалась и направлялась на перераспределение – в пользу тех, кто получает меньше. А при назначении пенсии учитывался заработок лишь за часть лет трудового стажа.Теперь же зарплата учитывается в полном объеме и на протяжении всего трудового стажа. На перераспределение будет направляться только половина от пенсионных отчислений работодателями. Вторая часть накапливается в виде пенсионных обязательств государства перед конкретным работником.[/i]