Жить взаймы

[b]Сектор кредитования Вернадского отделения Сбербанка – на самой окраине района Новопеределкино, на ул. Федосьинской, 4. Встретили приветливо. Замечу: пришла как самая обычная гражданка и редакционного удостоверения не доставала.И тут мне все рассказали[/b]С какой стати меня сюда занесло? Нужна квартира. Для женатого сына. Выход единственный – ипотека. В программу «Молодой семье – доступное жилье» мои ребята никак не попадают, поскольку у каждого в отчем доме – вполне приличное количество квадратных метров. Родителям «разрушать родовые гнезда», по выражению молодоженов, категорически не дозволено: «Сами справимся». Вот и занесло, поскольку более половины ипотечных кредитов на сегодняшний день выдает именно Сбербанк.Сначала я выложила внимательной сотруднице основные сведения о молодой семье. Самый важный момент – их общий доход. Затем – что и где они хотели бы приобрести. Исходя из этого мне предложили два варианта. Либо сын с женой согласно своей суммарной зарплате получают 100 тысяч долларов под 18% в рублях или под 11% – в валюте сроком на 15 лет. Непременное условие: 30 процентов от стоимости будущей квартиры у них уже должно быть накоплено, иначе – никакого кредита. Если, предположим, необходимая сумма уже есть, вперед! Сюда же, в кредитный сектор, надо будет принести заверенные печатью учреждения справки о доходах того и другого, копии абсолютно всех страниц российского паспорта и заполнить анкету. Все это примут и попросят в течение трех месяцев подыскать квартиру. Если на вторичном рынке – приносите предварительный договор купли-продажи.Если квартира новенькая – инвестиционный контракт с фирмой, у которой вы ее покупаете. В идеале хорошо бы иметь один из этих документов с первого захода. Тогда сразу приходите с двумя поручителями работоспособного возраста с зарплатой не меньше вашей (это могут быть и родители – не пенсионеры), сдаете все банковским служащим и через 18 дней получаете денежки для вожделенной жилплощади.Другой вариант – можно получить гораздо больший кредит на тех же условиях и на тот же срок, если родители, имеющие приличный доход, станут созаемщиками (извините за словцо, оно для банкиров профессиональное, а у меня его даже компьютер красным подчеркивает как непонятное). Тогда складываются все зарплаты, все оформляют те же документы, только поручителей надо найти не двух, а четырех.Кроме того, меня предупредили о некоторых нюансах. Каждый из обратившихся за ипотечным кредитом должен иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев либо принести копию трудовой книжки, если устроился на работу недавно. Понадобятся дополнительные расходы: 100–150 долларов за экспертную оценку выбранной квартиры, около 400 – за страхование и 1,5% суммы сделки – за нотариальный договор. Так что надо располагать не только третью стоимости будущего жилья, но и заначкой тысячи в $2. Еще один момент: нельзя получить кредит на покупку квартиры в доме, которому светят снос, реконструкция или капитальный ремонт. На пятый этаж в хрущовке, даже не предназначенной к сносу, банк тоже вряд ли согласится либо значительно снизит сумму, которую вы получите. Так что все условия лучше всего оговорить письменно, чтобы потом не ссориться или, не дай Бог, судиться.Кредитные службы отделений Сбербанка работают с понедельника по четверг с 9 до 18 часов с перерывом на обед с 14 до 15, в пятницу – с 9 до 17. Можно зайти и в субботу до обеда, но уже не непосредственно в кредитный сектор, а в расположенное тут же отделение, где, может быть, вам ничего так подробно и не объяснят, но бланк анкеты, которую нужно заполнить, дадут во всяком случае.Уф-ф! Наконец-то я все более или менее поняла не умозрительно, а в самой что ни на есть реальности.Сейчас ипотека – самое модное слово в политическом лексиконе. Именно в политическом. Без упоминания о жилищном кредите не проходит ни одно мало-мальски солидное совещание. И не только строительное – вон и президента это волнует, и временное российское правительство на своем заседании на прошлой неделе именно вопрос об ипотеке среди других обсуждало. Говорят о пакете из четырех законопроектов и 32 поправок к федеральному закону «Об ипотеке».На международном семинаре по жилищному финансированию, проходившему в феврале в Дубне, заместитель председателя Госдумы Георгий Боос сказал, что правительство обещало внести этот пакет на обсуждение депутатов в апреле, а те, в свою очередь, постараются принять решения уже к осени. Хорошо бы свежеиспеченным народным избранникам поторопиться.Правда, я не уверена, что все эти законопроекты и поправки окажутся нам на пользу. Уж очень туманно о них говорится. Хотя чего тут напускать туману, когда всем ясно, и эту мысль на том же семинаре озвучил заместитель руководителя администрации президента Игорь Шувалов: «Ипотека пока доступна лишь действительно богатым людям, которым она, по сути, и не нужна». Ну где, в самом деле, живущий только на зарплату человек возьмет эти самые первоначальные 30% стоимости квартиры, при том что средняя цена квадратного метра в столице заскочила за 1600 баксов?Вместо того чтобы обсуждать, как было задумано, болевые точки российской ипотеки, участники семинара – строители, банкиры, риэлторы – буквально затерроризировали приехавших в Дубну заокеанских коллег вопросами о нюансах ипотеки в США. В общем, показали свою «осведомленность» в том деле, которым должны заниматься профессионально. Многие буквально вытаращили глаза, когда узнали, что в Америке кредиты выдают даже без первоначального взноса. Понимаю, что для нас это – несбыточная мечта, но как завидно! Кому как, а мне показался излишне оптимистичным прогноз – будто бы уже со следующего года в ипотеке сможет участвовать даже тот, кто зарабатывает 500 долларов в месяц. Тем не менее представители Госстроя уверяют, что цена кредита снизится до 7–10 % годовых, срок его возврата увеличится до 20–30 лет, первоначальный взнос будет всего 20% стоимости квартиры.А вот, например, президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ) Александр Яшин незадолго до семинара утверждал, что через год, и только при снижении темпов инфляции в стране (!), ставка по ипотечному кредиту может составить 13% вместо нынешних 15, в 2006-м – 11% и лишь в 2007-м, может быть, – 7%. Тогда в ипотеке смогут участвовать не 2–5% (разные источники приводят разные цифры), а половина населения страны. Хотя, по словам и.о. вице-премьера РФ Владимира Яковлева, хотели бы таким образом улучшить свое жилье 77% россиян.Главный аналитик Российской гильдии риэлторов Геннадий Стерник приводит такие данные: в 2001 году в России было выдано 1,7 млрд. рублей ипотечных кредитов, в 2002-м – 3,3 млрд., а в 2003-м – 10,5 млрд. В свою очередь, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, выступая на проходившей в конце января конференции «Банки на рынке ипотечного кредитования», заявил, что за прошлый год россияне получили на ипотеку около 15 млрд. рублей, что вдвое больше, чем в 2002-м. Просто за голову от этих цифр хватаешься: кто прав? Кому верить?Вокруг ипотеки, как вообще вокруг всякой недвижимости, сейчас идет мощное нагромождение разного рода организаций. И в какую ни сунешься, везде разные данные. В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, тел. 775-47-40), например, клянутся, что в минувшем году обеспечили квартирами около 2 тысяч московских семей. Один из упоминавшихся экспертов рассмеялся: 2 тысячи – это общие данные по Москве. Или ассоциация записывает все на свой счет? От двух сотрудников Московского ипотечного центра (тел.: 933-00-82, 83, 84) я не добилась ответа на элементарный вопрос: когда этот центр создан? И уж тем более – почему на их сайте в Интернете помещен список документов, необходимых для рассмотрения анкеты-заявления на жилищный ипотечный кредит, аж из 45 пунктов, тогда как в моем же отделении Сбербанка мне назвали только 4.МАИФ я уже упоминала. А вот совершенно свежее новообразование: 28 января учреждена «Национальная ассоциация участников ипотечного рынка» (НАУИР). Ассоциация, по словам заместителя председателя Госстроя РФ Владимира Пономарева, призвана «стать переговорной площадкой, источником консолидированных программно-законодательных инициатив и лоббирования» для участников ипотечной системы.Оказывается, есть данные социологических опросов, по которым подавляющее большинство россиян «просто не знает, что такое ипотека», и надо им растолковать. Создали эту организацию, как было прямо сказано, «для пропагандистской работы» Ассоциация российских банков (раз), Всероссийский союз страховщиков (два), Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (три), Национальная ассоциация участников фондового рынка (четыре), Профессиональная ассоциация регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (пять), Российская гильдия риэлторов (шесть), Российский союз промышленников и предпринимателей (семь) и Российское общество оценщиков (восемь)! Сейчас в Государственной думе создается специальная Комиссия по законодательному обеспечению жилищного строительства и развитию ипотечного кредитования, при которой появится экспертный совет. А всяких мелких организаций типа ОАО «Первая ипотечная компания» – вообще не счесть.В общем, белых воротничков все больше, а с умными головами в стране напряг: все-то нам надо растолковывать.Знайте, что, если у вас есть деньги на первый взнос, идите прямо в банк, какой вам по душе – в ипотеке их сейчас задействовано более 140 – и спросите, как оформить ипотечный кредит. Если с вами все в порядке, дадут. А вот мы решили повременить. Вдруг вправду и первый взнос, и процент за кредит через годик-другой снизят? Ведь скоро наших «профессионалов» начнут учить ипотеке съевшие на ней собаку американцы.Хотя, между прочим, еще в 1754 году в тогдашней российской столице были созданы первые банки, которые кредитовали дворянство и купечество под залог их имений, а к 1917 году у нас создали настолько блестяще организованную систему долгосрочного кредитования, что Россия опережала в этом всю Европу. Может, стоит в архивах покопаться?