Куда вкладывать деньги - 5
Инвестирование в пенсионные фонды - как государственные, так и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – один из самых консервативных способов вложения средств. И – один из самых распространенных во всем мире. Это инвестиции долгосрочные, поэтому доходность их невелика, зато надежность очень высока. Помимо этого, инвестиции в пенсионные фонды имеют специфический характер – они рассчитаны на получение дохода после достижения инвестором пенсионного возраста.
Напомню, как это делается.
Во-первых, часть таких инвестиций делается в соответствии с законом. У всех граждан, родившихся позже 1967 года, производимые с заработной платы отчисления в пенсионный фонд делятся на две части – накопительная и страховая части пенсии. Страховая часть, по сути, «уравниловка», она обеспечивает основную часть вашей будущей пенсии. А вот от накопительной части зависит то, насколько реальная пенсия будет отличаться от минимума. Если у вас высокая и «белая» зарплата – как правило, отчисления весьма велики.
Но, помимо обязательных по закону отчислений, вы можете и сами пополнять накопительную часть своей будущей пенсии. Государство поощряет такой подход. Вкладчик может делать взносы в счет негосударственной пенсии ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или единовременно, причем в любом размере. Главное, чтобы взнос был не меньше установленного лимита. Поэтому при оформлении договора с пенсионным фондом рекомендуется брать на себя минимальные обязательства. Причем, если вы захотите отыграть назад, то при досрочном расторжении договора о негосударственном пенсионном обеспечении чаще всего фонд полностью возвращает вкладчику внесенную им сумму взносов и выплачивает 80 процентов суммы инвестиционного дохода, начисленного за период накопления.
Государство даже софинансирует ваши дополнительные добровольные пенсионные взносы. Если вы направили в пенсионный фонд от 2 до 12 тысяч рублей, то столько же государство добавит от себя. Иными словами: вы вносите в счет своей будущей пенсии 12 тысяч рублей, государство добавляет свои и ваша накопительная часть пенсии увеличивается на 24 тысячи рублей.
Для людей, умеющих планировать свое будущее, все это выглядит замечательно. Однако есть несколько серьезнейших «но».
Первое – увидите ли вы свою пенсию вообще? Напомню, что во всем мире сегодня все чаще поднимается вопрос о повышении пенсионного возраста. Пока политики на это не решились, но демография неизбежно подтолкнет их к этому. В России поговаривают о том, чтобы поднять пенсионный возраст мужчин до 65 лет, женщин – до 60 лет. С учетом не самой высокой продолжительности жизни, у очень многих россиян, увы, шанс либо не дожить до пенсии, либо очень недолго пользоваться ее благами.
Второе – инвестиционный доход, который начисляют пенсионные фонды на наши пенсионные сбережения, как сказали бы тинейджеры – «ниже плинтуса». 1-2 процента в год – это просто не сравнимо с уровнем инфляции. Стоит ли копить, если вашими накоплениями так плохо управляют?
Третье - в 2012 году в правительстве говорили о том, что в сегодняшнем своем виде пенсионная система не выдерживает финансовой нагрузки. Накопительную часть пенсии решено сократить. И кто знает, не отменят ли ее вовсе?
Исходя из этого, можно сделать вывод: лучшая «пенсия», которую мы можем себе обеспечить, - инвестиции в недвижимость или банковский депозит. И, судя по всему, к такому же выводу пришли подавляющее большинство россиян. Во всяком случае, по статистике Пенсионного фонда России, в программе государственного софинансирования пенсии из более чем 70 миллионов человек участвуют всего лишь 10 тысяч. Это в тринадцать раз меньше, чем самих сотрудников Пенсионного фонда РФ. Вот и считайте.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Продолжаем разговор о личных инвестициях. Вариант третий – драгоценные металлы. Плюсы: в благоприятном случае может принести очень высокий доход, до 100 процентов годовых. Минусы: возможен серьезный убыток. На что обратить внимание: золото и другие драгоценные металлы не растут в цене постоянно, как правило, после нескольких лет подъема возможен многолетний спад цен.
Вариант второй – наличные валюты. Плюсы: высокая надежность, вложения не требуют затрат времени. Минусы: риск кражи. На что обратить внимание: не нервничать из-за небольших колебаний курсов и не верить слухам.
Куда вкладывать деньги - 2 : Один из путей к статусу миллионера
Продолжаем разговор о личных инвестициях. Рассмотрим такой вариант как банковские депозиты, или, по другому, вклады. Их плюсы: почти абсолютная надежность, экономия времени. Минусы: доходность по депозитам, как правило, никогда не превышает уровень инфляции.
Куда вкладывать деньги - 1 : Как начать богатеть
В вопросе информации о правильном распоряжении личными сбережениями главное — найти достойный доверия источник. Куда вложить средства? Как добиться, чтобы они работали? Премьера рубрики «Купюры», которая поможет читателям решить денежные вопросы. Ведет ее финансовый аналитик, кандидат экономических наук Ян Арт.