«Для своих»: кому на самом деле выгоден обмен валюты «по выгодному курсу»

В последнее время в России возродился черный валютный рынок, а вместе с ним появились и посредники в финансовых вопросах, навязывающие свои услуги. Они используют все актуальные темы для придумывания новых схем мошенничества, в том числе и недавно введенные ограничения для валютных операций. «Вечерняя Москва» разбиралась, стоит ли нести свои деньги «хорошим знакомым» и доверять таким «помощникам».

Центробанк России ввел ряд ограничений на операции с валютой. Например, временный запрет на ее продажу с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Подобные меры предпринимаются для того, чтобы снизить неоправданный ажиотаж на рынке валюты. Также ЦБ ввел ограничение на снятие валюты. Временно с валютного счета или вклада можно снять не более десяти тысяч долларов.

На фоне возросшего ажиотажа на операции с валютой повышается и активность злоумышленников, желающих обогатиться в неспокойные времена. Паника и непонимание того, как правильно распорядиться имеющимися накоплениями, толкают население на необдуманные действия, в то время как мошенники внимательно следят за социально-экономической обстановкой и с учетом этого вырабатывают новые схемы обмана.

Все хотят ваших денег

Так, работник одного из столичных банков поддался нарастающим тревожным настроениям, окутавшим денежную сферу, и решил перевести сбережения в доллары. Мужчина взял все свои деньги, сбережения родственников и обратился к приятелю. Знакомый парня посоветовал ему обратиться к посреднику на валютном рынке и даже предложил определенную кандидатуру: по данным Telegram-канала «112», ею оказался некий брокер по имени Вадим.

Мужчины договорились встретиться днем 14 марта у отделения банка на улице Новослободской. Вадим предварительно кому-то позвонил, а после сообщил «клиенту», что его внутри уже ожидает работник, готовый помочь с обменом рублей на доллары.

После этого собственник крупной суммы, более 37 миллионов рублей наличными, вошел в отделение. Как и указывал брокер, к нему тут же подошел помощник и уточнил информацию. После недолгого разговора некий мужчина забрал сумку с деньгами, проследовал к кассе и исчез.

Поняв, что ни в рублях, ни в долларах, ни в другой валюте своих денег не увидит, обманутый мужчина обратился в полицию. Общая сумма нанесенного ущерба составила 37 миллионов 250 тысяч рублей.

По данному факту было возбуждено уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере.

На следующий день, 15 марта, на Вересковой улице полицейские задержали подозреваемого. По данным Telegram-канала «112», им оказался 54-летний Артур Денисултанов. В ходе проведенного в его квартире обыска было изъято 6,5 миллиона рублей.

Кроме того, выяснилось, что Денисултанов, в преступных кругах более известный по прозвищу Динго, ранее был неоднократно судим. В его «послужном списке» — похищение людей, вымогательство, мошенничество, присвоение и растрата, применение насилия в отношении представителя власти и подделка документов.

Нужно всегда сомневаться

Мошенники действуют очень грамотно и используют методы социальной инженерии, считает финансист и эксперт Национального центра финансовой грамотности Наталья Колбасина. По ее словам, этот постулат особенно важно понимать в сегодняшней реальности, когда новости переполнены терминами «инфляция» и «валюта», а население пребывает в состоянии тревоги и неопределенности.

— Когда человек находится в нестабильном эмоциональном состоянии, в такие моменты по грамотным скриптам мошенники звонят и предлагают якобы спасти накопления, сохранить деньги в валюте и прочее. Цель мошенника — выбить почву из-под ног и следом предложить какое-то решение, чтобы человек действовал исходя из страха, — объясняет Колбасина.

Эксперт отметила, что зачастую жертвами обмана становятся достаточно грамотные в финансовом плане люди, а самый главный способ психологического давления, который используют мошенники, — это звонок от сотрудника банка или финансовой организации.

— Нужно четко понимать, что сотрудники ЦБ РФ вообще никогда не звонят: это нонсенс, — заявила эксперт. — То же самое касается и сотрудников прокуратуры, МВД и банков.

В свою очередь руководитель пресс-службы столичной прокуратуры Людмила Нефедова подчеркнула, что сотрудники правоохранительных органов никогда не предлагают гражданам принять участие в мероприятиях, связанных со снятием и переводом денежных средств, с получением кредитов, продажей квартир, передачей данных банковских карт.

— Мы на постоянной основе проводим работу с населением и напоминаем горожанам о том, что не надо передавать свои денежные средства посторонним лицам, а также принимать участие в сомнительных, незаконных финансовых сделках, — заявила представитель ведомства.

Кроме того, Нефедова напомнила, что за осуществление незаконных валютных операций предусмотрена административная ответственность в виде штрафа в связи со статьей 15.25 КоАП РФ («Нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования» — прим. «ВМ»). А в определенных случаях лицо может быть привлечено даже к уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность.

В случае если гражданин пытается незаконно приобрести иностранную валюту, он рискует стать жертвой хищения денег, как и вышеупомянутый мужчина.

Самый плохой сценарий

По словам эксперта Национального центра финансовой грамотности, мошенники, ориентируясь на современные реалии, также создают сайты и предлагают проверить свою банковскую карту: возможно ли с нее совершать переводы, учитывая санкции и ограничения.

— Любая организация, которая работает на финансовом рынке и если она привлекает деньги граждан, должна иметь соответствующую лицензию. Если валютный брокер выскочил «из ниоткуда», а вы заходите на его сайт (а срок действия любого сайта можно проверить) и видите, что там срок — месяц или две недели, то возникает большой вопрос, — сообщила собеседница «ВМ».

Если подобные организации еще куда-то переводят деньги населения или привлекают и вкладывают их — это тоже огромный повод для сомнения в том, а кто же эти люди на самом деле. Колбасина посоветовала при работе с посредниками всегда задавать один вопрос:

— Мы всегда рассматриваем несколько сценариев, и один из них — самый плохой. Как вы будете забирать свои деньги, если вдруг что? Если у вас нет договоров и вам не могут четко и внятно ответить на этот вопрос — просто бегите.

Она добавила, что все финансовые организации перечислены на сайте ЦБ РФ.