«Фонд свободы»: как создать финансовую подушку безопасности при низком доходе

Аналитики Сбербанка выяснили, что россияне стали чаще откладывать деньги на создание финансовой подушки безопасности, а на другие цели — гораздо реже. Эксперт по финансовой грамотности Наталья Колбасина рассказала «Вечерней Москве», как накопить средства в качестве подушки безопасности при маленьком доходе.

По ее словам, в такой ситуации важно планировать бюджет не на месяц вперед, а минимум на квартал или на год. Тогда можно будет четко распределить свои затраты, в том числе на крупные покупки.

— Такое формирование бюджета поможет грамотно оценить свои стратегические потоки и начать заранее готовиться к серьезным тратам, чтобы бюджет в определенном месяце не проседал. Также этот подход позволит оптимизировать бюджет, — сказала она.

Кроме того, существует несколько систем планирования бюджета, которые помогут создать подушку безопасности. Например, по правилу «50/30/20», отметила эксперт.

— Половину заработка нужно тратить на базовые потребности, 30 процентов — на желанные расходы, а 20 — на финансовые цели и погашение кредитов. Главное, чтобы вам было удобно распределять денежные средства подобным образом, — говорит Колбасина.

Специалист предупредила, что любая стратегия планирования бюджета сработает, когда человек откладывает деньги в момент получения дохода.

— В любой системе планирования бюджета есть правило, которого нужно придерживаться. Как только человек получает доход, он должен сразу же отложить от этой суммы определенный процент в качестве финансового резерва. Только в таком случае получится копить. Если делать накопления по остаточному принципу, то в 98 процентах случаев эта стратегия не работает, особенно при невысоких доходах, — говорит она.

Собеседница «ВМ» объяснила, что этот процесс можно сделать более комфортным и удобным с помощью игровых методов.

— В России есть два крупнейших банка, которые подключили копилку. Человек может самостоятельно установить сумму ежедневных отчислений. Пополнение копилки происходит автоматически. А в конце месяца можно посмотреть итоговую сумму. Это простой и понятный способ, который поможет отложить деньги, — заверила она.

Также можно «поиграть» в «погодную копилку». Нужно посмотреть, сколько градусов за окном, и, в зависимости от финансовых возможностей человека, умножить эти значения на определенный коэффициент. Полученную сумму ежедневно нужно отправлять на накопительный счет. А в конце месяца подвести итоги, считает эксперт.

— Моя клиентка смогла накопить на первоначальный взнос по ипотеке при доходе в 20 тысяч рублей с помощью «погодной копилки». Она начинала с небольших накоплений в игровой форме, потом втянулась, поставила цели, оптимизировала бюджет и повысила доход. Это была комплексная работа, но финансовая игра запустила этот процесс, — сказала Колбасина.

Специалист напомнила, что важно не забывать радовать себя, иначе вы никогда не сможете отложить необходимую сумму.

— При таком жестком планировании никогда нельзя забывать про радости жизни. Я рекомендую создать «фонд радости», куда вы будете перечислять небольшую сумму в момент получения дохода. Например, 20 процентов отложить на долгосрочные цели, 20 процентов — на цели текущего года, 10 процентов — на свои желания, а остальное — на текущие расходы. Это очень важный психологический момент, потому что нашему мозгу сложно откладывать деньги. Он воспринимает это как угрозу текущему комфорту. Когда мы откладываем деньги на приятные цели, то учимся избегать этой когнитивной ловушки нашего мозга и обходить негативные убеждения, — считает она.

Помимо этого, эксперт рекомендовала отказаться от термина «подушка безопасности», потому что в нем содержится настороженное отношение. Лучше называть это фондом стабильности или свободы, финансовым резервом. Правильное ресурсное название будет вдохновлять человека, подытожила собеседница «ВМ».