Рухнет ваша пирамида: число мошеннических финансовых контор резко увеличилось

13 февраля Центробанк РФ опубликовал свежее исследование: за год число финансовых пирамид выросло почти в два раза. «Вечерняя Москва» разбиралась в подробностях.

В прошлом году было выявлено более 5,7 тысячи пирамид и других нелегальных участников финансового рынка, что на 46 процентов больше, чем в 2022-м, сообщили в Центробанке. «Вечерняя Москва» выяснила, какие виды пирамид сейчас чаще встречаются на рынке.

Приведи друга

Чаще всего финансовую пирамиду маскируют под инвестиционную компанию. Клиентам предлагают вложить деньги, например, в какие-то ценные бумаги, и взамен обещают невероятно высокие проценты и доход. А также просят привлекать в проект друзей.

— Даже если компания ведет реальную деятельность и доходность имеется, ее не хватает для обещанных высоких выплат, — поясняет «Вечерней Москве» финансовый аналитик Артем Извольский. — Вкладчики получают прибыль из тех денег, которые внесли новички. Часть пирамид выплачивают доход, только если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток останавливается, выплаты прекращаются, и люди теряют деньги.

Дойти до вершины

Еще одна распространенная схема. Суть такова: участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень пирамиды и число вкладчиков достигнет, например, восьми.

— Затем эти восемь человек переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека, — рассказывает Извольский. — Им необходимо привлекать других людей, выстраивая свою иерархию. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится, и все поднимутся еще на одну ступеньку вверх. Вознаграждение вкладчик получит, когда достигнет верхушки, пройдя все уровни. Такая пирамида, увы, может существовать годами: появляются все новые вкладчики.

Анонимные строители

Финансовые пирамиды сейчас появляются в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки средств в сети уже невозможно.

— Нередко интернет-пирамиды называют себя даже кассами взаимопомощи, — говорит Артем Извольский. — Иногда пирамиды путают с сетевым маркетингом (вид продаж, построенный на реализации товаров без розничных магазинов, напрямую от продавца к покупателю. — «Вечерняя Москва»). Их основное отличие в том, что мошенники зарабатывают не на продажах чего-либо, например косметики, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о некоем предприятии. Никакой товар они не продают в принципе. Заработать на обмане могут лишь те, кто пришел в пирамиду одним из первых.

ВЫЧИСЛЯЕМ ЖУЛИКА

Есть несколько очевидных признаков финансовой пирамиды.

• Очень высокая доходность. Если вам предлагают 200–500 процентов в год, будьте уверены: перед вами точно мошенники.
• Вам предлагают вложить деньги в некий материал, например бусины для изготовления украшений. При этом вам говорят, что создание таких бус, которые практически ничего не стоят, в дальнейшем принесет большую прибыль. За исходный материал людей заставляют платить, но конечный продукт достается распространителю. Это тоже пирамида.
• Отсутствие лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также информации в реестрах Банка России: cbr.ru/ registries/.
• В проект предлагают инвестировать довольно большую сумму — собственно, это и есть те деньги, на которые существует пирамида.
• Неизвестно, кто руководитель, — организатор скрывает свое имя или использует подставное лицо, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
• Слишком агрессивная и навязчивая реклама в интернете или социальных сетях с обещанием баснословных доходов.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Владимир Рожанковский, финансовый аналитик:

— Как и в 1990-е годы, недобросовестные бизнесмены продолжают зарабатывать на доверчивости граждан. Только теперь они это делают через интернет. Не стоит верить в сказки об огромных доходах. Финансовая пирамида — это мошенничество! Их создают люди, у которых нет собственных денег, они могут выплачивать «доход» вкладчикам только лишь с помощью привлечения новых участников.