Всем терпеливым налоговый вычет: как получить бонус за долгосрочные сбережения

Госдума приняла поправки в Налоговый кодекс России. Теперь за сбережения сроком от пяти лет дадут бонус в размере до 52 тысяч рублей в год. «Вечерняя Москва» узнала, что для этого нужно.

Просто инвестируй

Первый способ получить бонус — открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) сроком минимум на пять лет.

— Важное условие — снимать с него деньги нельзя на протяжении всего этого времени, — подчеркнул финансовый аналитик Артем Извольский. — Открыть счет проще всего в банке — там есть брокерские подразделения. У вас появится свой брокер, который будет покупать по вашей команде те или иные ценные бумаги. Важно, что они должны принадлежать российским компаниям. По истечении пяти лет вы получите вычет: 13 процентов от суммы вложенных средств. Но не со всей, а только с 400 тысяч рублей.

Двойная выгода

Второй вариант — программа долгосрочных сбережений (ПДС). С помощью нее можно получить не только налоговый вычет. Если вы переведете в программу накопительную часть пенсии, то вам положено софинансирование со стороны государства.

На каждый вложенный рубль будет добавляться один рубль, 50 или 25 копеек — в зависимости от ваших доходов. Максимум государство «подкинет» вам 36 тысяч рублей в год.

— При среднемесячном доходе гражданина не более 80 тысяч рублей за каждый вложенный в рамках ПДС рубль вы получите на счет еще один рубль. Таким образом, чтобы получить от государства 36 тысяч рублей софинансирования, необходимо в течение года внести средства на ту же сумму, или 3000 рублей в месяц, — отмечает финансовый аналитик Артем Извольский.

При доходе от 80 до 150 тысяч рублей государство добавит 50 копеек на каждый ваш вложенный рубль. При доходе свыше 150 тысяч рублей — 25 копеек.

Открывать счет нужно в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Минимальный срок программы — 15 лет. За накопленные средства в течение этого времени полагается бонус в виде 52 тысяч.

Копим на будущее

Получить налоговый вычет также можно, делая собственные накопления на пенсию в НПФ. Как правило, с этим помогают работодатели, разрабатывая сотрудникам корпоративные пенсионные планы.

— Все просто: вы вкладываете деньги в любой негосударственный пенсионный фонд, и тот начисляет на них проценты. Плюс с 400 тысяч вложенных рублей вы получите налоговый вычет — 52 тысячи, — пояснил Артем Извольский.

Бонус положен только с одного из финансовых инструментов, перечисленных выше. Новый закон вступит в силу в конце марта. Однако будет действовать для договоров, заключенных с начала 2024 года.

СПРАВКА

Узнать, есть ли у вас пенсионные накопления и где они хранятся, вы можете в личном кабинете на портале «Госуслуги», на сайте или в отделении Социального фонда России. Подать заявление о переводе денег с вашего пенсионного счета в ПДС можно до 1 декабря каждого года.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Дмитрий Леснов, финансовый аналитик:

— В сегодняшних условиях российским инвесторам довольно трудно строить долгосрочные планы, потому что ситуация в экономике у нас, как и во многих других странах, быстро меняется. Успех программ долгосрочных вложений во многом зависит от стабильного экономического и политического состояния нашей страны.