Ставки по вкладам снизились до 13 процентов: какими могут быть последствия и риски

В апреле в десяти крупнейших банках России снизилась средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам. О том, какие последствия это влечет за собой и как минимизировать возможные риски, «Вечерняя Москва» узнала у экспертов.

После снижения, которое произошло в третьей декаде апреля в рамках смягчения денежно-кредитной политики Центрального банка России, размер ставки составляет 13,06 процента годовых. С начала 2026 года этот показатель уменьшился уже более чем на 2 процента. В последний раз он находился на таком уровне в ноябре 2023 года. Более того, по прогнозу ЦБ РФ, размер ставки продолжит снижаться. К концу 2026 года он может достигнуть 11-12 процентов годовых. Эта тенденция имеет как позитивные, так и негативные последствия. Например, снижение ставки делает более выгодными кредитные условия, уменьшая размер ежемесячных выплат. В то же время новый показатель сокращает доходность инвесторов.

— Еще недавно, когда ставка была выше, деньги могли «работать» самостоятельно. При нынешних условиях легко увеличивать прибыль таким способом больше не получится, — отмечает экономист и эксперт по налоговой безопасности бизнеса Оксана Комарова.

Тем не менее многие инвесторы до сих пор предпочитают вложения другим вариантам сохранения сбережений. Действительно, если речь идет не о размере предполагаемого выигрыша, а о сохранности средств, то рублевые вклады, пусть и с меньшим процентом, могут оставаться вполне разумным вариантом, считает экономист Владимир Михайлов. Однако выбор этого способа в целях эффективности уже не актуален, утверждает Оксана Комарова.

— При превышении установленного лимита такой доход облагается налогом. Те деньги, которые инвесторы держат на счетах, уже приносят гораздо меньше, чем могли раньше, — объясняет экономист Оксана Комарова. — Сейчас выигрывать будет не тот, кто нашел вклад с более высоким процентом, а тот, кто грамотно распоряжается денежными средствами.

По мнению эксперта, фаворит рынка сегодня — накопительные счета. Популярность этого способа связана с постоянной доступностью денег и возможностью их снятия без потери процентов. Особенно вариант удобен для бизнеса.

Также может помочь распределение капитала. Этот метод позволяет хранить одну часть средств на краткосрочных позициях, другую — на накопительных счетах с целью быстрого доступа по необходимости, а третью — в виде облигаций.

По мнению финансового обозревателя Евгения Филиппова, облигации, включая облигации федерального займа (ОФЗ), могут быть вполне эффективны в вопросе накопления денег.

— Они позволяют фиксировать текущие ставки, еще высокие, на более длительный срок, — говорит он.

Эксперт добавляет, что главное в этом вопросе — придерживаться принципа эффективного накопления средств без потери в надежности используемых инструментов, которые разнятся для физических и юридических лиц и имеют свои налоговые нюансы.

Кстати

Облигации часто рассматриваются как альтернатива рублевым вкладам. Они действительно могут быть вполне эффективны. Тем не менее при работе с ними важно помнить о возможных рисках. Так, в отличие от вкладов, облигации не страхуются, а их рыночная цена может снижаться при росте процентных ставок. Работа с ними требует финансовой грамотности.

С 2027 года индивидуальный номер налогоплательщика станет обязательным для всех банковских счетов. Новые правила затронут вновь открываемые вклады, а также действующие счета россиян. «Вечерняя Москва» узнала у финансового аналитика Михаила Беляева, что изменится и зачем вводят эти меры.