«Разумное вложение средств»: три способа выгодно взять ипотеку в 2024 году

Сегодня ставки по ипотечным кредитам резко выросли, поэтому многие находятся в раздумьях — брать ипотеку или копить. Руководитель отдела продаж Mira Лариса Морозова рассказала «Вечерней Москве», в каких случаях стоит воспользоваться ипотекой, а когда отказаться от такого варианта покупки недвижимости.

На данный момент ставка по ипотеке в среднем по стране составляет порядка 20 процентов. Если мы рассматриваем такой вариант, тем более на долгий период, то сложно назвать его выгодным. В среднем ипотечные кредиты оформляются на 20 лет, при этом погашение происходит в течение 5–10 лет. В таком случае большая часть ежемесячного платежа будет уходить на выплату процентов банку, а не на погашение основного долга. Справедливо замечание, что при высокой процентной ставке ипотека действительно превращается в петлю на шее, существенно нагружая семейный бюджет.

Когда ипотека может быть выгодной

• Льготная ипотека. Например, «Семейная ипотека» по ставке 6 процентов. Эта программа разработана государством специально для поддержки отдельных категорий граждан и предлагает действительно привлекательные условия кредитования.
• Субсидированные ставки от застройщиков, которые могут быть ниже 10 процентов. Такие предложения зачастую распространяются на строящееся жилье и также могут быть выгодны для заемщиков.
• Общее снижение средних ставок по ипотеке. По последним данным, доля ипотечных сделок сократилась на 40 процентов по сравнению с прошлым годом. Это говорит о том, что банки вынуждены предлагать более гибкие и привлекательные условия для привлечения клиентов.

Особенно актуальны выгодные ипотечные предложения для Москвы и Московской области. Именно благодаря доступности льготных программ, таких как «Семейная ипотека», застройщики в этих регионах сейчас чувствуют себя достаточно уверенно.

Кроме того, эксперты отмечают, что в текущих экономических условиях деньги сегодня дороже, чем деньги завтра. Инфляция в стране превышает 10 процентов, поэтому взятие ипотечного кредита по ставке, например, 6 процентов можно рассматривать как разумное вложение средств с учетом прогнозируемого удорожания денег в перспективе.

Нельзя забывать и об альтернативах ипотечному кредитованию. Рассрочка от застройщика, особенно на длительный срок, также может быть интересным вариантом, поскольку позволяет избежать высокой процентной нагрузки.

Налоговый вычет

Если вы берете ипотеку, не забудьте еще о таком варианте сократить расходы, как налоговый вычет. Если вы являетесь официально трудоустроенным гражданином и получаете заработную плату, на основании которой производится уплата налога на доходы физических лиц (НДФЛ), то вы имеете право на возврат части этого налога из бюджета. Эта возможность и называется налоговым вычетом.

Сумма, которую государство возвращает гражданам, зависит от стоимости приобретенной ими недвижимости — квартиры или дома. Однако существует установленный законом лимит для этого налогового вычета, который составляет два миллиона рублей. Это значит, что каждый человек может вернуть себе не более 260 тысяч рублей налога.

Кроме того, если вы состоите в браке, то у вас есть возможность получить налоговый вычет в более крупном размере. Например, если вы с супругом или супругой купили квартиру за четыре миллиона рублей, то каждый из вас имеет право на такой вычет в размере 260 тысяч рублей. Таким образом, общая сумма возврата налога для семейной пары будет составлять 520 тысяч рублей.