«Отдают последние деньги»: как распознать финансовую пирамиду

Финансовая пирамида — одна из мошеннических схем, при которой людям предлагается инвестировать в какое-то дело для получения прибыли. Но на самом деле их реальных доход зависит от вложений других участников. О том, как распознать финансовую пирамиду, «Вечерней Москве» рассказал юрист Дмитрий Кваша.

По словам эксперта, есть несколько простых шагов, которые позволят распознать финансовую пирамиду:

• шаг первый — проверить название организации в списке финансовых пирамид, которые публикует Центральный Банк России;
• шаг второй — обратить внимание на высокое вознаграждение, которое не соответствует депозитам, действующим в банковском секторе;
• шаг третий — оценить модель бизнеса, которую предлагает компания, и как она работает. Если все строится на доходе от новых участников — это финансовая пирамида;
• шаг четвертый — почитать отзывы о компании и ее владельцах в Сети.

Центробанк периодически обновляет перечень финансовых пирамид, которые существуют на рынке. Но обновление этих списков — дело небыстрое, поэтому важно самостоятельно проявлять бдительность, сообщил Кваша.

— Обратите внимание, на чем зарабатывает компания. Если ставки по вложенным денежным средствам в разы превышают проценты по депозитам в банковском секторе (к примеру, текущая ставка 21 процент, а человеку обещают доход с вложений до 60–70 процентов годовых), это должно насторожить. Но людей, наоборот, привлекают подобные условия, и они ведутся на высокие проценты и отдают свои последние деньги. Однако не каждый бизнес способен отдавать своим инвесторам обещанные суммы. Поэтому перед вложением всегда необходимо поинтересоваться, каким образом компания собирается покрывать вложения человека. В ответ участники схемы начинают юлить и предлагают серые схемы заработка, что уже должно насторожить, — рассказал Кваша.

Также он отметил, что по названию компании в интернете можно найти достаточно информации, чтобы определить мошенников.

— Просто вводите название организации и уточняющий вопрос: «Почему организация считается пирамидой?». Даже такой банальный поиск помогает выявить пирамиду, потому что в Сети можно найти множество отзывов реальных людей о деятельности любой компании и сделать вывод. Также на сайте ФНС (Федеральной налоговой службы) можно посмотреть, кто является соучредителем компании, и проверить отдельные фамилии на случаи мошенничества, — сказал Кваша.

И главный фактор, который поможет определить финансовую пирамиду: если заработок идет не с реализованного продукта бизнеса, а от вложений одного участника другому, предупредил юрист.

— Очевидные пирамиды не зарабатывают на реальном бизнесе, они выплачивают проценты первоначальным инвесторам за счет денежных средств других участников, потому что пирамида — это всегда круговорот денежных средств посредством передачи средств действующим инвесторам от вновь прибывших людей. Однако настолько прозрачные пирамиды встречаются в современном мире очень редко, мошенники пытаются завуалировать пирамидальную схему, поэтому нужны бдительность и проверка способа заработка, — заключил эксперт.