Не трать сегодня на то, что можно с умом купить завтра

На горизонте — летний отпуск. Накопить на отдых и при этом не влезать в ненужные кредиты и не сажать семью на голодный паек поможет финансовый консультант. 

Вот типичная история из его практики. Михаил хорошо зарабатывает дизайном интерьеров, но деньги уходили как песок сквозь пальцы.

К финансовому консультанту Юлии Сахаровской его погнала жена-домохозяйка: надоело, что муж ворчит на каждый кусок мяса, поданный к столу, и на каждые новые колготки. От предложения записывать расходы Михаил скривился: что он, бабулька?

— Записывайте лишь расходы, которые превышают 1000 рублей, — посоветовала Юлия Сахаровская. — И платите с карты, тогда сумма будет отмечаться автоматически.

Консультант открыл Михаилу глаза: на питание и одежду у него с женой уходило соответственно всего 4% и 5% бюджета, экономить на этом бессмысленно. А вот встречи в кафе с заказчиками (чуть ли не ежедневные) влетали в копеечку. Юлия посоветовала перебраться в заведения, где подают отдельный счет, — и расходы на бизнес уменьшились вдвое.

Чтобы научиться экономить деньги, придется сначала немного потратиться. Консультация по вопросам финансов стоит от 2 до 10 тысяч рублей. Составление личного финансового плана — от 20 до 50 тысяч рублей, на это уходит 10–15 часов работы. Но у читателей «Вечерки» есть уникальная возможность познакомиться с основными секретами бесплатно. Мы печатаем советы эксперта, которые помогут перестать тратить лишнее и начать копить на мечту.

Как экономить семейный бюджет

Юлия Сахаровская, финансовый консультант:

С любой поступившей в бюджет суммы (зарплаты, премии, гонорара, пенсии) откладывайте не меньше 10% на депозит. Иными словами, «в кубышку».

- Если берете кредит, ежемесячная выплата не должна превышать 30% от дохода за вычетом аренды квартиры. То есть если доход у вас 100 тысяч, а за квартиру вы платите 25, выплата по кредиту должна быть не больше 100–25:0,3 = 22,5 тысяч рублей.

- Понаблюдайте за своими расходами. Иногда человек с ужасом обнаруживает, что у него больше половины бюджета уходит на развлечения или кафе, а он этого и не замечал. Хорошо дисциплинирует следующая мера: разложите деньги по конвертикам: «На питание», «На оплату ЖКХ», «На проезд». Если заметили, что с начала месяца не прошло недели, а конвертик «На питание» сильно отощал, надо задуматься о расходах.

- Ходить за продуктами лучше на сытый желудок.

Помните: в гипермаркетах самые необходимые товары (хлеб, молоко, бытовую химию) прячут в глубине зала, чтобы по дороге человек прошел через весь магазин, зацепил глазом и, возможно, положил в корзину массу других товаров. Желательно брать с собой список или ходить в один и тот же супермаркет. Иногда те, кто предпочитает закупаться в маленьких магазинчиках возле дома, экономят больше: там цены выше, зато глаза не так разбегаются, и не покупаешь ненужные вещи.

- С одеждой главный принцип: не спеши приобрести сегодня то, что можно купить завтра. Не ходите «присмотреть какую-нибудь маечку» после работы.

Отложите шопинг на выходные. Глядишь, и раздумаете. Готовьте сани летом: в конце сезона коллекции продаются со скидкой до 40%. И, конечно, при поездках в Европу не упускайте возможность купить одежду там.

- Установка счетчиков на воду позволяет платить на 40% меньше. А вот электричество — не такая большая статья расходов, так что ругать домашних за каждую невыключенную лампочку не стоит.

- Внушите ребенку, что «заначка» — это круто. Каждый раз, выдавая деньги на мороженое, напоминайте как бы невзначай, что их можно было бы и отложить в копилку. Знаю семьи, в которых сыну или дочке заводят отдельный счет, и в конце месяца дети с радостью несут скопленные деньги маме. Ура, они смогут сами себе купить айпад, они уже накопили половину суммы!

- Ищите, без каких развлечений можно обойтись. Спектакль или цирковое представление на дому не устроишь. А вот приучать ребенка к еженедельным вылазкам в кафе не стоит.

Во-первых, будет теряться ощущение праздника. Во-вторых, питание вне дома войдет в привычку. Не лучше ли вместо похода в пиццерию купить вкусностей (а почему бы не испечь самим?) и устроить застолье дома, а потом всем вместе посмотреть фильм на ноутбуке или погулять в парке? Тем более что в парках сейчас устраивается так много бесплатных программ.

Рейтинг программ планирования бюджета

«Cемейный бюджет» — «мобильная» версия знакомого многим сайта koshelek.org. Язык интерфейса — русский. В целом идеальный вариант — как для новичков, так и для продвинутых пользователей. Твердая пятерка.

Ondesly Finance — золотая середина

Программа может вести учет в нескольких валютах и по нескольким счетам, создавать «напоминалки», а также размещать данные о покупках и доходах в социальных сетях. Очень простая бесплатная программа без лишних наворотов.

Financisto — для Англоговорящих

Русский интерфейс, к сожалению, отсутствует. Это является главным, однако чуть ли не единственным недостатком Financisto. Знатоки инглиша должны быть довольны, остальным стоит обратить внимание на первые два пункта.

Daily money — «чудо техники»

Перевод интерфейса этой популярной программы на русский язык несколько кривоват, чего не скажешь о функционале: доходы, расходы, всевозможные диаграммы — все эти функции представлены в полном объеме. Нет только учета в разных валютах, но это не беда, пробел заполнен полным отсутствием рекламы.