Одолжить деньги - значить взять, а потом вернуть

От 500 рублей начинается сумма, которую рядовой житель столицы хотел бы проконтролировать, отдавая кому-то. У многих желание стать безымянным кредитором возникает при одалживании 5000 рублей и более. Но при этом 9 из 10 людей, опрошенных социологами, согласились дать в долг любую сумму без документального оформления, если ее попросят родные, близкие или настоящие друзья. Главное, чтобы был известен примерный срок возврата долга. Казалось бы, радоваться надо такой широте нашей славянской души. Но вот любопытная цифра: невозврат кредитов, выданных банками физическим лицам только в Москве, перевалил уже, по данным Ассоциации региональных банков России, за 50 миллиардов рублей. Банкиры уже пишут «черный список» неплательщиков, перед которыми закрывают двери своих роскошных офисов. И вот приходит к вам лучший друг, получивший в банке от ворот поворот, и говорит, честно глядя вам в глаза: «Старик, выручи! 5 тыщ позарез нужны. Я отдам, ты не сомневайся». Что делать? Мы привыкли поругивать сытых западных буржуа за их прагматизм. Мол, скуповаты они, любой заем требуют оформить документально. Но, может быть, они правы? Спросите первого встречного: «Хочешь потерять несколько честно заработанных тысяч рубликов?» Уверен, никто не захочет. Так как же быть с другом-невозвращенцем? Пошлешь далеко и надолго – прослывешь скрягой, испортишь отношения. Попросишь расписку – приобретешь недобрую славу ростовщика. О том, как дать деньги в долг, чтобы потом не было ни мучительно, ни больно, мы и поговорим сегодня. Допустим, Вася хочет кушать Оговоримся сразу: введение рыночных отношений в нашей стране вовсе не говорит о том, что теперь мы должны отказаться от своих добрых традиций взаимовыручки и дружеских связей. Но скажите, разве вы свои деньги заработали разбоем на большой дороге? Нет. Тогда что же порочного в том, коль скоро знакомый попросил у вас взаймы до получки энную сумму, вы решили эту самую сумму ему дать, но подстраховаться – попросили расписку? А вы этого знакомого вообще-то хорошо знаете? Ах, стаканчик-другой с ним распили на кухне, о футболе ведете дебаты во дворе, играете в домино... И этого достаточно, чтобы протянуть руку помощи без оглядки? Потому что у вас душа широкая? Да протягивайте, бога ради, но поступайте же, наконец, так, как это принято в цивилизованном обществе! Ведь соблюдение законов, элементарных этических правил и норм удобно и выгодно для всех. Почему вы должны напрягаться, одолжив Ваське Пупкину деньги, а потом месяц мучиться вопросом: отдаст – не отдаст? Глупо. Ведь, кредитуясь в банке, тот же Вася для получения такой же суммы денег подписывает целый ворох документов и считает это нормальной процедурой. Сейчас он перед вами – не хочет Вася идти в банк, на улице метель и гололед. Его дело – вы-то тут причем? Поэтому, если вы решили все-таки ссудить нуждающегося приятеля деньгами, то поставьте ему определенные условия возврата. «Уподобиться старухе-процентщице, что ли?!» – возмутились вы. Извините, это ваши деньги. Вам и условия выдвигать. Ведь, если осчастливленный вами друг окажется необязательным, дергаться придется уже вам. Проверим «бабки» Поэтому, перво-наперво подумайте, в какой валюте вам удобнее давать деньги взаймы. Это очень важно. В лихие 90-е очень выиграли те москвичи, кто перед гиперинфляцией взял дорогие кредиты по 3–5 тысяч советских рублей (при зарплате в 180–220) на строительство домов, дач. В короткий срок их зарплаты стали миллионными (а менять условия возврата кредита нельзя)! Радостные заемщики легко расплатились «фантиками» за полновесные рубли. А банки понесли немалые потери. Да, «черный вторник» 1998 года памятен всем. Брали в долг долларами по 6 рублей за штуку, а возвращать пришлось в 4 и более раз больше. Так что не важно, что Василий просит сегодня, допустим, тысячу долларов или 800 евро. Прикиньте, как скачет курс рубля по отношению к этим валютам в последнее время, выгодна ли вам подобная валютная операция. Нет – отсчитайте всю сумму в рублях. Более того, укажите, в какой валюте вы хотите получить долг обратно. А то вы отдавали в рублях, а лукавый Вася принесет долг в долларах: «Старичок, тебе же без разницы, верно?» А потом окажется, что на этой нехитрой операции Василий с помощью ваших денег наварил себе 200–300 рублей. Пустячок. А вы – в дураках. Не менее важно обсудить, на какой срок приятель намерен занять деньги. «До получки!», – божится он. Еще бы, не признается же он, что никогда этих денег не вернет. Но, увы, встречается немало людей, которые в час расплаты вдруг заявляют: «А мы о сроках не договаривались. Сказал, отдам, значит, отдам». Вам это надо? Поэтому сразу оговорите, хотели бы вы получить всю одолженную сумму сразу или вас устроит возвращение долга по частям. Затронем и щекотливый вопрос об уплате процентов. Действительно, тут есть некий этический момент. Все-таки, вы же не ростовщик и не банк, в конце концов, чтобы требовать платы за пользование своими деньгами! Хотя, в принципе, это дело договаривающихся сторон, и, как говорится, счет денег не портит… если приятель не против и процент невелик. Добренький банкрот Итак, вы решили дать другу требуемую сумму и даже договорились об условиях. Устно. Потому что вы верите ему на слово. А если не верите? Если его «клянусь мамой!» годится только для папы? В таком случае надо попросить приятеля написать расписку. Да-да. И не нужно бояться укоряющих дружеских глаз. Раз вы одолжили деньги, стало быть, совершили сделку. А сделки оформляются документально. Что же, к нотариусу идти? Ну уж это слишком! А к этому никто не призывает. Расписка с подписью должника и числом на ценной (теперь) бумаге – тоже документ, который вполне может быть использован, в крайнем случае, в суде. Как ни крути, а подобная расписка является некоей формой кредитного договора. И не надо смеяться. Вы же не подряжались финансировать вашего приятеля в случае его денежных затруднений, верно? Он сам пришел, добровольно. Поэтому, если у вас попросили сумму, превышающую 10 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда), договор в письменной форме вы даже обязаны составить по закону. Вот расписка и послужит таким договором. Напомним, в настоящее время МРОТ равен 2300 руб. То есть, Гражданский кодекс РФ (ст. 809) прямо обязывает вас составить письменный документ, если у вас попросили не менее 23 тыс. руб. «Ручной» вексель Итак, вы пишете расписку. В ней указываете фамилию, имя и отчество вашего заемщика, его адрес, паспортные данные, сумму долга, число, когда вы дали ему деньги и дату, когда они будут возвращены. Нелишне упомянуть, что денежки одолжили именно вы. Кстати, такую расписку лучше написать от руки, а не с помощью компьютера. Так надежнее – в случае чего можно и почерковедческую экспертизу провести… Комментарий ВМ: Александр ВАЙСТРЮК, адвокат: – В действительности это вовсе не частная проблема, как может показаться. К сожалению, мы пока еще не так законопослушны в финансовом отношении, как жители Запада. Для нас пока не является постулатом, что деньги, одолженные у банка или у друзей-товарищей, нужно отдать. Вот почему так важно приучиться составлять расписки в том случае, если кто-то обратился к вам с просьбой ссудить некую сумму. Дело в том, что в последнее время количество обращений граждан, обманутых своими якобы «друзьями», которые «забыли» возвратить деньги, заметно выросло. «Почему не попросили расписку? – спрашиваю. «Неудобно», – отвечают. А быть обманутыми, значит, удобно? Если вы располагаете распиской, подписанной вашим должником, можете обращаться в суд. Правда, учтите, срок исковой давности составляет 3 года с того момента, когда бывший друг обещал вернуть должок. Копия расписки прилагается к исковому заявлению. Кстати, если дело решается в пользу пострадавшей стороны, должника не только вынудят вернуть деньги, но и потребуют выплатить пеню за просрочку. При этом пеню рассчитают, исходя из ставки рефинансирования Центробанка, установленной ныне на уровне 10%. Однако пеню посчитают только в том случае, если должник позаимствовал не менее 115 тыс. руб. (50 МРОТ).