Хочешь жить? Плати!

[b]Здоровье по-настоящему оцениваешь, только когда организм начинает давать сбои. Спохватываешься: нужно было вести здоровый образ жизни. Заболел, и кажется, вокруг одни здоровяки, а ты глотаешь пилюли. Но если бы только их. Необходима срочная операция – выносят вердикт эскулапы. Как? Ты до сих пор толком и в поликлинику-то не заглядывал, а теперь… Но живем мы в рыночном мире. И медикам тоже нужно кушать. К тому же современное медицинское оборудование и технологии стоят огромных денег.Короче говоря, хочешь жить, плати деньги. Много. А где их взять?Подстилка… под диагноз[/b]Вот в Европе давно изобрели рецепт хорошего медицинского обслуживания. К примеру, образцовой в Старом Свете считается немецкая, финская и чешская модели организации лечения захворавших сограждан. И все они предусматривают наличие мощной системы страхования. В самом деле, практичные европейцы о своем здоровье думают заранее, а не впопыхах, как мы, недотепы. В Германии патронатом занедуживших бюргеров заняты специальные страховые (больничные) фонды. До недавнего времени, оказавшись в больнице, стандартный немец толком и не знал, в какие евро обошлось его лечение. С больницей договариваются сотрудники фонда. Понятное дело, что ни о какой благотворительности в рыночной цитадели не может быть и речи. Истинные арийцы, а также примкнувшие к ним жители современной Германии, отчисляют в эти самые больничные фонды 9–13 процентов своих доходов.Столько же причитается и с работодателей. Поскольку зарплата у немцев – не в пример нашей, этих денег до недавнего времени вполне хватало на лечение нации. Правда, в последние пару-тройку лет германское правительство затеяло реформу: мол, больничные кассы «обмелели», утверждают власти. И теперь дополнительно немцы платят за медобслуживание порядка 400 евро в год.В Финляндии до 90 процентов жителей получают «халявные» деньги на поправку здоровья от своих щедрых боссов на работе! Вот бы нам так, верно? Финны-боссы действительно считают, что в здоровье своих служащих средства вкладывать выгодно.Заметим, однако, что в этом вопросе их активно поддерживает государство, которое берет на себя половину данных расходов.Но! Не стоит забывать, что в Суоми медицина финансируется прежде всего за счет налогов. А что такое налоги? Те же самые денежки населения.И в Чехии львиную долю медрасходов берут на себя страховые фонды. Покупка же страхового полиса для чехов обязательна. Понятное дело, что речь во всех этих случаях идет о государственной медицине. Частные эскулапы дороги чрезвычайно практически везде.[b]Гримасы красоты[/b]Бесплатная медицина, обязательное медицинское страхование действуют и худо-бедно обеспечивают россиян стандартными медуслугами. Но… сами понимаете: обязательная страховка покрывает лишь незначительную часть необходимых расходов на лечение. На специальное врачебное вмешательство «обязательных» денег уже совершенно не хватает. Конечно, у нас проводится немало бесплатных операций.Однако качество бесплатного обслуживания зачастую оставляет желать лучшего. А между тем в нашей благословенной стране, что естественно, себестоимость медицинских услуг (не считая оплаты труда медиков) столь же велика, как и на сытом Западе. Современное оборудование требует гигантских капиталовложений. Новейшие технологии – виртуозного мастерства, умений и труда.Сложнейшие операции нередко длятся по три-пять часов. Весь этот эксклюзив должен быть оплачен звонкой монетой. Которой у нашего небогатого населения просто нет. Конечно, сейчас существует и добровольное медицинское страхование. Обычный полис ДМС, предусматривающий только поликлиническое обслуживание, может себе позволить скрепя сердце москвич, получающий даже 20–24 тысячи рублей в месяц. Такой полис стоит порядка 8–15 тысяч целковых. Но полис, позволяющий в случае необходимости госпитализацию и оперативное вмешательство, тянет уже на 30–40 тысяч рублей. Которые, если услуги больницы не понадобятся, будут заплачены, условно говоря, впустую. Увы, подобные подарки могут себе позволить лишь состоятельные (по российским меркам) люди.Что же остается? Прижмет – плати, а то ведь memento mori еще никто не отменял. И здесь придется вспомнить об очень грустных вещах. Стоимость операции на сердечке ребенка с врожденным пороком плюс послеоперационное выхаживание – порядка 4–7 тысяч долларов. Курс химиотерапии при лечении онкологических заболеваний – до 20 тысяч долларов. Лечение врожденной аномалии позвоночника – 5 тысяч долларов. Эксимерные лазерные операции (коррекция зрения) обойдутся в 13–20 тысяч (при лечении одного глаза) рублей. Лазерные микрохирургические операции – в сумму от 1200 до 10,5 тысячи. Заглянем к пластическим хирургам. Надоело быть «пончиком», рискни сделать липосакцию: вытяжку подкожной жировой ткани. Эта операция тянет на 30–37 тысяч рублей. В 35–40 тысяч оценивают медики операцию по удалению грыжи.Отважной красавице, рискнувшей увеличить бюст, понадобится наскрести от 105 до 130 тысяч целковых. Та же операция, но только на «задней Ницце», обойдется в 160 тысяч. Деньги, деньги, деньги…[b]Может, лучше быть здоровым?[/b]Казалось бы, в чем же дело? В Москве действует свыше 700 банков. Нужны деньги на операцию – возьми кредит, коль нет своих капиталов. Как бы не так.Ссуды на лечение дают считанные банковские учреждения. Почему? Во-первых, пока и спрос не слишком высок. Состоятельный народ обходится без кредитов.Несостоятельный, а таковых большинство, до кредитов на собственное здоровье пока еще не дорос. Поесть бы, в лучшем случае машину прикупить. Ипотека? Мечты, мечты... А здоровьишко? Да как-нибудь само поправится.Если бы! А во-вторых, риски выдачи подобных кредитов для банков в самом деле слишком велики. Дать кредит больному человеку? А если операция сложится неудачно? Или затянется послеоперационный период? Кто отдаст ссуду и проценты? Займ на лечение – беззалоговый. То есть у него нет обеспечения. Зачем же рисковать? Конечно, кредит может оформить родственник больного. А если он идет ва-банк ради здоровья близкого человека, не оценивая трезво свои финансовые возможности?Короче говоря, банк в этом деле решает уравнение со слишком большим числом неизвестных. Поэтому лишь несколько российских кредитных организаций сегодня практикуют выдачу ссуд на лечение. Да и те разработали подобные программы только два года назад. Целевые кредиты на медицинское обслуживание предусматривают частенько внесение 10–20-процентного минимального первоначального взноса. Сумма займа – от 9 до 300 тысяч рублей. Заемные деньги придется отдать в срок от 6 месяцев до года, заплатив при этом 16–19 процентов годовых за пользование банковскими деньгами. Еще более редки ссуды на 2 года.Есть банки, которые, согласившись выдать ссуду на лечение, могут попросить заемщика наведаться в страховую компанию с тем, чтобы застраховать возможную потерю нетрудоспособности, а то и жизнь. Но и решение о выдаче кредита на лечение банк может принять за полчаса и безо всяких поручителей. Если, конечно, уже имеется на примете соответствующее медицинское учреждение. Чаще банки, получив заявку на выдачу «медицинской» ссуды, идут на выдачу нецелевых займов. Проще говоря, обычных потребительских кредитов. Правда, в этом случае слишком мало не дадут: как минимум придется брать 30–50 тысяч рублей. Потолок – 450–500 тысяч. И ставка в данном случае окажется повыше – от 18 до 25 процентов годовых.[b]Купюра и скальпель в одном флаконе[/b]Вероятно, вы очень удивитесь, но кредит на лечение проще получить скорее не в банке, а в солидном медицинском центре, сотрудничающем опять же с весьма уважаемым кредитным учреждением. На стоматологическом и косметологическом «полигонах» Москвы – острейшая конкуренция. Услуги этих центров очень недешевы. Поэтому данные центры совместно с банками разрабатывают разнообразные кредитные программы. Причем заем по представлению клиники вы можете получить очень быстро. Диагноз поставлен, система лечения и его стоимость определены. Предъявляете паспорт, и ваша заявка отправляется в банк. Взамен получаете график погашения задолженности.Деньги банк перечисляет на счет медцентра. Эскулапы и банкиры договорились, что заемные средства могут получить россиянки в возрасте от 20 лет и представители мужеского пола на год старше. Увы, гражданам старше 65 лет кредит на лечение не дадут даже в самой разлюбезной клинике. Кстати, если вы хотите через медучреждение получить займ не более чем на полгода, банк может кредитную форму выдачи денег заменить рассрочкой. Таким образом, вы будете избавлены от выплаты процентов по кредиту.Подводя итог сказанному, можно сделать вывод. Ежели лечение предстоит не слишком дорогое и длительное, вполне подойдут даже сегодняшние куцые целевые кредитные программы. Если платить надо много, а лечиться долго, стоит обратить внимание на ссуды на неотложные нужды.Это, конечно, накладнее, но что ж поделать – здоровье дороже.[b]КОМПЕТЕНТНОЕ МНЕНИЕ[i]Павел ИЛЬИН, директор Департамента розничного кредитования Московского кредитного банка:[/b]– В самом деле рынок кредитов на лечение и в стране в целом, и в Москве в частности, находится в зачаточном состоянии. В первую очередь это связано с тем, что плохо развит сектор платной медицины. Большинство предпочитает обращаться в государственные учреждения либо к «своим» врачам. К тому же процедура получения кредита на лечение достаточно сложна. Необходимо выбрать клинику, предлагающую данную услугу, получить кредит именно в том банке, с которым сотрудничает клиника, и рассчитать стоимость лечения так, чтобы не пришлось за ссудой обращаться повторно. При этом в некоторых банках для получения займа требуется предоставить различные справки, сбор которых занимает определенное время. В том случае, если банк отказывает в выдаче кредита, придется подбирать новую клинику, сотрудничающую с другим банком. В связи с этим кредиты на лечение не пользуются популярностью. К тому же неплохой альтернативой им являются нецелевые кредиты.[/i][b]КСТАТИ[/b][i]Согласно Налоговому кодексу, потратившись на лечение в клинике, имеющей соответствующую лицензию, вы можете обратиться в налоговую инспекцию с просьбой о социальном вычете. Его величина – 13 процентов от потраченной на оздоровление суммы.Максимальная сумма разрешенного вычета – 50 тысяч рублей.[/i]