За жадность расплатишься

НЕ ИДУТ из головы размышления первого заместителя председателя Центрального банка России Геннадия Меликьяна, а затем и его патрона, главы ЦБ Сергея Игнатьева, об изменении системы страхования вкладов. О, пока это лишь мысли вслух. Но…[b]В балансе не петришь?![/b]Банкиры столь высокого ранга просто так вслух не рассуждают.– Возможно, сейчас целесообразно введение принципа, при котором частично ответственность за выбор банка несет и сам вкладчик, – заявил Г. Меликьян. – Сегодня, – добавил он, – если размер вклада находится в рамках застрахованной величины, люди вообще не обращают внимания на надежность и устойчивость банка – смотрят только на процентную ставку.Господи, а на что же ему, вкладчику нашему болезному, еще смотреть – может быть, на ежедневный баланс банка? Напомним для тех, кто запамятовал: на сегодня вкладчикам банков, у которых ЦБ отозвал лицензии, полностью компенсируется сумма их депозитов в размере до 700 тысяч рублей. Выплаты эти производит Агентство по страхованию вкладов (АСВ), успешно действующее с января 2004 года. В прошлом году агентство выплатило вкладчикам почивших банков 15,1 миллиарда рублей. Это в три раза больше, нежели в кризисном 2009-м. Понятное дело, банкиры не хотят осложнений в дальнейшем.Как бы жадность фраера, пардон, рядового россиянина не сгубила. Но какая на хрен жадность? Более 60 процентов всей суммы вкладов – это депозиты до 700 тысяч рублей! В том числе до 400 тысяч – свыше 45 процентов. Как обыватель может реально отвечать за выбор банка? Вы скажете, у нас в стране программа финансовой грамотности приобрела колоссальные размеры? Или в телевизионный прайм-тайм улыбающиеся умники с экрана в доступной форме объясняют всем и каждому, как отличить сильный банк от «смутного»? Нет, конечно, зато банковская реклама настойчиво зазывает: приди, милай, ты нам дорог. А тут на тебе: ошибся банком? Сам виноват, достоин наказания! Неправда ваша, господа, нельзя так народец наш нынче карать.[b]Кошелек будет большим[/b]Но вот наши банкиры сказали бы, что мы с вами народ неблагодарный. Зажиточных немцев местные кредитные учреждения держат в ежовых руковицах, и ничего.Лучше миллион евро положить под 2–3 процента годовых, как в Европе, нежели отечественные 100 тысяч целковых под 7–8? Посмотрите: в Германии действует три главных вида сберегательных счетов.Обычную сберкнижку имеет подавляющее число бюргеров. Но проценты сюда капают совсем маленькие. А снять свои деньги, ежели вам надо более 2 тысяч евро, можно, испросив разрешения у банка аж за три месяца! Не возбраняется положить деньги на другой сберегательный счет. И деньги снимай, когда вздумается. И процентик пощедрее будет. Да только он, этот самый процент, может меняться в зависимости от изменений процентной ставки Европейского центрального банка. Хочешь прилично заработать на процентах? Есть еще один вид счета: вкалывай как вол, скопи от 5 тысяч евро – и обрящешь. Но сначала придется подержать свои «бабульки» в банке несколько лет. И выцарапать их оттуда досрочно практически не удастся.И все-таки, глядите, живем бедненько, а 10 триллионов рублей на депозитах частных лиц в российских банках лежит. Напомним: на 1 января 2010 года во вкладах граждан хранилось 7,5 триллиона. Ставочки, конечно, не впечатляют. Средние максимальные ставки в десяти крупнейших банках страны в июне 2011 года не превышали 7,8 процента. Максимальные, вы почуяли? Это когда надо принести банку деньжат так миллионов 5–10 и оставить их там на 3–5 лет. Инфляция нынче уже превысила 4,8 процента. Есть у вас уверенность, что к концу года она затормозит на прогнозируемых Минэкономразвития 7,5–8 процентах? Нет! И многие аналитики оперируют показателями в 9–9,5 процента! Съест наши проценты прожорливая инфляция.А проценты такие. Сбербанк дает – в зависимости от вида рублевого вклада, суммы, срока размещения денег – от 3 до 6 процентов годовых. ВТБ-24 – от 4,35 до 7, Райффайзенбанк – от 2,3 до 7,8. От 1 до 7,8 процента предлагает банк «Возрождение», от 3,5 до 7,5 – банк «Абсолют», от 5 до 8,1 процента – БИН банк. Как говорится, чем богаты, не дома же тугрики свои родимые хранить, там они и вовсе под напором инфляции скапустятся.Яснее ясного, однако, что, введи ЦБ эту самую частичную ответственность вкладчика за выбор банка, народ заметно бы охладел к депозитам кредитных учреждений.Но ведь не просто так главные банкиры страны волнуются. Банковская система постепенно реформируется. Страна мыслит глобально. Государству нужны мощные банки, способные кредитовать отечественную индустрию на длительный срок. Сколько можно на Западе, где ссуды выдают под куда как меньший процент, побираться? Банковская система сама по себе медленно сжимается. Но и решения уже приняты. С 1 января 2012 года минимальный размер уставного капитала российских банков повышается до 180 миллионов рублей, то есть должен возрасти в два раза. А к 2015 году – до 300 миллионов. Как бы число кредитных учреждений не сократилось масштабно! А платить кому – АСВ? Оно не резиновое.Вот и не вышло бы так, что мы с вами косвенно проплатим своей финансовой малограмотностью пертурбации в банковском секторе. Не хотелось бы – денег нет![b]Справка «ВМ»[/b][i]В 2009 году в России действовало 1108 банков. В настоящее время их количество уменьшилось до 944. К концу года число кредитных учреждений может сократиться до 910–920.В Москве функционирует 50 процентов банков страны.[/i]