В Госдуму внесен законопроект о запрете микрофинансовых организаций (МФО) в России. По мнению его авторов, именно ростовщические конторы виновны в стремительном росте долгов населения.

Конечно, путать следствия и причины — одна из любимых игр слуг народа, но с тем, что закредитованность (в том числе и в микросекторе) растет, не поспоришь.

Так, по данным ЦБ, «долговой хвост» граждан перед МФО превышает сейчас 133 миллиарда рублей, подскочив за год на 26 процентов. Если верить статистике бюро кредитных историй, просрочка больше чем в три месяца числится сейчас за 40,3 процента займов. А по сообщению одного из лидеров рынка — МФО «Домашние деньги» (которое, к слову, само в долгах как в шелках) — за микрозаймами, чтобы перекантоваться до зарплаты, стали обращаться даже люди с ежемесячным доходом в 30–40 тысяч рублей.

Означает ли это, что одномоментный запрет деятельности контор, предоставляющих быстрые деньги под большие проценты, разом улучшит все эти показатели? На бумаге, может, красивое и нарисуется, а вот на деле... Если брать среднестатистического клиента МФО, то это вовсе не алкаш с трясущимися руками, у которого душа горит, и не вчерашний школьник, которому позарез приспичило заиметь новый айфон. Как правило, к ростовщикам идут те, у кого нет родни или друзей (у которых можно перехватить до получки), нет ценного добра (которое можно было бы снести в ломбард), нет красивой зарплаты на одобрение займа, но зато есть обязательства перед семьей, которую надо кормить, или перед тем же банком, который за просрочку кредита взыщет по полной.

Страхование квартир по городской программе востребовано москвичами. Ежегодно заключается более двух миллионов договоров / Фото: Анна Иванцова, «Вечерняя Москва»

На этой неделе Росстат озвучил данные по зарплатным долгам предприятий — 2,556 миллиарда рублей (Москва, кстати, на втором после Приморья месте — 248 миллионов). Так вот: по статистике, в МФО чаще обращаются именно те, кому работодатель задерживает зарплату (примерно половина из них работают на производстве, около 15 процентов — в строительстве, 7–8 процентов — в сельском хозяйстве и на транспорте). То есть не маргиналы, а люди, которым просто надо как-то выживать при отсутствии денег. Что будет в случае запрета МФО? Правильно: нишу, которую сейчас хоть как-то контролирует государство, моментально займут черные ростовщики (и их друзья с паяльными лампами), по сравнению с которыми раскольниковская старуха-процентщица покажется образцом порядочности и человеколюбия.

Что делать? В идеале способствовать поднятию реальных доходов населения. Создавать новые рабочие места, вводить прогрессивную шкалу налогов (новость этой же недели: 92 процента всех срочных вкладов и 89 процентов всех наличных сбережений в стране принадлежат лишь трем процентам ее населения), пестовать малый бизнес и т.д. Ну и выбеливать рынок МФО, разумеется. Чем, собственно, ЦБ сейчас и занимается. В начале месяца он предложил очередной комплекс мер по оздоровлению этой сферы. Там, если почитать, много чего здравого можно обнаружить: и «уголовку» для нелегалов, и запрет на займы под залог жилья, и новые требования к капиталу (один миллион вместо 10 тысяч), и блокировку сайтов всяких левых контор... Есть даже основы финансовой грамотности для дошколят. С последним, может, перегнули, но все лучше, чем ссуды из подполья.

Мнение колумнистов может не совпадать с точкой зрения редакции