Кризис заставляет жить по средствам

Ян Арт

кандидат экономических наук

09 июля 2017 18:43 Общество

Активизация розничного кредитования в этом году привела к тому, что россияне стали набирать все больше проблемных займов. В январе-марте доля кредитов с признаками мошенничества по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 14 процентов — почти до 38 тысяч. К кредитам с признаками мошенничества обычно относят ссуды, по которым не было сделано ни одного платежа в течение трех месяцев с момента выдачи.

Что же получается? В России выросло число мошенников? Давайте разберемся.

Прежде всего всех не гасящих кредиты я бы не стал называть мошенниками. Вполне может быть, что человек просто не рассчитал свои финансовые возможности и сразу попал в долговую яму. Иными словами, кто-то просто понадеялся на авось, да вот «не срослось».

Но есть и объективные причины роста числа проблемных кредитов. Первая и главная — экономическая ситуация в стране. Я уже 12 лет пристально слежу за кредитным рынком, и могу сказать, что и в 2009-м, и в 2014 году ситуация была похожей, нестабильной, и число невозвратных кредитов также росло.

Вторая причина — политика банков. Они резко снизили требования к заемщикам. Сейчас, не имея справки НДФЛ формы 2 с работы и предъявив «рисованный» документ о доходах, получить кредит вполне возможно. Банки сознательно рискуют. Потому что средств у них сейчас накопилось много. Ведь Центробанк, проводя чистку, выдавил с рынка многих игроков. В итоге деньги перетекли в оставшиеся финансовые организации. И они, разумеется, должны как-то работать, крутиться. Ну вот с риском и крутятся.

Как москвичу не оказаться в числе должников? Как человек, который в свое время взял одновременно 15 кредитов, скажу: их лучше не брать вообще. Никогда и никаких, кроме ипотечных. Но даже ипотечный берите только в случае стабильного дохода, когда выплаты по нему — не половина доходов семьи, а все-таки много меньше. Если не хотите попасть в кабалу, решите для себя, что для вас желаемое, а что необходимое. Действительно необходимым, на мой взгляд, может быть только жилье, крыша над головой. Все остальное, как правило, желаемое — огромный холодильник и телевизор, дорогой автомобиль, телефон за 60 тысяч. Все это, конечно, можно и нужно — если вам захотелось — покупать, но точно не в кредит, а просто накопив денег. Иными словами, живите по доходам: это залог финансовой независимости.

Ждать ли нам роста числа проблемных кредитов? Как ни странно звучит, но ситуация будет напрямую зависеть от цены на нефть. Ведь если нефть дорогая, то денег в стране больше и экономическая ситуация лучше. И наоборот. В общем, наши кошельки тоже зависят от макроэкономических показателей.

Мнение колумнистов может не совпадать с точкой зрения редакции