Ипотеку можно оформлять, невзирая на кризис

Результаты изысканий обнародовали, в частности, компания Frank Research Group и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Так, бюро отмечает, что за первое полугодие 2012-го количество кредитов на покупку потребительских товаров и ипотечных займов возросло на 12 процентов, автокредитов — на 8.

Большинство экспертов встревожены: активность граждан в оформлении кредитов может обернуться для них так называемой долговой ямой при наступлении нового витка финансово-экономического кризиса.

«Вечерка» выяснила, как сегодня грамотно подойти к вопросу займа.

БРАТЬ КРЕДИТ НЕЛЬЗЯ ОТКАЗАТЬСЯ  

Итак, где ставить запятую в предложении, вынесенном в заголовок? Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин больше склоняется к конструкции «Брать кредит нельзя, отказаться». Его аргументы: прав у граждан в этой сфере никаких нет, банки не обязаны по закону идти навстречу клиентам и реструктуризировать долги. Кроме того, коллекторы не поменялись — оказывают психологическое давление на заемщиков, на их близких, дезинформируют людей о последствиях задержек, говоря, что человека за невыплату долга лишат свободы.

Вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов считает, что сегодня, если есть уверенность в своей финансовой устойчивости, стоит оформлять ипотеку. Его довод: наблюдаемый рост ставок по жилищным кредитам, скорее всего, продолжится. «Поэтому сейчас, до их увеличения, неплохой период, чтобы брать ипотечный кредит.

Что касается целевых кредитов на отдых, на покупку дорогих товаров, то я бы от этого воздержался», — заявил «Вечерке» Олег Иванов.

ТРЕБУЙТЕ В БАНКЕ ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ  

Основная рекомендация экспертов относительно того, на что обратить внимание при оформлении кредита в нынешних условиях, такова: особенно внимательно читайте договор.

Не подписывайте документов, если вам что-то в них непонятно. Изучите график платежей.

Там, подчеркивает Олег Иванов, указаны сроки возврата процентов, основной суммы долга и так далее.

Ежемесячный платеж следует сравнить со своим ежемесячным доходом. По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, лучше всего, чтобы платеж не превышал 30 процентов от дохода.

Глава бюро призывает также обращать внимание на размер штрафов и пеней, прописанных в договоре за просрочку платежа: в жизни все случается, а такие непредвиденные расходы могут сильно ударить по карману.

ЕСЛИ СТАЛО ТРУДНО ПОГАШАТЬ ДОЛГИ  

Что делать заемщику, если он стал испытывать проблемы, например меньше зарабатывать или вообще лишился работы? Не прятаться и не скрываться, хором говорят эксперты. Обратиться в банк с заявлением, в котором подробно описана сложившаяся ситуация.

Банки сейчас — достаточно клиентоориентированные организации, они заинтересованы в том, чтобы заемщик расплатился. Олег Иванов подчеркнул, что учреждения идут на то, чтобы реструктуризировать долги попавшего в переплет клиента, предоставляют так называемые кредитные каникулы. Но не стоит при этом рассчитывать, что банк простит долг. Ведь средства, выданные заемщику, — это деньги вкладчиков, перед которыми у учреждения есть обязательства.

К слову, пресс-служба одного из кредитных учреждений сообщила «Вечерке», что у них в этом году была введена должность финансового примирителя. Его основная задача — рассмотрение обращений клиентов и разрешение споров в особом порядке.

ПОМОЩЬ СОЦИАЛЬНО УЯЗВИМЫМ МОСКВИЧАМ  

Если социально незащищенный человек собрался одолжиться у банка, то ему следует помнить, что в случае возникновения у него каких-либо проблем он не может рассчитывать на особые преференции. Ему позволят перенести сроки платежей, но отдавать заем все равно придется. Мы обратились в Департамент социальной защиты населения Москвы с вопросом: «Может ли человек с ограниченными возможностями или многодетная мать, взявшие кредит, рассчитывать в критический момент на финансовую помощь правительства?» Из справки, подготовленной департаментом специально для «Вечерки», явствует, что денежная помощь, оказываемая раз в год, полагается людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию из-за пожара, смерти близкого человека, болезни и так далее. Затруднение выплат по кредиту в категорию острых проблем не включено.

И еще один момент: право на получение этих денег имеют неработающие пенсионеры и инвалиды, а также семьи с детьми до 18 лет (при этом среднедушевой доход на одного члена семьи должен быть меньше 18 530 рублей).

Россияне начинают более трезво оценивать кредитование

Всероссийский центр изучения общественного мнения представил данные о том, насколько, по мнению россиян, нынешнее время благоприятно для совершения крупных покупок и кредитования. Был рассчитан индекс кредитного доверия, демонстрирующий, насколько благоприятным граждане считают нынешнее время для кредитования. Он строится на основе вопроса: «Как вы думаете, сейчас хорошее время, чтобы брать кредиты, или нет?» Чем выше значение индекса, тем, соответственно, более благоприятным россияне считают нынешний момент для крупных займов.

Судя по данным, сейчас время для оформления кредитов представляется опрошенным менее удачным, чем в марте, что вызвано в первую очередь потерей интереса к кредитам среди респондентов 25–34 лет (с 36 до 26 процентов) и с высоким уровнем доходов (с 36 до 29 процентов).

В ходе исследования опрошены 1600 человек в 46 областях, краях и республиках.

Эксперты: иногда банкиры не желают идти навстречу клиенту

 Мы попросили экспертов высказать мнение по поводу того, насколько целесообразно сегодня кредитоваться. Вот что рассказали «Вечерке» участники рынка.

 Сергей Рахманин, президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса

— Об ответственности перед банком нужно помнить всегда, независимо от того, наступает кризис или нет. И человек должен думать, что будет, если он потеряет работу. Надо понимать, что кредит никто не простит и не подарит. Отмечу, ошибочным является мнение, что коллекторам удобна просрочка граждан с выплатами.

Да, с одной стороны выгодно, когда есть небольшая просрочка, но если она переходит в разряд тяжелых неплатежей или — еще хуже — в категорию мошенничества, это ложится тяжким бременем на плечи работников коллекторских агентств.

 Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России

Потребительские кредиты, к сожалению, у нас пока растут высокими темпами. Я говорю «к сожалению», потому что опасаюсь ухудшения макроэкономической ситуации. Брать или не брать кредит — это зависит от материального самочувствия и уверенности в том, что это самочувствие не изменится.

Если вдруг что-то случилось, например, лишились работы, то лучше пытаться договориться о том, чтобы реструктурировать долг. Надеюсь, в будущем году мы примем закон о финансовом омбудсмене, и он будет помогать решать все эти вопросы.

Лариса Санникова, советник по правовым вопросам президента Ассоциации российских банков

— Соглашусь с часто звучащими в последнее время словами, что сейчас благоприятный период для ипотечного кредитования. В будущем процент может быть увеличен. Если гражданин попал в сложную ситуацию, когда он не может выплатить кредит, то сразу же нужно бежать в банк и настаивать на реструктуризации долга. Справиться об условиях, о пакете документов.

Хотя банкиры и говорят о том, что они идут навстречу клиенту, практика показывает иное.

Иногда специалист банка отказывает заемщику в реструктуризации. Но это, как правило, не позиция учреждения в целом. Тогда следует обращаться к вышестоящим сотрудникам, вплоть до топ-менеджеров, а также к специалисту, работающему при нашей ассоциации.

Читайте также: Идеальный займ — это займ, который окупается