Перепрыгни долговую яму: как не стать жертвой мошенников

Как не стать обманутым мошенниками, применяющими изощренные схемы и уловки ради обогащения за чужой счет, знают эксперты проекта «Перезвони сам». С их советами «Вечерняя Москва» познакомит сегодня читателей.

На какие только хитрости не идут мошенники, чтобы получить ваши деньги! Схем становится все больше, а уловки с каждым разом — все изощреннее. В ход идут и угрозы, и мольбы о помощи. Зачастую злоумышленники отлично владеют технологиями, благодаря чему для них не является проблемой воровство личных данных.

Эксперты проекта «Перезвони сам» на вебинарах рассказывают о том, как защитить свои финансы от мошенников, как не попасться на удочку злоумышленников. Одно из таких онлайн-заседаний было посвящено теме кредитования и микрофинансов — в этой сфере в последнее время участились ситуации, когда обратившиеся за финансовой помощью люди оказывались в результате в долговой яме. Как не пополнить их ряды, рассказали представители Центробанка и МВД.

Макропроценты в микрозаймах

Жизненные ситуации, при которых человек испытывает финансовые трудности, — не редкость. Что делать? Многие из тех, кому ранее в кредите банк уже отказывал, решают обратиться в микрофинансовую организацию — «перехватить» 5–10 тысяч рублей.

— Если есть необходимость взять заемные средства, проверьте наличие лицензии у организации. Это делается в два клика на сайте Банка России — информация доступна в разделе «проверить финансовую организацию». Так вы снимаете много рисков, — дает первый совет представитель Управления противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Римма Стрелкова.

Если у микрофинансовой организации нет такой лицензии, насторожитесь: не случится ли так, что ее сотрудники «впаяют» вам такой процент, что 10 тысяч рублей вашего долга за пару месяцев превратятся в 30 тысяч. Ростовщичество в чистом виде! А потому — внимательно читайте договор и изучайте его условия, особенно те, что прописаны мелким шрифтом.

Нечистыми на руку могут оказаться некоторые скупки и ломбарды. Организации, работающие с займами, обязаны иметь лицензию от Центробанка РФ.

— Недобросовестные организации могут маскироваться под скупки или комиссионки. Золото, техника — скупают все, работая под вывеской «скупка», «ломбард», «залог», — отмечает Римма Стрелкова. — Клиенты приходят без полного пакета официальных документов, под расписку получают небольшую, но такую нужную на время сумму, отдавая в залог ценное имущество.

На какие «подводные камни» можно напороться в этой ситуации? К примеру, вы отдаете в залог какую-то ценную вещь. На руки в долг под расписку получаете 5–10 тысяч рублей. Через месяц, когда вы возвращаетесь выкупить отданное в залог, обнаруживается, что к выставленной стоимости набежали немалые проценты, и теперь вместо полученных 10 тысяч рублей надо отдать комиссионке все 30 тысяч. Таких денег у вас нет, а значит, с уже выставленной на продажу вещью можно попрощаться.

Дорогостоящее хранение

Одна из распространенных мошеннических схем применяется при сдаче вещей на хранение.

— Схема достаточно популярна в Московской области: клиент обращается в скупку, сдает на хранение ценную вещь и может получить обеспечительный платеж, — поясняет Римма Стрелкова. — Например, отдает ту же цепочку, получает за нее десять тысяч, а через месяц возвращает десять тысяч и набежавшую за хранение комиссию. По сути, это классический заем, но назван он другими словами.

В результате: нелегальные кредиторы будут выманивать деньги незаконными методами, а вы отдадите имущество за бесценок.

Еще один способ заполучить дорогое имущество за небольшие деньги — так называемый возвратный лизинг. Заем выдается под залог ПТС — паспорта транспортного средства. Люди, обратившиеся в такую организацию, получают на руки сумму посерьезнее, но зависящую от стоимости предоставленного автомобиля. При этом владелец временно может пользоваться своей машиной. Увы, расплата и прощание с «ласточкой» наступят достаточно быстро. Все дело — в схемах.

— Заем оформляется двумя договорами, — раскрывает подробности таких уловок Римма Стрелкова. — Один документ — это договор купли-продажи машины, второй — лизинг. Формально вы продаете машину компании, а потом выкупаете свой автомобиль в лизинг. Получаете 60–70 процентов от стоимости машины.

Подписав документы, вы понимаете — вроде бы все гладко. Деньги у вас в кармане, «ласточка» — с вами. Но через пару месяцев наступает расплата.

— Все в таких организациях направлено на невозможность внесения ежемесячного платежа , — рассказывает Римма Стрелкова. — У компании два договора — договор лизинга в случае просрочки платежа отменяется. Так компания получает и платежи, которые вы успели внести, и машину.

Двойное дно

Заместитель начальника УИиОС ГУ МВД России по городу Москве, полковник внутренней службы Ленар Давлетшин в свою очередь предупреждает: в организациях, где работают нечестные на руку сотрудники, вам могут подсунуть два экземпляра договора — в первом все будет в порядке, а во втором кроется хитрая подмена. Вы подписываете «на автомате» второй документ, наивно полагая, что он — копия первых бумаг. Однако в компании окажется как раз подменный контракт.

В нем и будут прописаны невыполнимые для заемщика условия.

— Человек из-за собственной невнимательности становится жертвой мошенников, — говорит он.

Среди угроз Давлетшин назвал также веб-страницы-двойники известных компаний и крупных банков. Одно маленькое отличие — вместо букв в адресной строке у двойников стоят похожие цифры. К примеру, вместо буквы «О» — нолик. Перейдя по липовой ссылке, человек совершит покупку на «левой» страничке. Деньги, естественно, попадут к мошенникам, а своего товара вы никогда не дождетесь.

— Проверяйте, перезванивайте, берите с собой друзей, экспертов или юристов, прежде чем заключать договоры. Помните, ваша безопасность — в первую очередь в ваших руках! — резюмирует Давлетшин.