Защита финансов от соблазнов: кто получит новый налоговый вычет с 1 сентября

С 1 сентября в России появится новый налоговый вычет, который будет касаться долгосрочных сбережений, рассказали в Министерстве финансов РФ. Граждане смогут вернуть часть НДФЛ в зависимости от суммы уплаченных страховых взносов по долгосрочным договорам добровольного страхования жизни, которые были заключены с начала 2025 года. «Вечерняя Москва» узнала у финансового аналитика, квалифицированного инвестора, кандидата экономических наук Михаила Новачука, чем это нововведение может быть полезно для россиян.

Как рассказал эксперт, государство реализует стратегию, которая направлена на формирование у граждан долгосрочного финансового мышления.

— Суть подхода заключается в том, что если человек самостоятельно заботится о своем будущем и заключает договоры добровольного страхования, то государство предоставляет ему льготы и финансовую помощь в виде права на налоговый вычет. С точки зрения поведенческой экономики это классический пример «подталкивания» к ответственным финансовым решениям, — сказал он.

Финансовый аналитик подчеркнул, что эта мера является стратегически верным шагом. Она не только поощряет тех, кто уже делает накопления, но и распространяется на договоры, которые были заключены с начала 2025 года.

По его мнению, главным положительным эффектом от введения таких льгот станет то, что многие граждане, которые ранее не задумывались о долгосрочных инструментах, будут вникать в законодательство и разбираться в механизмах сбережений.

Несмотря на то, что ежегодные суммы возврата могут показаться незначительными, их эффект на длинной дистанции будет внушительным. При формировании накоплений на протяжении 5, 10 или 15 лет за счет капитализации и возврата налогов может набежать существенная сумма, заверил специалист.

— В современном мире человеку сложно заниматься долгосрочными сбережениями исключительно на силе воли. Агрессивный маркетинг и культура потребления провоцируют импульсивные траты ради быстрого дофамина, постоянно побуждают изымать деньги из накоплений. В противовес этому давлению существует не так много инструментов для автоматического сохранения средств, и данная государственная инициатива — один из самых эффективных способов помочь россиянам защитить свои финансы от сиюминутных соблазнов, — заключил собеседник «ВМ».

С 2027 года индивидуальный номер налогоплательщика станет обязательным для всех банковских счетов. Новые правила затронут вновь открываемые вклады, а также действующие счета россиян. «ВМ» узнала у финансового аналитика Михаила Беляева, что изменится и зачем вводят эти меры.