Деньги сквозь пальцы: почему сберечь сложнее, чем заработать

- Отличается ли уровень финансовой грамотности в Москве от аналогичного показателя в других регионах России?

- Доступность финансовых услуг и развитие финансового сектора, а также благоприятный предпринимательский климат, конечно, влияет на уровень финграмотности, и в Москве показатели более высокие по сравнению с тем, что демонстрируют измерения в регионах, особенно в сельской местности и малых городах. В то же время в Москве можно наблюдать порой и завышенную самооценку финграмотности, когда люди начинают считать себя более финансово грамотными, не имея достаточных знаний и навыков. Фактически, в целом по России  уровень финансовой грамотности еще недостаточно высок. Все масштабные исследования демонстрируют, что больше половины граждан при обращении в финансовые организации не читают заключаемый с ними договор. Специфика Москвы еще и в том, что люди часто перегружены информацией, они спешат, в том числе и при принятии важных решений по финансовым вопросам. Приведу пример, к нам обратилась москвичка, которая, желая сохранить накопленные средства на депозитном счету, подписала договор, не ознакомившись с его текстом, и в результате, половину суммы банк разместил на депозит, а половину - на накопительное долгосрочное страхование жизни, поэтому через несколько месяцев она не смогла забрать всю сумму. Разумеется, сотрудник банка повел себя неправильно, ему следовало подробно разъяснить клиенту условия, но если Вы подписали документ, доказать что Вас о чем-то не информировали – уже сложно. Хотя  и в таких ситуациях необходимо отстаивать свои права.

 Стратегический координатор проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» Министерства финансов РФ Анна Зеленцова / Фото: Из личного архива Анны Зеленцовой

- Какие еще «негативные эффекты» влечет за собой финансовая безграмотность?

- Люди зачастую не сравнивают условия предоставления финансовых услуг. Например, постоянно растет число тех, кто обращается в микрофинансовые организации. Разумеется, ситуация в каждом отдельном случае обусловлена теми или иными жизненными трудностями, тяжелым экономическим положением. Но когда, чтобы «залатать дыру» в бюджете, берут микрозайм под 700 процентов, с уверенностью, что через 10 дней всё выплатят, ситуация часто складывается совсем не так, как планировалось. И, порой, человеку приходится многократно перезанимать, в результате - займ превращается в долгосрочный и неимоверно дорогой. При этом рядом может находиться банк, который предлагает совершенно другие – значительно более выгодные условия кредита. Но люди даже не заходят туда, так как боятся, что придется столкнуться с массой сложностей, собирать огромное количество документов или что им просто откажут. Причем в большинстве случаев эти страхи являются необоснованными. Также до сих пор люди теряют большие деньги в финансовых пирамидах.

- Существует ли какая-то «исключительно московская» проблема?

- Одна из первоочередных проблем заключается в том, что люди также зачастую не планируют семейный и личный бюджеты как таковые. Не ведут учета доходов, расходов и не формируют финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданной  потери работы или болезни. Проблема это общероссийская, но в Москве, где уровень жизни выше чем средний по стране, она особенно заметна на примере вовлеченных в трудовую деятельность мужчин в возрасте от 30 до 45 лет, которые начинают хорошо зарабатывать. Исследование показывает, что чем выше уровень дохода, тем больше они тратят на предметы престижа. И, в результате, несмотря на высокую зарплату,  также порой попадают в кредитную зависимость, как и люди с низким уровнем дохода.

Большое распространение в Москве также находят новые цифровые технологии, которыми люди активно пользуются, в то же время, не уделяя  внимание безопасности онлайн-платежей и использования банковских карт. В результате, порой граждане становятся жертвами финансовых мошенников.

Актуален в связи с этим и вопрос защиты прав потребителей финансовых услуг. О своих проблемах люди пишут в «Сбербанк», в десятки коммерческих организаций, не имеющих ни малейшего отношения к проблеме. При этом в Центральный банк, Роспотребнадзор, и, в конце концов, за помощью к юристам, обращаются единицы. И это несмотря на то, что статистика Роспотребнадзора показывает, что очень многие споры там разрешаются в пользу потребителей.

- Какова актуальная политика столицы в отношении повышения финансовой грамотности населения?

- Интерес к вопросу в Москве сейчас очень высок. Городской Департамент финансов  и столичный Департамент образования активно участвуют в процессе. В прошлом году мы приняли участие в организованном ими Московском фестивале по финансовой грамотности. В рамках мероприятия в конце сентября школы открыли двери для детей и  родителей, которые живут в разных районах и округах. Всего участие в фестивале приняли порядка 60 школ. И, кстати, Москва сама выдвинула предложение о его проведении. В этом году также планируется подобное мероприятие.

- Какие еще городские инициативы реализуются по инициативе столичных властей?

- По инициативе Департамента образования в международном исследовании PISA по финансовой грамотности учащихся Москва участвует не только в составе российской группы, но и независимо. Город ставит для молодежи высокую планку уровня тематических знаний и отслеживает динамику изменений.

Несмотря на то, что Москва не является пилотным регионом проекта содействию повышения финансовой грамотности населения РФ, мы также обучаем педагогов столичных школ. Многие образовательные организации города заказали наш  учебно-методический комплекс, разработанный для учащихся 2-11 классов, а также педагогов и родителей школьников.

Все это похвально. Москва как российский и международный финансовый центр должна подавать пример. Неслучайно, в октябре 2018 года в Москве пройдет Глобальный форум по финансовой грамотности.

Кроме того, в Москве больше соблазнов неправильного использования финансовых инструментов: и с точки зрения развития инфраструктуры, и с позиции каждого конкретного человека. Чтобы защитить себя, необходимо, в качестве «профилактики» стремиться самостоятельно получать базовые финансовые знания, а не ждать, пока наступит критическая ситуация, сопровождаемая реальными денежными потерями.  И в Москве, как нигде,  доступно огромное число возможностей получения этих знаний, правда, порой они носят коммерческий характер. Для того, чтобы предоставить населению бесплатные возможности для самообразования и объективную информацию, Минфин России открыл специальный сайт: вашифинансы.рф. Также действуют общедоступные ресурсы: хочумогузнаю.рф, fingramota.econ.msu.ru, wellf.ru, zapravazaemschikov.ru