Граждан защитят от чрезмерных процентов по займу

Вера Ефремова, адвокат:

— Эта поправка очень полезна. Она не только уравнивает обе стороны долгового договора в правах, но и исключает злоупотребление со стороны заимодавца. К сожалению, давать кредиты под чересчур высокие проценты могут не только банки и микрофинансовые организации, но и физические лица, поэтому соответствующие поправки в Гражданский кодекс просто необходимы. Микрофинансовые организации (МФО) вообще славятся огромными процентами. Также они часто ставят заемщика в кабальные условия. Часты ситуации, когда МФО дают деньги в кредит, а потом скрываются, и при всем желании должник не сможет их вернуть. А штрафы и пени будут начисляться вне зависимости от этих обстоятельств. Скорее всего это приведет к навязыванию МФО дополнительных услуг, которые покроют издержки от снижения процента. Частные же лица обычно заключают договор только в качестве гарантии возврата средств, а не зарабатывают на кредитах, так что в гражданских отношениях вряд ли что-либо поменяется. Другой вопрос — доказательство своей неплатежеспособности. Один из инструментов — институт банкротства физических лиц. Но он у нас работает плохо. Во-первых, если у гражданина возникли обстоятельства, из-за которых ему не хватает средств даже на уплату пошлины, то суд, как это ни странно, откажет ему в признании банкротом. Во-вторых, даже в случае успеха вопрос о выплате долга также будет решаться отдельно и в судебном порядке. Есть риск и стать банкротом, и не списать долг.

Евгений Надоршин, экономист:

— Это слишком сырая и непроработанная инициатива. Относиться к ней серьезно можно будет только после того, как законодатели определятся со ставкой, которую можно считать «обычной». Пока не будут понятны четкие критерии, это достаточно малоосмысленное предложение. Те ставки, которые сейчас обсуждаются, не соответствуют требованиям рынка. Если брать за основу среднерегиональную ставку, то все будет зависеть от регионов, потому что экономика в них находится в различном состоянии. Причем на Центральный банк (ЦБ) тоже нельзя ориентироваться, поскольку стандартные финансовые ставки по кредитам превышают любую из ставок ЦБ, даже умноженную вдвое. К сожалению, одна из проблем нашего законодательства в том, что законы принимаются до того, как будут уточнены детали. Это может привести к осложнениям на финансовом рынке.

Ярослав Федосеев, москвич:

— С одной стороны, долговые отношения действительно нуждаются в регулировании, и я рад, что на них наконец-то обратили внимание. С другой — конкретно это предложение очень хорошо звучит, но только на бумаге. Реализация новых прав будет очень сложной. Как доказать суду, что ты вдруг потерял возможность выплачивать кредит, хотя раньше делал это исправно? Обстоятельства бывают разные и часто практически не дают возможности подтвердить неплатежеспособность документально. Например, рождение ребенка обычно негативно влияет на материальное положение семьи, но суд этот довод во внимание вряд ли примет.