Банкиров обяжут отвечать за самоубийства должников

7 октября из Госдумы в правительство и Верховный суд был направлен законопроект о введении уголовной ответственности для банкиров и коллекторов, которые доводят должников до самоубийств.

По мнению заместителя председателя комитета по энергетике Госдумы Олега Михеева, подготовившего поправки в Уголовный кодекс (УК) РФ, ситуация в сфере потребительского кредитования становится все сложнее - банкиры и сборщики долгов используют недозволенные методы. Они запугивают неплательщиков разными карами, что может довести последних до попытки суицида.

По мнению парламентария, присутствуют несколько факторов, приводящих к печальным исходам: низкая финансовая грамотность населения на фоне крайне агрессивной рекламы кредитных услуг. Граждане с невысокими доходами запросто получают кредиты под высокие проценты. В большинстве случаев они не способны грамотно оценить условия заключаемого с банком договора и правильно рассчитать кредитную нагрузку.

Впоследствии необдуманные действия приводят к трагедиям.

Олег Михеев считает, что ответственность за происходящее лежит и на кредитных организациях. Поэтому предлагает за психологическое давление со стороны банка и коллекторов, приведшее к попытке суицида, наказывать «ограничением свободы до трех лет, либо принудительными работами до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок». Это, по его мнению, произведет действие на банкиров, позволяющих себе недозволенное.

Россия захлебнулась в потребкредитах

Центробанк в прошлом месяце предсказал кризис перекредитованности. С не выплаченными кредитами живут 34 млн человек – 45% экономически активного населения. Каждый десятый заемщик имеет больше пяти кредитов, причем доля таких граждан за последние полгода выросла в полтора раза.

Сейчас в портфелях российских банков 426,6 млрд. рублей проблемных розничных кредитов. За весь 2012 год объем таких кредитов вырос на 50 млрд. рублей. Первые пять месяцев этого года почти двукратно побили годовой антирекорд-2012. С января по май объем «просрочки» вырос на 92 млрд. рублей.

Немалую роль в закредитованности населения играют микрозаймы – «экспресс-кредиты на ежедневные расходы».

Большинство таких организаций используют формат займа «до зарплаты», ставка по которому – около 1,5-2,5% в день. В пересчете на год это будет уже 600-900%. Заем в этом случае одобряют лишь по паспорту или даже его ксерокопии. Восемь тысяч рублей за два года превращаются в 100 000 рублей.

В некоторых регионах доля экономически активного населения, получившего кредиты, близка к 100%: в Свердловской и Челябинской областях, Башкирии, Хабаровском крае и Кемеровской области.

Долг москвичей перед кредитными организациями превышает 300 млрд рублей: физические лица задолжали более 180,6 млрд., юридические – более 130.

Финансовый омбудсмен, профессор экономического факультета МГУ Павел Медведев признает, что агрессивные действия банкиров и коллекторов нередко становятся причиной самоубийств должников, однако считает, что изложенного в статье УК, предусматривающей ответственность за доведение до суицида, достаточно.

- С целью урегулирования ситуации нужно, наконец, принять закон о банкротстве физических лиц, который уже длительный период времени «пылится» в Госдуме, - говорит он. – При подготовке проекта я тесно контактировал с его разработчиками – мы были уверены в том, что его в самое ближайшее время претворят в действительность. Увы, этого не случилось.

Хотел бы обратить внимание: закон в основном не о банкротстве граждан, а о реабилитационных процедурах. Он предоставляет заемщику, попавшему в трудное положение, два пути. Первый – когда дело плохо, но не очень.

Например, человек мог бы рассчитаться, но потерял работу или серьезно заболел. В этих ситуациях ему предоставят передышку, он сможет постепенно погасить долги.

Второй путь для тех, у кого полностью отсутствует надежда рассчитаться с долгами. Они объявляются банкротами, а их имущество, которое можно продать в счет погашения долгов, продается. Но закон запрещает реализовывать крышу над головой (если она не приобретена с помощью ипотечного кредита), продукты питания, холодильники и другую необходимую домашнюю технику.

- Однако в Госдуме дожидается своего часа и другой проект: об изъятии у должников даже единственного жилья…

- Его ни в коем случае нельзя принимать. Это нарушение прав граждан.

- Банки и коллекторы порой используют сильнейшее психологическое давление, а то и угрозы в адрес клиентов, просрочивших платежи по кредитам. Что делать в таких случаях?

- Должнику нужно написать заявление в полицию. Однако такие обращения зачастую не имеют результата. Пусть обращаются ко мне, попытаюсь оказать содействие.

- Обязаны ли граждане общаться с коллекторами, ведь Роспотребнадзор неоднократно заявлял, что они действует вне правового поля?

- Ситуация двойственная. С одной стороны, закон, регулирующий деятельность организаций по взысканию долгов пока не принят. С другой – Верховный суд в прошлом году признал законной продажу кредитов граждан коллекторам, если в кредитный договор был включен пункт о возможной передаче прав требования третьим лицам. Граждане, подписывая договоры, принимают этот пункт за малозначительный, ведь все из них убеждены, что станут выплачивать кредиты своевременно и в полном объеме. Но затем возникают различные обстоятельства, препятствующие этому. И неожиданно раздаются звонки от коллекторов. Случается, звонят беспрерывно днем и ночью, либо включают телефонного робота, изматывающего несчастных должников вконец. И в этом случае надо обращаться за помощью в полицию. Но, как уже сказал, вряд ли они ее получат.

- Что же делать людям в подобных ситуациях?

- Можно идти в суд. Но дело это довольно долгое. А можно обратиться ко мне, мы детально разберемся. Связаться можно через интернет - у нас имеется сайт.

«Набирают, а потом жалуются...»

Заместитель председателя комитета Госдумы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству Александр Куликов согласен с Павлом Медведевым.

- Действительно, в УК имеется норма, позволяющая привлекать к ответственности конкретных лиц за доведение до самоубийств. Другое дело – эту норму необходимо эффективнее применять, более детально разбираться в обстоятельствах добровольного ухода человека из жизни, - резюмирует парламентарий.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян также считает, что дополнения такого характера уголовному законодательству не требуются.

- В таком случае надо вносить и дополнения относительно продавцов, машинистов поездов и прочих. Необходимо идти другой дорогой: сделать отношения между представителями банков и должниками цивилизованными. Общаться с теми, кто по разным причинам не имеет возможности платить, следует корректно. А работники банков, принимающие заявления на предоставление кредитов, должны объяснять потенциальным заемщикам, что их ожидает в случае просрочек платежей или отказа от выплаты. Многие, не рассчитав свои силы, набирают в банках денег, а потом жалуются, что их требуют обратно…

ЦИФРА

По данным Национального бюро кредитных историй, объем кредитов населения за последние два года почти удвоился – 8,8 трлн. рублей.

НЕ ВЫДЕРЖАЛИ

В марте 2010 года москвичи содрогнулись от поступка бизнесмена Юрия Меркинда, расстрелявшего в одной из квартир дома № 73, расположенного на Рязанском проспекте, свою семью: супругу и двух дочерей. Последствия совершенного отцом увидел старший сын, вернувшийся из воинской части на побывку.

Меркинда-старшего вскоре задержали во Владимирской области - он явился с повинной в региональное УВД и выдал пистолет, из которого убил самых близких людей.

Позже стали известны подробности ужасной истории: отец семейства настолько увяз в долгах, что не нашел другого выхода, кроме как дичайшим способом избавить жену и детей от мести кредиторов. Долг бизнесмена частным лицам и нескольким банкам составлял более 22 млн. рублей.

***
В июле прошлого года на станции столичной подземки «Бибирево» молодой мужчина прыгнул с платформы перед приближающимся поездом и положил голову на рельсы. Трагедия разыгралась на глазах десятков людей.
Правоохранители установили личность погибшего: 24-летний Иван Малык – сотрудник одного из испанских банков. В Москву он прилетел для проведения переговоров и вскоре планировал вернуться обратно в Мадрид. Но прежде желал провести пару дней со своими близкими в Тюмени. Но Иван отправился на станцию метро «Бибирево» и около часа ходил по платформе, словно изучая место, где ему предстояло проститься с жизнью.

Его мать позже рассказала журналистам: «Я даже не почувствовала, что с ним что-то не так. Сын был спокоен, говорил, что соскучился и очень хочет поскорее увидеть нас.

Каких-либо причин для сведения сетов с жизнью у него не имелось. Единственное – кредит. Он взял его в московском банке, чтобы помочь нам в строительстве дома. Иван сказал, что с выплатой долга банку возникли проблемы, но сразу успокоил: справлюсь».

***
В июне текущего года 32-летний житель подмосковной Лобни убил себя из-за долга перед банком. Мужчина выстрелив себе в голову из травматического пистолета.