Министр экономического развития России Максим Орешкин заявил, что ответственность за чрезмерную закредитованность населения несут не только люди, но и банки, которые предлагают все новые и новые продукты. «Вечерняя Москва» решила разобраться, как брать кредиты правильно, так, чтобы не оказаться в долговой яме. Об этом рассказала председатель совета директоров одного из банков Ирина Рысь.

— Сейчас законодательно закреплена предельная долговая нагрузка, ее вводит ЦБ, чтобы банки рассчитывали, какую часть дохода человек может отдавать с тем, чтобы не быть перегруженным кредитами. Такое нововведение начнет действовать с 1 октября, и после этого банкам будет просто невыгодно давать неподъемные кредиты.

— Что насчет физического лица? Как действовать человеку, чтобы не попасть в долговую яму?

— Главное, помнить, что нельзя брать кредиты эмоционально. Когда, например, пришел, увидел сумочку или холодильник и взял кредит. Такие займы часто становятся невозвратными, далеко не каждый ведет себя порядочно по отношению к банку — многие считают переплаты, являющиеся логичным итогом, чрезмерными. В итоге банк получает просрочку, а заемщик — плохую кредитную историю. Так что эмоциональную составляющую необходимо отбросить полностью, даже когда речь идет о каких-то экстренных ситуациях вроде денег на лечение. Даже в таком случае нужно сначала сесть и оценить свои возможности. Также перед тем, как взять кредит, необходимо проанализировать, насколько уверенно человек чувствует себя на работе, какова вероятность того, что предприятие не закроется, что будет выплачивать ему зарплату без задержек. Учитывать нужно и размер ежемесячных выплат для погашения займа — на них должно уходить не более 25 процентов дохода, должны оставаться деньги на питание, коммунальные услуги, обучение, страховые продукты, медицину. Нельзя перегружать себя кредитными обязательствами и брать заем с мыслью: «Проскочу!»

— На что кредит нельзя брать категорически?

— На вещи, связанные с возможным спекулятивным или разовым доходом. Был один человек, который пытался взять кредит на оборудование для того, чтобы майнить биткоины, другой хотел получить деньги на то, чтобы отыграться в подпольных казино. Естественно, заем им не дали. Это как раз те вещи, которые в том числе связаны с эмоциональным принятием решения.

— А если кредит уже есть, а вот выплачивать его возможности нет. Например, уволили с работы или срочно понадобились деньги на лечение?

— Если человек не может в какой-то период исполнять свои обязательства перед банком, первое, что нужно сделать, — пойти туда, рассказать о сложившейся ситуации и попытаться найти выход вместе с сотрудником, но ни в коем случае не скрываться и не доводить дело до суда. Банк так же, как и вы, не заинтересован в просрочках, в том, чтобы тратить лишние усилия на судебные разбирательства, работу с приставами. Это неприятно, затратно и абсолютно излишне. Лучше всегда оставаться в диалоге с кредитором.