«Нетипичное» поведение: когда и за что банк может заблокировать перевод

Банки стали чаще блокировать переводы россиян из-за «нетипичного» поведения. Под это определение попадает нехарактерная сумма, частота и время переводов, а также устройство, с которого осуществляется транзакция. Иногда блокируются даже переводы самому себе. «Вечерняя Москва» разбиралась, когда именно банк может заблокировать перевод, где в это время находятся деньги и как снять блокировку.

Почему банки блокируют переводы

С 1 января 2026 года в России банки стали руководствоваться новым перечнем признаков мошеннических операций. Этот список расширился с 6 до 12 пунктов. При выявлении хотя бы одного такого признака кредитные организации могут заблокировать либо перевод, либо всю банковскую карту. К этим признакам относятся:

• Перевод лицу, включенному в базу данных Центробанка «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»;
• Перевод с устройства, включенного в ту же базу данных;
• На счета, по которым ранее совершались мошеннические операции;
• Данные о мошеннической операции, поступившие от сторонних организаций, например от оператора связи;
• Сообщение о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств — при этом учитываются даже данные, поступившие через любой информационный канал, а не только от правоохранительных органов;
• Совершение нетипичных для клиента банковских операций;
• Перевод человеку, с которым за последние полгода не было никаких транзакций, при условии, что за 24 часа до этого клиент перевел самому себе через СБП более 200 тысяч рублей;
• Обмен данными между картой и банкоматом при проведении бесконтактной операции происходит слишком быстро или, наоборот, медленно (точное время, считающееся нормой, не раскрывается, но обычно это не более 20 секунд);
• «Национальная система платежных карт» проинформировала банк о риске мошенничества — например, кредитной организации сообщили, что сведения о карте узнали посторонние лица;
• За 48 часов до перевода произошла смена номера телефона клиента в онлайн-банке или на портале «Госуслуг»;
• На устройстве клиента появились указывающие на мошенничество факторы, например заражение вирусом;
• Попытка внести на банковский счет деньги с использованием цифровой карты, если владелец этого счета за последние 24 часа перевел за границу более 100 тысяч рублей.

Фото: Unsplash

Больше всего вопросов вызывает у клиентов пункт о «нетипичном поведении». Под ним подразумеваются непривычные время, дни, места и суммы переводов. Также вопросы вызывают частые переводы на незнакомые счета или с нового для клиента устройства. Вместе с тем банк может иметь собственные критерии «нетипичного поведения» клиента. Об этом «Вечерней Москве» рассказал юрист, специалист в сфере финансового права Денис Хмелевской.

— Критерии подозрительных операций и нетипичного поведения клиента определяют сами банки. Признаки подозрительных переводов выявляют автоматические системы, а потом их проверяют реальные сотрудники банка, — отметил эксперт.

Блокировка переводов самому себе

Частыми переводами на подозрительные счета дело не ограничилось. В декабре 2025 года россияне столкнулись с блокировками после транзакций на свои же счета. В некоторых случаях банки замораживают лишь отдельные операции, но иногда и карты в целом. При этом под блокировку попадали как крупные, так и небольшие переводы.

Например, клиент «Газпромбанка» лишь со второго раза смог перевести зарплату на свой счет в другом банке. Затем он получил СМС с требованием подтвердить операцию. А после ему еще и позвонили из банка. Еще через три дня мужчина попытался перевести на второй счет отпускные, но ему пришло уведомление, что карту заблокировали. В чате поддержки ему не смогли помочь. В итоге деньги получилось снять только в отделении банка, рассказал клиент в комментариях сервиса «Банки.ру».

Тем временем клиенту ВТБ заблокировали перевод на 150 рублей. В чате поддержки владельца счета попросили отнестись к ситуации с пониманием и немного подождать. Позднее перевод все же восстановили.

Представители Центробанка (ЦБ), комментируя эти инциденты, заявили, что кредитные организации обязаны проверять каждую транзакцию своего клиента, даже если он переводит деньги самому себе. При этом в регуляторе отметили, что банки не блокируют счета граждан, а приостанавливают исполнение переводов.

— Если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить его распоряжение. За исключением случаев, когда сведения о получателе денежных средств содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях, — объяснили в ЦБ.

Что делать, если банк заблокировал перевод

Пока транзакция или вся карта клиента заблокированы, деньги, которые он пытался куда-то перевести, по-прежнему остаются у него на счету. По словам юриста Дениса Хмелевского, волноваться, что средства потеряются, не стоит.

— Эти деньги находятся в распоряжении банка, но верифицируются на счету клиента. То есть, если говорить простым языком, средства по-прежнему находятся у человека на счету, но он не может ими пользоваться. Они гарантированно никуда не денутся, так что волноваться не стоит, — объяснил собеседник «Вечерней Москвы».

По словам эксперта, срок блокировки не ограничен. Счета могут оставаться заблокированы, пока клиент сам не свяжется с банком и не подтвердит, что перевод совершал именно он.

Фото: Shutterstock

— Если банк заблокировал операции по счету, предполагая, что перевод совершен мошенниками или с целью отмывания денежных средств, то срок такой заморозки не ограничен. Блокировка будет сохраняться, пока клиент не пройдет верификацию. Одним банкам достаточно подтвердить личность дистанционно через чат поддержки или звонок, другие требуют явиться в отделение банка, — предупредил Хмелевской.

Большинство таких мер обусловлено участившимися случаями мошенничеств. Порой аферисты, получив доступ к личным данным человека, оформляют на него кредиты. Как поступать в таком случае, «Вечерней Москве» рассказывал юрист Аркадий Брызгалин.