С 13 до 15 процентов: как изменение ключевой ставки повлияет на жизнь москвичей

Центробанк повысил ключевую ставку с 13 до 15 процентов. Это уже четвертое повышение за последние месяцы. «Вечерняя Москва» разобралась, как изменение ключевой ставки повлияет на различные сферы жизни москвичей.

По словам аналитика одного из отечественных банков Дмитрия Александрова, очередное повышение ключевой ставки напрямую связано с большими рисками на рынке труда и ускоренной инфляцией.

— Недельная инфляция уже долгое время остается значимо выше сезонной нормы. Более того, несмотря на исторический минимум безработицы, который фиксируется у нас в стране, остается вопрос дефицита кадров — зарплаты растут, а производительность труда — нет.

Я думаю, что изменение ключевой ставки положительно повлияет на курс валют, — отметил Александров.

По мнению экспертов, повышение ключевой ставки до 15 процентов приведет к резкому удорожанию кредитов — банки будут начислять большие проценты, чем ранее. Не исключено, что доля отказов по кредитам увеличится — службы безопасности банков будут более тщательно проверять заемщиков.

— Привлекательность рублевых сбережений увеличится, потому что доходы по вкладам и счетам для граждан вырастут, — отметил экономист Игорь Антонов.

Повошение ключевой ставки будет способствовать повышению ипотечной ставки. Такое уже было ранее. Поэтому наметился новый тренд — когда покупатель берет квартиру в рассрочку у собственника в обход банков. Это разрешено законом. Поэтому при оформлении договора купли-продажи указываются все условия.

— Спрос на недвижимость точно будет ниже, а ставки по ипотеке — выше. Цены на недвижимость тоже могут подрасти в ближайшее время, поэтому люди будут стараться договориться с продавцом напрямую, — рассказала агент по недвижимости Ольга Арутюнова.

По мнению автомобильного эксперта Руслана Хасянова, рынок автокредитования после повышения ключевой ставки продолжит замедляться. Соответственно, спрос на автомобили, особенно премиальных марок, тоже снизится.

— Стоимость иностранных моделей однозначно вырастет на 10–15 процентов, а то и больше, — считает он.

Стоимость потребительских товаров также вырастет в ближайшее время, но незначительно — в пределах 2–3 процентов.

— Особых категорий, которые подорожают больше всего, нет. Рост будет в целом как в одежде, так и в продуктах. Не исключено, что к Новому году цены могут даже немного снизиться, — добавил экономист Игорь Антонов.

Что дальше?

Следующее заседание по ставке состоится 15 декабря. Эксперты ожидают, что решение будет в большей степени зависеть от текущих данных. Нужно будет смотреть на:

• динамику текущей инфляции;
• статистику банковского сектора за октябрь и ноябрь.

Аналитики предполагают, что высокая ключевая ставка будет сохраняться весь 2024 год с небольшими паузами в ее повышении. Говорить о том, что она откатится назад, — рано.

Во-первых, ЦБ РФ повысил прогнозный диапазон ключевой ставки на 2024 год с 11,5–12,5 процента до 12,5–14,5 процента. Этот диапазон означает, что в худшем сценарии ключевая ставка может оставаться выше 13 процентов в течение всего 2024 года. Второй момент заключается в том, что ЦБ РФ пересмотрел в сторону повышения уровень нейтральной реальной процентной ставки, которая теперь оценивается в 2,0–3,0 процента против прежних 1,5–2,5 процента.

В результате в 2026 году диапазон номинальной нейтральной ставки оценивается в 6,0–7,0 процента. Вероятно, в начале 2024 года ключевая ставка повысится до 16 процентов.