Выгодные вклады под 24 процента могут появиться в новом году: кого это коснется

Центральный Банк России повысил ключевую ставку до 21 процента. Такого уровня этот инструмент ЦБ достигал лишь в 2002 году. «Вечерняя Москва» выяснила, кому это будет выгодно.

С ростом инфляции Центробанк бьется, как лев. Этот показатель, по оценке на 21 октября, составил 8,4 процента и по итогам 2024 года ожидается в диапазоне от восьми до 8,5 процента. То есть вдвое больше запланированных четырех.

— Что разгоняет инфляцию? Высокий платежеспособный спрос на товары и услуги. А чем обусловлен высокий спрос? Люди зарабатывают больше, активнее берут кредиты. Если займы станут дороже, то многим они станут не нужны. Значит, снизится спрос и притормозятся цены. Для замедления роста цен ЦБ и повышает ключевую ставку, — пояснил финансовый аналитик Артем Извольский.

По его словам, ключевая ставка — это процент, под который сами банки могут брать кредиты у ЦБ. Чем ключевая ставка выше, тем кредит дороже.

— Ставки для граждан в ближайшие недели вырастут, — прогнозирует доцент Финансового университета при Правительстве России Петр Щербаченко. — Банки, как правило, реагируют на изменения ключевой ставки с запозданием. Вероятно, что кредитные ставки будут повышаться до конца 2024 года. По потребкредитам будут находиться в диапазоне от 21 до 33, а по ипотеке от 22 до 29 процентов.

Вывод: заемщикам следует поторопиться.

— Если вам нужно кредитоваться, делайте это сейчас: уже через одну–две недели максимум это будет намного дороже, — советует Артем Извольский.

Есть и хорошая новость — ставки по вкладам тоже существенно вырастут.

— В ближайшие пару недель мы сможем увидеть рост повышения ставок по депозитам. Вероятно, они продолжат повышаться до конца этого года, — прогнозирует Петр Щербаченко.

Максимальная цифра может достигнуть 21–24 процентов годовых в 2024-м и первом квартале 2025 года.

— Если инфляция будет падать, мы увидим уменьшение ключевой ставки. А следовательно, удешевление кредитов и более низкие ставки по депозитам. Но если ситуация продолжит развиваться, как в нынешнем году, то в 2025-м максимальная доходность по вкладам может достигнуть уже 28–30 процентов годовых, — добавляет Артем Извольский.

По мнению эксперта, увеличение ключевой ставки автоматически остановит рост цен на квартиры.

— В Москве 70–80 процентов покупок жилья ипотечные. При ставке в 22 процента и выше люди просто не решатся брать ипотеку — слишком велики будут по ней ежемесячные выплаты. В итоге большая часть покупателей с рынка просто уйдет. Меньше покупателей — ниже цены, — пояснил эксперт.

При этом будут расти цены на аренду.

— Часть людей, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, уйдут на рынок аренды. Значит, число арендаторов существенно увеличится. Выше спрос на жилье, выше и цены, — добавил Извольский.

Уже сейчас средняя цена вновь сдаваемой «однушки» перевалила за 50 тысяч рублей в месяц. «Двушка» в пешей доступности от метро — 65–85 тысяч. А аренда трехкомнатной квартиры начинается от 90 тысяч рублей.

По мнению эксперта, в декабре не исключен рост ставки ЦБ и до 23 процентов.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Сергей Суетин, кандидат экономических наук:

— Высокие ставки по любым кредитам станут новой реальностью как минимум до конца нынешнего года. При этом максимальные уровни ставок по ипотеке и потребительским кредитам в 2024–2025 годах будут в пределах 30–40 процентов годовых. Дальнейшее будет зависеть от уровня инфляции. Если она снизится, упадут и ставки.