Микрозаем бери, да сам не плошай: что нужно знать о «быстрых деньгах»

Российские микрофинансовые организации (МФО) выдали рекордный за полтора года объем займов — на сумму более 81 миллиарда рублей в месяц. «Вечерняя Москва» выяснила, с чем связан такой рост и действительно ли микрозаймы так страшны, как о них говорят.

В мае участники рынка предоставили клиентам — физическим лицам ссуды на 81,4 миллиарда рублей, заключив 6,34 миллиона договоров. Относительно апреля выдачи в деньгах подскочили на 9,9 процента, а по числу кредитов — на 13,8 процента. За год же объем одобренных займов вырос на 41,8 процента.

— В России благодаря росту зарплат в отдельных секторах и увеличению потребления появились «новый средний класс» и новые категории заемщиков, — заявил главный экономист крупного банка Михаил Матовников. — В среднем по стране зарплаты за год увеличились на 16−18 процентов.

Однако три отрасли — обработка, информационные технологии и строительство — показывают рост уже на 25–27 процентов. Потребители из этой группы не слишком закредитованы, поэтому кредитование в их среде растет ускоренными темпами.

«Вечерняя Москва» вместе с экспертом Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Яном Артом разобралась, что правда и что миф в микрокредитовании.

• Миф № 1: Высокий, до 1000 годовых, процент по займу.

Правда: Максимальная, по закону, ставка — 0,8 процента в день. Или 292 процента в год. Тоже, конечно, много, но микрозайм берут на короткий срок. Плюс, ввиду конкуренции, большинство МФО выдают займы под 0,4–0,5 процента в день.

• Миф № 2: Огромные штрафы, если вовремя кредит не вернул.

Правда: Размер возможной переплаты не может превышать сумму займа больше, чем в 1,3 раза. Причем сумма займа и переплата теперь указаны на первой странице договора. Если вы взяли в долг 10 тысяч рублей и не заплатили ни копейки, то взыскать с вас со всеми процентами, пенями и штрафами могут не более 23 тысяч рублей. 10 тысяч — это тело долга, а еще 13 тысяч — максимальная переплата по займу.

• Миф № 3: Многие МФО работают незаконно, поэтому, если вы не отдадите долг, к вам придут за деньгами бандиты.

Правда: Часть МФО действительно работают нелегально. Поэтому нужно иметь дело со структурами, действующими в рамках закона. На сайте Центробанка России легко найти список легальных МФО. Зайдите по ссылке: cbr.ru/microfinance/ registry и поищите там компанию, с которой вы хотите иметь дело. Если ее там нет — не сотрудничайте.

• Миф № 4: Микрофинансовые организации дают только микрокредиты, совсем небольшие суммы.

Правда: На самом деле большинство МФО дает кредит физлицу на сумму до миллиона рублей и предпринимателю — до пяти миллионов.

• Миф № 5: За микрозаймами обращаются только маргиналы, в офисе вы встретите алкоголиков и разного рода асоциальных типов.

Правда: За микрозаймами обращаются самые разные люди, в том числе — средний класс. Больше всего людям нравится возможность максимально быстро оформить кредит. Это важно, когда, например, вы увидели хорошую мебель с большой скидкой или кто-то срочно избавляется от автомобиля и продает его дешево. Брать кредит в банке — долго, а хороший вариант может и уйти.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Елена Стратьева, финансовый эксперт:

— Надо понимать, что микрозайм не дублирует банковский кредит: у него более короткие сроки, меньшие суммы, он более доступен потребителям, у которых нет кредитной истории, либо она испорчена. Главное же — это инструмент «скорой помощи». То есть это «быстрые» деньги для решения срочных вопросов заемщиков.