Почему мы теряем деньги на страховках: главные ошибки, которые совершают 75% россиян

Всего треть россиян понимают, как работает страхование жизни, такие данные опроса приводит крупный аналитический центр. Вместе с экспертами «Вечерняя Москва» выяснила, в чем преимущества страховых продуктов.

Исследование, проведенное российским аналитическим центром совместно с крупными страховыми компаниями, показало явное противоречие. Несмотря на то что почти половина опрошенных считают страхование жизни слишком непонятным и труднодоступным, а еще четверть неверно трактует условия, услуга уже много лет остается лидером рынка. Руководитель столичного страхового агентства Артем Авадьяев рассказал «Вечерней Москве», что одна из причин заблуждения — некачественная консультация.

— Многие впервые сталкиваются с этим продуктом при оформлении кредита. В результате полис воспринимается не как самостоятельный инструмент защиты, а лишь дополнительным обязательным платежом, — отмечает эксперт. — Но с юридической точки зрения страхование жизни необязательно для получения кредита. При ипотеке заемщик обязан защитить только заложенную недвижимость. Однако в таком случае банк может предложить более низкую ставку.

Авадьяев дополнил, что в неосведомленности россиян играет роль и сложность самого понятия «страхование жизни», под которым скрывается несколько продуктов: рисковое, накопительное (НСЖ) и инвестиционное (ИСЖ).

— Первое призвано защищать человека и его семью от финансовых последствий в случае смерти, инвалидности, тяжелого заболевания или другого события, прописанного в договоре. Второй и третий варианты сочетают эту функцию с инвестициями, — объясняет эксперт.

Ключевое отличие заключается в том, что при рисковке возврат средств в случае отсутствия непредвиденных событий не подразумевается. При НСЖ по окончании срока договора деньги возвращаются с процентами.

Но не все так просто. Каждый из вариантов имеет и преимущества, и недостатки. Например, рисковое страхование при доступной стоимости обеспечивает максимальную финансовую защиту. Накопительное же считается не только труднодоступным, но и не всегда выгодным.

По закону страховщики могут вкладывать средства клиентов только в ценные бумаги с высокой надежностью, которые дают достаточно низкий, но при этом более гарантированный доход. При ИСЖ играют по-крупному: вариант позволяет инвестировать в высокорисковые активы (акции и золото). Но ставка может не сыграть.

Главная цель страховки — защита финансового благополучия. Особенно необходима она может быть людям, у которых есть денежные обязательства, несовершеннолетние дети, родственники, требующие ухода, или опасения и неуверенность в относительно стабильном доходе.

— Каждый страховой полис имеет свои исключения: период ожидания по отдельным рискам, перечень ситуаций, которые не признаются страховыми случаями, — отмечает финансовый советник Анна Усенко. — Поэтому при выборе компании основными ориентирами должны стать ее репутация и объем защиты.