Нужен ли москвичам кредитный рейтинг

Жители России с 31 января вместе с кредитной историей смогут получить свой персональный рейтинг. Это стало возможным после вступления в силу поправок в закон «О кредитных историях». «Вечерняя Москва» расскажет подробности.

Как рассчитают рейтинг?

Аналогом индивидуального кредитного рейтинга является скоринг — система оценки клиентов, основанная на статистических методах. Банки и микрофинансовые организации уже активно используют ее при принятии решений о выдаче займов. Рейтинг будет измеряться в баллах. Его расчетом займется бюро кредитных историй по собственным скоринговым моделям, уже доказавшим свою эффективность. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. Скоринг, как правило, основан на данных о наличии текущих и исторических просрочек платежей, уровне долговой нагрузки заемщика, количестве запросов кредитной истории и ее глубине. В «Объединенном кредитном бюро» пояснили, что для заемщика важен не столько конкретный бал, сколько соответствующий ему интервал уровня риска — высокий, средний или низкий.

Потянем ли кредиты?

По данным аналитиков «Объединенного кредитного бюро», Москва стала лидером в России по доле граждан с высоким кредитным рейтингом. Она составила 84 процента. Следом с 83 процентами идут Чукотский автономный округ и Рязанская область. Самая низкая доля граждан с высоким рейтингом зафиксирована в Хакасии, Забайкальском крае, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии и Кемеровской области — 18 процентов.

Рейтинг рассчитали на основе данных о 77,7 миллиона россиян, которые когда-либо брали кредит в банке или займ в микрофинансовых организациях, информация о которых хранится в бюро. В итоге высокий кредитный рейтинг получили более 60 миллионов граждан — это 78 процентов. Среднего балла удостоились девять процентов и 13 получили низкий рейтинг.

Исполняющий обязанности генерального директора ОКБ Николай Мясников напомнил, что даже высокий индивидуальный кредитный рейтинг не является гарантией одобрения кредита. Финальное слово все равно за кредитором. Балл поможет заемщикам «увидеть себя глазами кредитора и оценить шансы на получение кредита».

Актуальны ли кредиты для москвичей?

По данным Центрального банка, на момент декабря 2018 года жителям столицы предоставили кредитов на общую сумму примерно в полтора триллиона рублей. Это один из самых высоких показателей по России. К слову, общий объем выданных кредитов регионам Северо-Западного федерального округа составил чуть более 1,3 триллиона рублей. 

— Это можно объяснить тем, что в Москве проживает больше 12 миллионов человек, — отметил доцент кафедры «Финансовые рынки» Российского экономического университета имени Плеханова Лазарь Бадалов. — Это почти столько же, сколько во всем Северо-Западном федеральном округе. Плюс ко всему Москва — регион с одним из самых высоких уровней дохода по стране. Чуть выше только у одного-двух нефтегазовых регионов. Опять-таки в Москве дороже жилье, отсюда и сумма выданных кредитов. Поэтому логично, что столица показывает один из самых высоких показателей. 

Общий объем задолженности москвичей по кредитам к 1 декабря 2018 года составляет около 1,6 триллиона рублей. Просроченная задолженность приближается к отметке в 100 миллиардов рублей. Это примерно шесть процентов от общей суммы задолженности. В среднем по стране этот показатель держится на уровне пять процентов, говорят эксперты.