Bloomberg: Банки научились распознавать деменцию по финансовым операциям клиента

Деменция может проявляться в финансовом поведении за годы до официального диагноза. Об этом пишет агентство Bloomberg со ссылкой на американских исследователей и консультантов.

Тревожными сигналами становятся пропуски платежей, внезапное снятие крупных сумм, повторяющиеся вопросы и потеря интереса к инвестициям. Одно из исследований показало, что люди с болезнью Альцгеймера сталкиваются с негативными финансовыми последствиями примерно за шесть лет до постановки диагноза, а разрыв в благосостоянии домохозяйств за тот же период достигал почти 100 тысяч долларов — главной причиной называют снижение финансовой грамотности.

Для раннего выявления проблемы организация AARP с 2019 года реализует программу BankSafe, обучающую банковских сотрудников распознавать признаки когнитивного снижения у клиентов. Программа охватила более 1500 финансовых учреждений и помогла предотвратить потери клиентов на сумму около 550 миллионов долларов.

На этом фоне специалисты предлагают использовать кредитные истории и данные о банковских операциях для создания алгоритма, выявляющего модели поведения, характерные для деменции. Речь не идет о медицинском диагнозе — система должна лишь сигнализировать о необходимости дополнительного скрининга, что дешевле и менее инвазивно, чем, например, всеобщая компьютерная томография в 55 лет. Профессор Университета Колорадо Лорен Херш Николас уже получила финансирование на разработку ИИ-модели, анализирующей кредитную историю за два десятилетия, а декан Джорджтаунского университета Кэрол Роан Грезенц готовит к рецензированию работу об анализе анонимных финансовых данных.

Однако банковская отрасль, в частности M&T Bank, считает, что кредитные организации не должны заниматься диагностикой когнитивных нарушений, и призывает к жесткому надзору за подобными решениями. Исследователи предупреждают о рисках утечки чувствительных данных к мошенникам и о том, что не все хотят знать о симптомах неизлечимой болезни. В 2024 году суд отклонил иск семьи клиента JPMorgan, чье состояние сократилось с 50 миллионов до 1,5 миллиона долларов на фоне деменции, не найдя доказательств, что банк знал о неспособности клиента принимать взвешенные решения, говорится в материале.

Новое исследование показало, что частый дневной сон тоже может быть связан с повышенным риском развития деменции у пожилых людей. Особенно опасными являются ситуации, когда человек начинает регулярно засыпать днем без предварительного намерения отдохнуть.