Аромат былых зарплат

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) появились в России в 1992 году. Правила игры для них раз работали лишь 6 лет спустя: в 1998-м был принят закон «О НПФ». Таким образом, у россиян появилась возможность не надеяться только на привычную государственную пенсию и самим на копить себе на достойную старость. Сейчас в России действует свыше 400 НПФ. Они работают под строгим контролем государства и привлекают только добро вольные взносы граждан. Более 100 из них включены в систему обязательного пенсионного страхования, и россияне начинают доверять им все больше и больше. Почему?[b]В этом вопросе разбирался наш экономический обозреватель.[i]Пенсионная копилка[/b][/i]Реформа пенсионного обеспечения началась в 2002 году. Пен сию разделили на базовую, страховую и накопительную части. Суть новшества: научить (не лишая минимальной государственной поддержки) россиян самостоятельно копить деньги на достойную старость. Поэтому с 2003 го да работающее население получило право выбора управляющей компании (УК) или НПФ – негосударственного пенсионного фон да. Туда можно перевести из Пенсионного фонда РФ накопительную часть своей пенсии для последующего приумножения. К этому нас подталкивает и Геннадий Батанов, председатель Пенсионного фонда России, постоянно на поминая нам: «Забудьте о том, что только государство должно выплачивать пенсию. Это дело рук и самих граждан».[i][b]Заначка обязательная[/b][/i]В России действует система обязательного пенсионного страхования. Если вы работаете, то обязательно являетесь застрахованным лицом. Отчисления в Пенсионный фонд в виде 20-процентного единого социального налога (ЕСН) за вас платит работодатель ([i]вот почему так важно получать «белую», а не «серую», в конвертах зарплату[/i]. – [b]Авт[/b].). Размер страховой пенсии зависит от величины вашей зарплаты. Деньги, которые за вас перечисляют в Пенсионный фонд, идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. А у вас лишь накапливаются государственные пенсионные обязательства. Как происходит накопление пенсионных средств? Деньги осе дают на индивидуальных счетах граждан. Накапливать пенсию разрешено лишь тем россиянам, которым в этом году исполняется не более 40 лет. Эти накопления позволено перевести из ПФР в УК или НПФ. Закон дозволяет УК и НПФ вкладывать их в акции или облигации, векселя или недвижимость. Полученный доход увеличивает пенсионные сбережения.[i][b]Зарплатный запах пенсии[/b][/i]В стране насчитывается 38,5 миллиона пенсионеров. По данным Минэкономразвития, средний раз мер пенсии в России в 2007 году со ставит 3,1 тысячи рублей. К 2010 году доберется лишь до 4,8 тысячи. Как прожить на эти деньги? Есть такое понятие – коэффициент замещения. Это – размер вашей пенсии по сравнению с вашей бывшей зарплатой. То есть если вы получали 100 рублей, а ваша пенсия лишь 30, то вас государство не любит и держит в бедности. В Австралии и Дании, к примеру, этот коэффициент превышает 40 процентов. В Финляндии, Швеции и Нидерландах приближается к 70. В России равен 26,2 процента. Наши властные структуры утверждают, что пенсионная ре форма – процесс очень длительный. Мол, в Чили она началась в 1982 году и завершится только через 40 лет Геннадий Батанов заявляет, что переходный период в России продлится лишь… чет верть века. Как говорил поэт, «жить в эту пору прекрасную не придется ни мне, ни тебе». Поэтому пришла пора самостоятельно зарабатывать себе на старость. Но кому доверить кровные?[i][b]Рубль-трудоголик[/b][/i]По закону мы вправе не трогать свои пенсионные отчисления и оставить их в ПФР. В таком случае они автоматически переходят в управление ГУК – государственной управляющей компании, которой является Внешэкономбанк России (ВЭБ). Солидный банк. Сегодня в его управлении находится 260 миллиардов рублей пенсионных средств россиян. Но ВЭБ имеет право инвестировать эти гигантские средства лишь в государственные облигации. Риск потери денег в этом случае минимальный. А вот «нагулять жирок» доходов они вряд ли смогут. Официальная инфляция в стране колеблется от 9 до 11 процентов. А на самые ходовые товары и продукты питания зашкаливает за 20! Доходность операций ВЭБа с пенсионными накоплениями по итогам 2006 года не превысила 5, 7 процента. Маловато будет, как говорит один мультяшный мужичок. Трудовой люд начинает задумываться: не перевести ли пенсионные денежки в УК или НПФ? Ведь управляющие компании, работающие с пенсионными накопления ми, по итогам 2006 года показали доходность до 30 процентов. Не государственные пенсионные фонды – 12–21 процент. Как говорится, почувствуйте разницу.Заметим, что УК на данный момент предпочли лишь 7 процентов будущих пенсионеров, доверив им свои накопительные проценты. Другие смельчаки заключили до говоры с НПФ. В прошлом году произошел настоящий прорыв. Количество граждан, которые перевели свои накопления частникам, удвоилось и приблизилось к 2 миллионам. Россияне впервые изменили государственному Пенсионному фонду в столь массовом масштабе.[i][b]В НПФ все – свои[/b][/i]О негосударственных пенсионных фондах в России впервые узнали еще 15 лет назад. Однако реально они начали действовать в 1998 году, помеченном трагическим для рубля дефолтом. А три года назад НПФ стали составной частью государственной пенсион ной системы страны. НПФ обеспечивают более высокую доходность по сравнению с ВЭБом. Они вкладывают средства в доходные акции и облигации. Например, в портфеле одного из крупнейших российских НПФ «Газфонде» находится до 80 процентов акций Газпрома. В целом они пока не слишком богаты. Выделяются так называемые кэптивные фонды крупных корпораций. На долю 29 крупнейших НПФ приходится 93 процента собственного имущества российских фондов. То есть 68 процентов клиентов, доверивших им свои пенсионные накопления,– свои люди. Это по большей части сотрудники этих же корпораций, учредивших данные фонды, их близкие, друзья, родственники, знакомые и так далее. Будут эти фонды также внимательны к сторонним клиентам, как и к своим сотрудникам?..Последние данные о двукратном увеличении числа клиентов НПФ, говорят о том, что они готовы работать и с «чужаками». Для того чтобы перевести средства из ПФР в НПФ или УК следует отправиться в фонд и написать заявление, а также заключить до говор. Затем посетить отделение Пенсионного фонда по месту жительства и написать заявление с просьбой о переводе средств в НПФ. Дозволяется это делать только в период с 1 октября по 31 декабря.[i][b]Ждать или догонять?[/b][/i]Радоваться или печалиться двукратному росту доверия россиян к негосударственным пенсионным фондам? С одной стороны, дело пошло – граждане в массовом порядке переводят свои накопления в УК и НПФ. Те вкладывают эти средства в акции и облигации. Прирост пенсионных накоплений обеспечен. Реформа работает. Но работает ли она на самом деле? Как задумывалась пенсионная реформа? Планировалось создать прозрачный и понятный на селению пенсионный механизм. Но почему он работает со сбоя ми? Аналитики пенсионного дела обвиняют в провале реформы «молчунов», тех, кто не стал выбирать частный НПФ и по умолчанию остался на попечении ВЭБа. Вот механизм и забарахлил. Не доверие имеет две причины: сомнение в добросовестности частника и слишком малая величина накоплений. Сегодня государство пытается расшевелить «молчунов». В начале нынешнего года министр Мин здравсоцразвития Михаил Зурабов предложил к 2013 году изъять в пользу ПФР накопительную часть пенсии, не переведенную в УК и НПФ. Направить эти деньги на увеличение сегодняшних пенсий. Минэкономразвития выступил с еще более радикальным предложением – изъять «залежалую» накопительную часть пен сии в принудительном порядке и передать в частные УК или НПФ. Их выберут в ходе дополнительного конкурса. Насколько реальны эти страшилки? Пока не ясно.[i][b]Вместо послесловия[/b][/i]Через четыре месяца наступит очередной «Юрьев день» – 1 октября у граждан снова появится право передать свои пенсионные накопления из ПРФ в УК и НПФ, то есть от государства – к частникам. Захотят ли власти в очередной раз лишить граждан права выбора? Год-то предвыборный. Да и пенсионный ручеек из ПФР в сторону НПФ и УК, как видим, становится все более полноводным. Конечно, ждать 25 лет, когда наши пенсии станут достойным замещением наших зарплат, долго. Но обманывать себя поддельным ароматом благополучия тоже не годится.[b]СПРАВКА «ВМ»[/b][i]По данным Федеральной службы по финансовым рынкам, на первое января 2007 года в России действовало 427 негосударственных пенсионных фондов. В совокупности их собственное имущество оценивалось в 514 миллиардов руб лей. По состоянию на 3 мая 2007 года обязательным пенсионным страхованием занимаются 117 НПФ.[/i][b]КОММЕНТАРИЙ «ВМ»[i]Андрей КОВАЛЕВ, депутат Московской городской думы от фракции «Единая Россия»:[/b]– Пенсионная реформа – краеугольный камень социальной политики государства. Население, и не только малоимущие граждане, рассчитывает на определенные социальные гарантии со стороны госструктур. Примером выполнения подобных обязательств, полагаю, является социально направленный бюджет Москвы. И все-таки мы живем в условиях рыночной экономики. Нам пора учиться зарабатывать самостоятельно. Мы должны на современном уровне осваивать финансовые инструменты, которые предоставляет рынок. И в этом смысле негосударственные пенсионные фонды – неплохая альтернатива для тех, кто хочет, выйдя на пенсию, чувствовать себя в материальном плане полноценным человеком. Москвичи имеют значительное поле выбора, ведь подавляющее число НПФ находится в столице. Подходить к выбору фонда следует ответственно. Мы обязаны постигать рыночные уроки. Третьего не дано.[/i][b]ДЕЛОВОЙ СОВЕТ[/b][i]Если вы решили перевести накопительную часть своей пенсии из Пенсионного фон да РФ в НПФ, выясните:- кто является учредителем фонда;- есть ли у него лицензия;- какое количество клиентов он обслуживает; - какова величина его пенсионных резервов (именно эти средства по за кону направляются на вы плату пенсий). Расспросите также об истории деятельности фонда. Уточните, пользуется ли он высокой репутацией.[/i][b]ПОМНИТЕ![/b]Очень высокая доходность не всегда является признаком надежности. Возможно, руководство вкладывает деньги в излишне рисковые акции.[b]АНЕКДОТ В ТЕМУ[/b][i]Госдума приняла закон о новых льготах для пенсионеров. Теперь им можно: стоять под стрелой, прислоняться к автоматическим дверям и переходить улицу на красный свет.[/i]