Микрокредиты для минипутиков

[b]Российский малый бизнес бурно развивается. Это естественно для любого капиталистического общества. На Западе малые коммерсанты кормят экономику страны. А государство и его банковская система всячески поддерживают мелких хозяев. А что у нас? В прошлом году рынок кредитования малого бизнеса, задыхающегося от нехватки финансовых ресурсов, практически удвоился. По сравнению с темпами роста экономики страны в целом (6–7 процентов в год) это – превосходный показатель. Но это лишь вершина айсберга, отмечали участники прошедшей в Москве 2-й ежегодной конференции «Финансовая инфраструктура малого бизнеса: опыт и прогнозы».[/b]– Полгода назад я создал компанию, занявшись брокерством, – сообщил предприниматель Александр Сельдемиров. – Пришел в банк и попросил на раскрутку дела 3 тысячи долларов. Мне предложили в 5 раз больше. Но мне не нужно было столько. Как бы я стал их отдавать? Пришлось брать потребительский кредит как частному лицу. Сейчас я могу взять, если надо, и 15 тысяч. Теперь я банкам интересен. Но яичко-то дорого к Христову дню.– А моя компания занимается рекламными услугами, – поддержал коллегу бизнесмен Дмитрий Романов. – Предлагал банку в качестве обеспечения кредита оборудование. Не согласился. Пришлось брать потребительский кредит.Олег Иванов, вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам, объяснил сложившуюся ситуацию зияющими прорехами в законодательстве. В самом деле, 3 года лежит в Госдуме закон «О кредитной кооперации».Только сейчас Минфин разработал закон «О потребительских кредитах». Но когда еще Госдума рассмотрит этот документ? Давно требует модернизации законодательство о залогах – кредитном обеспечении.Можно ли будет со временем в качестве залога предоставлять деньги или ценные бумаги, имущественные права? Вот гендиректор компании «АРБ – аналитика» В. Алферов говорит о слишком высоком риске кредитования малого бизнеса для банков. А на Западе успешно действует система передачи подобных рисков в государственные финансовые учреждения. В Германии эти риски перекладывают сначала на плечи земельного банка, а затем, если потребуется, подключают специальный федеральный банк.У нас же Госдума только начинает разбираться с принципами создания Государственного банка развития, призванного заниматься в том числе такого рода проблемами. Закон «О Банке развития» принят в первом чтении. Система поручительства за малых бизнесменов перед кредитующей организацией вообще весьма эффективна.Кстати, в прошлом году правительство Москвы учредило Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, который дает зарегистрированным в городском реестре субъектам малого предпринимательства подобные гарантии.В целом же у нас пока доступность кредитных денег для малого бизнеса в 10 раз ниже, нежели на Западе. В Европе 52 процента кредитов выдают на срок до пяти лет. А у нас основная масса кредитов – до года.Как же «минипутику» отечественного бизнеса выпрыгнуть из штанишек и нормально развиваться? В последние годы поддержку маленьким в какойто степени оказывают так называемые центры микрофинансирования. Средняя величина выданного в таких центрах кредита составляет 2,5 тысячи долларов (их сейчас в стране около полутора тысяч).Казалось бы, на такие деньги никакое предприятие невозможно создать. Это неверное мнение. Начинающая фирма зачастую состоит из двух-трех человек. Оборот ее может составлять не более 50–150 тысяч рублей. Так зачем же ей кредит в 15 тысяч долларов? Один хочет купить грузовик и заняться извозом – вот тебе и предприниматель. Другой задумал делать сувениры – руки у него золотые. Ему и надо только инструмент купить да сырье на первое время. Третий хочет ремонтировать бытовую технику. Четвертый может оказывать бытовые услуги. Все эти люди желают пуститься в океан малого предпринимательства, чтобы кормить себя и семью – не более того. В центрах микрофинансирования кредиты оформляют в течение суток – двух и дают требуемые 60–90 тысяч рублей без лишней волокиты.Правда, если в банках средняя ставка по кредитам для малых бизнесменов – 16,2 процента, то в таких центрах она повыше – 2–4 процента в месяц. Но важно-то, как говорит предприниматель Александр Сельдемиров, получить здесь и сейчас.Дали тебе деньги под партию товара. Выгодно продал – вот и прибыль. Так, по копеечке и капиталец накапает. Малый бизнес – не Газпром, знаете ли.Так или иначе, а все-таки кредиты для минипутиков отечественного бизнеса постепенно станут доступнее. Во-первых, экономика не в состоянии эффективно развиваться без поддержки малого бизнеса, и государство начинает это осознавать. Во-вторых, иностранные банки, появившиеся на российском рынке, заставляют и отечественных банкиров поторапливаться. А то обставят. По экспертным оценкам, нынче 60–65 миллионов россиян лишены возможности взять кредит на создание малого предприятия. Если каждый из них попросит в долг по две тысячи, сколько будет? Потенциальный рынок-то преогромный.[b]СПРАВКА «ВМ»[/b][i]В 2006 году в Москве функционировало 207 тыс. малых предприятий. Кроме того, 150 тысяч коммерсантов функционировали в качестве индивидуальных предпринимателей. В сфере малого бизнеса работали два миллиона человек. Основная сфера приложения сил в малом бизнесе – оптовая и розничная торговля, ремонт бытовых изделий, операции с недвижимостью. В производственной сфере и строительстве работают порядка 19 процентов малых бизнесменов столицы.[/i]