В Москве появились антиколлекторские агентства

ИНОСТРАННОЕ слово “антиколлектор” сегодня так же модно, как появившееся немногим раньше – “коллектор” (сборщик просроченной задолженности, от англ. collection – “сбор”). Последних нанимают банки, чтобы выбивать из недобросовестных клиентов долги по кредитам. Соответственно, антиколлекторам в таком раскладе выпадает роль “хороших парней”. Люди этой профессии призваны защищать интересы заемщиков.“Мы поможем уменьшить вашу задолженность перед банком”, – обещают антиколлекторы. А некоторые открытым текстом предлагают: “Научим, как не платить”.В одно из таких агентств отправилась корреспондент “Вечерки”.[b]Шутки в сторону[/b]Переговорная комната в минималистском стиле: светлые стены, стол, стулья. Глаз сразу цепляет Гражданский и Уголовный кодексы РФ – настольные книги юристов. Рядом образцы доверенностей и еще какие-то справочники.Марина, приехавшая со своей проблемой из Тверской области, немного нервничает. Услугами столичных юристов она решила воспользоваться не случайно.Дома кредиты взять было невозможно, поэтому пришлось собирать деньги в столице, в разных банках. Кредитов оказалось аж 9 – деньги нужны были для бизнеса. А потом Марину подставили партнеры – в общем, обычная история. Дальше дело раскручивалось тоже по типичному сценарию.За дело взялись коллекторы: начались угрозы, ночные звонки, разговоры с ненормативной лексикой. Один из таких деятелей даже приехал к пожилым родителям Марины и оставил визитку, на обратной стороне которой было написано: “Банк от сотрудничества с вами отказался. Шутки и обещания закончились! Дело передано в спецагентство.Ждем звонка”. Отец Марины, ни сном ни духом не ведавший о тысячных долгах дочери, после этого визита слег с сердцем. И женщина решила искать защиты в столице.[b]“Пушечное мясо”[/b]Долг у Марины (тот, что выбивали коллекторы) по нынешним временам просто копеечный – около 15 тыс. рублей. Можно себе представить, как раскручивают на большие суммы.– В России банки не любят своих клиентов, они относятся к ним как к “пушечному мясу”, – словно читая мои мысли, говорит Андрей Власс, юрист с 20-летним стажем. – Что взять с ростовщиков? Начнем с того, что ни в одной цивилизованной стране нет таких грабительских процентов по потребительскому кредиту – 18–20% годовых. Например, в Германии только 2,5%, в Америке – 3,5%.Деятельность коллекторов вообще от начала и до конца незаконна. Непонятно, на каком основании банки передают им информацию о должниках. Коллекторы говорят, что они ее покупают или им ее переуступают. Но коллекторские агентства почему-то не спешат показать документы, подтверждающие факт “передачи права требования”. Хотя самый легкий способ – взять доверенность у банка и по ней пытаться вернуть долг через суд.По существу, коллекторы занимаются вымогательством, а это ст. 163 УК РФ. По закону они должны были бы направить претензию в суд и уже там доказать, что это долг. Но зачем им это делать? Они обдерут клиента как липку в досудебном порядке, а то, что останется, доберет банк – уже по решению суда. Срок давности по таким делам 3 года. Между тем пока нет решения суда, говорить о том, что любая задолженность – это непременно долг, преждевременно. Банк считает, что клиент задолжал, а тот уверен, что банк его обсчитал. И кто прав?[b]Как уменьшить неустойку[/b]Вот тут за дело берутся антиколлекторы. Это дипломированные юристы, специализирующиеся в области финансов и права.Защита клиента сродни шахматной партии, поэтому хорошо, если у юристов есть практика. Ведь даже многие судьи, рассматривающие гражданские дела, не знают законов. Чаще всего они используют ст. 333 ГК РФ “уменьшение неустойки”. И поступают более или менее гуманно. Еще не было в судебной практике случая, чтобы, скажем, при кредите в 50 тыс. руб. суд взыскал выставленные банком 500 тыс. (долг с учетом штрафов). Сумму неустойки, как правило, существенно снижают.Однако в Гражданском кодексе есть и другие статьи, которые так же “помогают” должнику. Например, ст. 820 “форма кредитного договора”.В ней четко и ясно написано: “Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным”.– Формально вы уже имеете полное право не платить по такому кредиту, – объясняет Андрей Власс. – Тем не менее некоторые банки не подписывают кредитные договоры, называют их “правилами”. А в гражданских судах дилетантское отношение к подобным делам. Главный аргумент судьи: клиент деньги взял, значит, должен отдать. А судить нужно по закону. Есть статья – выноси решение на ее основании. Так, например, поступают в арбитраже.– Почему же банки работают по “неправильным” договорам? – спрашиваю я Андрея Петровича.– Им так удобнее. Для антимонопольного комитета главное, чтобы банк исправно платил налоги. И мало кого волнует, что документацию тоже нужно проверять, а банковскую деятельность – контролировать. У нас даже если 100 или 200 человек напишут жалобы – никто не пошевелится, это капля в море. Обращают внимание только когда народ голодовку объявляет или трассы перекрывает, как поступали обманутые дольщики.Еще одна “полезная” статья ГК РФ, которую используют антиколлекторы, – ст. 404 “вина кредитора”. В ней говорится об ответственности кредитора, ведь банк может и не выдать кредит. Для него не составляет труда ознакомиться с кредитной историей клиента.И если известно, что человек уже задолжал нескольким банкам кругленькую сумму, несложно сделать вывод о его кредитоспособности. Но деньги ему все равно дают – по разным причинам. Одним банкам выгодно “наварить” на очередном клиенте (хоть что-то они все равно да стрясут с него сверху), другие получили лицензию на выдачу потребительских кредитов, и ее нужно “отрабатывать”… В конечном счете помощь антиколлекторов сводится к тому, чтобы остановить начисление пени и расторгнуть кредитный договор. Сделать это можно только через суд. Опытные юристы разделываются с долгами за 2–3 месяца.– Сегодня у кого деньги, тот и прав, – убежден Андрей Власс. – Прежде чем дать деньги, банк с вас три шкуры сдерет, сведет с ума своими требованиями, проверками, справками. Зато потом, когда вы взяли деньги в руки, вы можете диктовать ему свои условия. Но, к сожалению, народ у нас запуганный, он с трудом это понимает и платит чудовищные проценты.[b]Справка “ВМ”КАК ФОРМИРУЕТСЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ[/b][i]Классическая схема выглядит так. Ваши ежемесячные выплаты по кредиту составляют 2 тыс. руб. В один прекрасный день вы не успеваете заплатить вовремя. Звоните в банк, спрашиваете: “А можно завтра?” “Конечно, можно”, – отвечают вам. А потом начисляют пени – скажем, 50 руб.В следующем месяце из перечисленных вами средств списывают сначала нужную сумму, а потом сумму штрафа. Но вас об этом не предупреждают. Вы-то платите по-старому – все те же 2 тыс. руб. Так по капельке накапливается задолженность.[/i][b]На заметкуЕСЛИ ВАМ УГРОЖАЮТ КОЛЛЕКТОРЫ[/b]- Самый короткий путь – не дожидаясь, пока набегут тысячные проценты, обратиться в суд, который определит порядок выплат по кредиту и имеющейся задолженности.- Возьмите выписку о платежах за весь период, чтобы четко представлять сумму долга.- Если вы не согласны с начисленными процентами, претензию в банк можно написать самостоятельно. Образцы есть в судах и уж тем более в Интернете.- Отправьте заказное письмо с уведомлением о вручении в банк (один вариант оставьте себе). Обязательно составьте опись содержимого письма.- Если банк не отвечает, пишите заявление в суд.[b]КстатиЦЕНА ВОПРОСА[/b][i]- Устная консультация антиколлектора – 500–1500 руб. (в редких случаях бесплатно).- Финансовый анализ кредитного договора – от 5000 руб.- Если сумма долга приличная, клиенты обычно оплачивают полное юридическое сопровождение. В этом случае специалист агентства участвует в переговорах с банком, а также представляет интересы доверителя в суде и его защиту в исполнительном производстве. Такая услуга стоит 5–35 тыс. руб. в месяц.[/i][b]Прямая речьЮрий РОСЛЯК, первый заместитель мэра, глава Комплекса экономической политики:[/b][i]– Сейчас реальный сектор экономики буквально задыхается от дефицита финансовых ресурсов. При нынешней ставке рефинансирования банки готовы давать кредиты под 20—25% на срок не более 2—3 месяцев. Это кабальные, разорительные условия![/i][i]Материал подготовлен совместно с программой “Народный контроль” телеканала “Столица”[/i]