Объём вкладов граждан по итогам 2009 года составил 7,46 трлн руб

ОБЪЕМ вкладов граждан по итогам 2009 г. составил 7,46 трлн руб. (+26,8 процента), говорится в ежегодном обзоре рынка вкладов, подготовленном Агентством по страхованию вкладов (АСВ). При этом доля Сбербанка снизилась с 51,8 до 49,4 процента. И это, видимо, небольшая сенсация.«Скаредность» некогда главного банка страны, раньше других снизившего проценты по вкладам, и введение страхования депозитов, не превышающих 700 тысяч рублей, сделали для большинства населения десятки банков одинаково надежными. А потому Сберу нечем было уже привлекать клиентов, кроме исторической памяти. Да и она, видать, начинает подводить.Но вернемся ко всезнающей статистике. Средняя скорость прироста депозитов за 10 месяцев составила 2,9 миллиарда в день.С середины ноября скорость внесения вкладов стала быстро увеличиваться под влиянием предновогодних премиальных выплат. Это дало за полтора месяца дополнительно 520 миллиардов.Фактически речь идет о феномене отложенного спроса, порожденного общей потребительской неуверенностью в условиях кризиса.Понятно, что большинство вкладов делалось в нашей национальной валюте, что, с одной стороны, демонстрировало веру населения в светлые перспективы целкового. И с другой – способствовало поддержанию его курса, поскольку тяга населения к переводу честно заработанного в конвертируемую валюту явно в тот период ослабла. И это при наличии более четырехсот обменников в родной Москве. Понятно, что при таких «патриотических» настроениях их сокращения никто и не заметит.К слову, если верить заместителю министра финансов Андрею Клепачу, то очередное ослабление рубля ожидается к 2014 году. Остается только подивиться прозорливости наших финансовых руководителей, особенно если учесть провалы их прогнозов, сделанных на месяц-два вперед. Впрочем, более пессимистический взгляд на перспективы рубля базируется на расчетах последовательного ухудшения нашего внешнеторгового баланса.К тому же и Центробанк к концу 2012 года намерен отказаться от поддержания коридора, то есть рамок, в которых удерживаются курсы валют, и отпустить целковый в свободное плавание. Иными словами, создать ситуацию, при которой курс будет определяться не центробанковскими интервенциями, а балансом внешнеторговых операций (желательно с положительным сальдо) и перетоком капиталов в современном мире.Проще говоря, если российская экономика продолжит терять кредитоспособность, то падение курса рубля должно будет выравнивать усиливающийся дисбаланс. Пока же рост цен на нефть в первом полугодии (даже Алексей Кудрин увеличил свой прогноз средней стоимости барреля с 58 до 65 долларов) будет поддерживать стабильность рубля.Между тем исчезновение призрака новой девальвации позволило банкам снизить свои курсовые ставки по депозитам. Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2010 г. по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 8,9 процента годовых (снижение за 2009 г. – на 1 пункт), а для вкладов в размере 700 тыс. руб. – 9 процентов (снижение за 2009 г.– на 1,1 пункта). При этом средние (невзвешенные) составили 13 и 13,3 процента годовых соответственно. Доходность депозитов стабилизируется в 2010 г. на уровне 8–12 процентов. Причем в последнее время заговорили о том, что прогнозировавшаяся нижняя цифра – 8 процентов – и станет окончательно средней ставкой по вкладам.По оценкам АСВ, в 2010 г. абсолютный прирост вкладов будет схож с 2009 г. и составит 20–22 процента, то есть до 9–9,1 трлн рублей при условии стабильной макроэкономической ситуации и сохранении положительных тенденций на мировых финансовых и сырьевых рынках.Если, конечно, население не решит отойти от сбережения к тратам непосильным трудом накопленного и более эффективным вложениям. Считается, что снижение ставок может оживить рынок недвижимости. Если, конечно, всплеск безработицы не спутает карты тем аналитикам, что с чувством глубокого удовлетворения постоянно констатируют рост торгового оборота.Что касается позиции Центробанка, то после очередного, хоть и очень умеренного, на 0,25, снижения ученой ставки, наш главный монетарный орган приложил немалые усилия для сохранения валютного коридора, который грозил опуститься ниже 35 рублей.Такая опасность сохранялась на фоне необходимости для компаний уплатить все налоги. Ради соблюдении налоговой законности бизнес уже начал продавать свои валютные заначки, подкосив бакс с евро. Потому-то Центробанк опять пошел на скупку миллиардов долларов. А крупные покупки, как известно, у нас только стимулируют успокоившуюся было инфляцию.