Несмотря на ключевую ставку: на какие ипотечные программы стоит обратить внимание в 2024 году

Из многих источников мы слышим, что 2024 год — не самый лучший для ипотеки. С одной стороны — ключевая ставка 16 процентов, и с этим сложно не согласиться. Но у этой медали есть и другая сторона. Подробнее об этом в беседе с «Вечерней Москвой» рассказала эксперт в сфере недвижимости, топ-брокер Оксана Романовская.

По мнению специалиста, ипотека — это двигатель торговли на рынке недвижимости. Существуют выгодные программы, на которые стоит обратить внимание.

Ипотека с государственной поддержкой для всех граждан

По этой программе доступно до 6 миллионов рублей по ставке 8 процентов годовых, пояснила эксперт. Купить можно квартиру в новостройке по ДДУ от застройщика, а также можно получить эти деньги под подряд строительства жилого дома. Для этого в банк необходимо предоставить документы на земельный участок. У заемщика будет 2 или 3 года на строительство дома, правда, в некоторых банках потребуется поручитель (такое же ответственное лицо по кредиту, как и заемщик). Первоначальный взнос составит от 20 процентов.

— Что важно знать об ипотеке с господдержкой: с 1 января 2024 года государство обязало банки за свой счет субсидировать (снижать) ставки, и на это согласились не все. Часть из них обязывает застройщиков за счет повышения стоимости квартиры выплачивать комиссию банкам. Перед покупкой обязательно проверьте список банков, выдающих ипотеку без комиссии, так как изменения происходят регулярно, — предупредила Романовская.

Семейная ипотека

Вторая программа подходит для семей, в которых есть ребенок, родившийся после 2018 года, или двое несовершеннолетних детей. По этой программе заемщик может получить до 12 миллионов под 6 процентов (на Дальнем Востоке — до 5 процентов), сообщила брокер.

— Условия по объекту аналогичны. В погоне за заемщиками некоторые банки готовы предложить ставки ниже, чем у остальных банков, — отметила Романовская.

По данным портала «Национальные проекты», воспользоваться «Семейной ипотекой» можно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка и в случае если в семье уже есть двое и более несовершеннолетних детей. Если у ребенка установлена инвалидность и он родился до 31 декабря 2023 года, можно заключить ипотечный договор до 31 декабря 2027 года.

Программа для сотрудников ИТ-компаний

Компания должна состоять в специальном реестре Минцифры России, подчеркнула эксперт. Принадлежность можно проверить на сайте «ДОМ.РФ» по ИНН компании. Условия выдачи такой ипотеки:

• заемщику должно быть до 50 лет;
• первоначальный взнос — от 20 процентов;
• ставка — 5 процентов.

— Для городов-миллионников сумма кредита может быть до 18 миллионов, для остальных городов — до 9 миллионов. Также есть требования к зарплате: для Москвы, например, не менее 150 тысяч рублей. Программа действует до 31 декабря 2024 года, — уточнила брокер.

Комбоипотека

По словам специалиста, это специальная программа для всех, кому субсидируемой суммы для кредита мало:

— Например, если заемщику доступна семейная ипотека и ему надо получить 24 миллиона, тогда он может взять 12 миллионов по семейной и 12 миллионов по стандартной ставке. Процент в этом случае суммируется и становится среднеарифметическим. В этом случае ставка будет 12,4 процента.

Многие застройщики, понимая важность ипотечной ставки, совместно с банками разрабатывают собственные программы, добавила брокер.

— Чуть больше повезло жителям Дальневосточного федерального округа и Арктической зоны, — заметила эксперт. — Ипотека там предоставляется под 2 процента. При условии, что заемщик работает в компании, которая расположена в этих зонах.

Но, конечно, не стоит забывать о таком инструменте, как рассрочка, которая доступна в большинстве проектов от застройщиков. Она помогает переждать неблагоприятный период и выйти на ипотеку с более доступными ставками, заключила Романовская.